Download miễn phí Luận văn Nâng cao hiệu quả hoạt động Cho vay trả góp tại Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm-Hà Nội
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 3
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7
1.1 Hoạt động Cho vay của ngân hàng thương mại 7
1.1.1 Khái niệm hoạt động Cho vay: 7
1.1.2 Phân loại Cho vay của ngân hàng thương mại 8
1.2 Hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng thương mại 9
1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay trả góp 9
1.2.2 Vai trò của hoạt động cho vay trả góp 10
1.2.3 Đặc điểm của Cho vay trả góp 12
1.2.4 Các cách Cho vay trả góp 17
1.2.5 Quy trình chung cho vay trả góp 22
1.2.6 Hiệu quả hoạt động cho vay trả góp 24
1.2.6.1 Khái niệm hiệu quả cho vay 24
1.2.6.2. Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động cho vay trả góp: 25
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động cho vay trả góp: 27
1.3.1 Các nhân tố chủ quan (các nhân tố thuộc về ngân hàng): 27
1.3.2 Các nhân tố khách quan: 30
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI
CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM HÀ NỘI 34
2.1 Giới thiệu tổng quan về Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm-H à Nội 34
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 34
2.1.2 Sơ đồ tổ chức 34
2.1.3 Cơ cấu quản trị 35
2.1.4 Lĩnh vực hoạt động 36
2.1.5 C ác hoạt động nghiệp vụ chính 37
2.2 Thực trạng hoạt động Cho vay trả góp tại Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm-Hà Nội 40
2.2.1 Các sản phẩm cho vay trả góp chủ yếu: 40
2.2.2 Một số quy định chung trong cho vay trả góp 44
2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay trả góp tại CN VPBank Hoàn Kiếm Hà Nội 45
2.2.3.1 Doanh số và dư nợ cho vay trả góp 45
2.2.3.2 Nợ quá hạn 51
2.2.3.3 Lợi nhuận cho vay trả góp: 51
2.2.4 Đánh giá hoạt động cho vay trả góp tại Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm Hà Nội 52
2.2.4.1 Những kết quả đạt được 52
2.2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân: 53
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI CN VPBANK HOÀN KIẾM HÀ NỘI 68
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay trả góp trong thời gian tới của VPBANK Hà Nội: 68
3.2. Một số ý kiến đề xuất góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trả góp tại Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm Hà Nội 70
3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng: 70
3.2.2 Mở rộng quan hệ với các đơn vị hỗ trợ hoạt động cho vay trả góp của ngân hàng: 74
3.2.3 Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing: 75
3.2.3.1. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý: 75
3.2.3.3. Đa dạng hoá sản phẩm: 79
3.2.3.2. Phát triển chính sách giao tiếp khuyếch trương: 79
3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 80
3.2.5. Đổi mới công nghệ ngân hàng: 82
KẾT LUẬN 83
DANH M ỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Huy động tiết kiệm và tiền gửi phục vụ nhu cầu vốn của mọi thành phần kinh tế và dân cư với lãi suất hấp dẫn. Khách hàng rút tiền trước thời hạn được hưởng mức lãi suất của thời hạn thực tế đã gửi.
2.1.5 Các hoạt động nghiệp vụ chính
Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được VPBank rất chú trọng, với mục tiêu bảo đảm vốn cho vay, an toàn thanh khoản và tăng nhanh Tài sản Có, nâng cao vị thế của VPBank trong hệ thống ngân hàng. Do đó, trong các năm qua, các hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư cũng như từ khu vực liên ngân hàng đều được VPBank khai thác triệt để.
Năm 2007 quả là một năm thắng lợi của Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm, tổng số vốn huy động được của Chi nhánh là 50,584 tỷ với các loại hình tiết kiệm kỳ hạn. không kỳ hạn, gửi bằng VN Đ, gửi bằng ngoại tệ
Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm đã thực hiện rất tốt các chỉ tiêu về hoạt động huy động vốn góp phần hoàn thành kế hoạch hoạt động chung của toàn hệ thống.
Hoạt động tín dụng
Trong điều kiện nền kinh tế mở cửa và liên tục tăng trưởng mạnh, những năm gần đây, Việt Nam được xem là một trong những nền kinh tế tăng trưởng cao hàng đầu thế giới. Vốn đầu tư tăng mạnh nên hoạt động tín dụng của ngân hàng khá sôi động. Nhờ có sự nỗ lực tiếp thị khách hàng của Chi nhánh , nên tốc độ phát triển tín dụng đạt mức khá cao.Quy mô tín dụng của Chi nhánh đã tăng cả về số lượng và chất lượng. Dư nợ cho vay bằng VNĐ năm 2007 đạt hơn 116 tỷ hơn dư nợ cho vay VNĐ 2006 là gần 15 tỷ.Dư nợ cho vay trung hạn chiếm đa số 63% tổng dư nợ năm 2007,và 80,1% tổng dư nợ nằm 2006.So với năm 2006, cơ cấu cho vay của năm 2007 đã có sự chuyển dịch, tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng lên và cho vay giảm đi. Điều này cũng cho thấy Chi nhánh đã có sự thay đổi tích cực đa dạng các khoản cho vay.Bên cạnh những kết quả đáng mừng có được Chi nhánh cũng không tránh khỏi đối mặt phải giải quyết các khoản nợ xấu:
Bảng 2.1 Tình hình nợ xấu của Chi nhánh (đơn vị : đồng)
Chỉ tiêu
Số dư cuối kỳ năm 2006
Số dư cuối kỳ năm 2007
I.Tổng dư nợ
102,685,000,000
116,787,408,813
II.Các khoản nợ xấu
5,125,000,000
3,234,000,000
III.Số nợ xấu có tài sản đảm bảo
5,125,000,000
3,234,000,000
IV.Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
4.99%
2.77%
Tỷ lệ nợ xấu năm 2007 là 2.77% thấp hơn so với năm 2006. Quy mô tín dụng mở rộng, đa dạng các khoản cho vay, Chi nhánh phải chịu rủi ro nhiều hơn đối với các khoản cho vay của mình.Song tỷ lệ nợ xấu có phần giảm đi chứng tỏ công tác quản trị rủi ro của ngân hàng đã thực sự có hiệu quả.Chính vì vậy,công tác quản trị rủi ro cần được chú trọng nhiều hơn nữa trong thời gian tới nhằm tăng chất lượng tín dụng đồng thời mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Hoạt động thanh toán
Hoạt động thanh toán đem lại cho Chi nhánh nguồn thu đáng kể. Trước hết về hoạt động chuyển tiền trong nước 3 năm gần đây luôn ở mức cao hơn năm trước.
Các hoạt động khác
Quảng bá thương hiệu
Từ khi chuyển về địa điểm mới, Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm đã nhanh chóng tiếp cận với khu vực dân cư quanh đây, cụ thể là dân cư phường Tràng Tiền, quận Hoàn Kiếm.Hàng tuần, ngân hàng có buổi phát thanh trên hệ thống loa phường nhằm khuyếch trương và quảng bá thương hiệu. Không chỉ vậy ngân hàng tham gia tích cực các hoạt động đoàn thể, văn hoá, từ thiện mà phường Tràng Tiền phát động. Chính những hoạt động góp phần giúp nguời dân cũng như những tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn ngân hàng hoạt động có những hiểu biết về Chi nhánh, đưa hình ành của VPBank gần gũi và quen thuộc hơn.
Hoạt động đoàn thể
Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm rất chú trọng các hoạt động đoàn thể. Công đoàn của chi nhánh tổ chức đều đặn 2 đợt nghỉ Xuân, Hè cho nhân viên.Các dịp lễ tết như 8-3,20-10, dịp cuối nămChi nhánh luôn có quà cho các chị em,và tổ chức các buổi liên hoan giúp nhân viên có cơ hội than thiện và hoà đồng hơn góp phần xây dựng tinh thần đoàn kết tập thể của Chi nhánh mình.
Hoạt động từ thiện
Hưởng ứng rất tích cực hoạt động từ thiện của toàn hệ thống, Chi nhánh đã có những đóng góp khá lớn: như trích phần lương ủng hộ đồng bào gặp cơn bão số 5 vừa qua, ủng hộ quỹ người cùng kiệt vào dịp cuối năm, tiếp tục đóng góp phụ cấp cho các bà mẹ anh hùng phường Tràng Tiền,tham gia phong trào ‘Hiến máu nhân đạo”- một nghĩa cử hết sức cao đẹp.
2.2 Thực trạng hoạt động Cho vay trả góp tại Chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm-Hà Nội
2.2.1 Các sản phẩm cho vay trả góp chủ yếu:
Cho vay –xây dựng -sửa chữa nhà
Đối tượng cho vay:
Chi phí mua nhà, mua nền nhà theo đất đã được quy định để xây nhà mới, mua căn hộ, xây dựng, sữa chữa hay nâng cấp nhà.
Chi phí mua sắm các trang thiết bị và các chi phí hợp lý khác trong quá trình sữa chữa nhà.
Nguyên tắc cho vay
Tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận
Khách hàng phải hoàn trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn đã cam kết
Tiền vay phải được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố
Điều kiện vay vốn
-Khách hàng phải có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
- Khách hàng có bản giải trình mục đích vay vốn rõ rang, có nguồn trả nợ chắc chắn.
- Có một phần vốn tự có tham gia vào phương án xin vay
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay hay được người thứ ba bảo lãnh bằng tài sản( Tài sản đảm bảo có thể là chính tài sản mua bằng tiền vay hay là các tài sản khác)
- Chấp hành thể lệ cho vay của VPBank
Thời hạn vay- Mức cho vay
Thời hạn cho vay:
+ Vay trả góp mua nhà : Tối đa 10 năm
+ Vay trả góp mua nền nhà theo đất đã quy hoạch để xây dựng nhà mới,mua căn hộ mới, hay xây dựng sữa chữa, nâng cấp nhà : Tối đa 5 năm
Mức cho vay:
+ Trường hợp đảm bảo bằng nhà cửa, căn hộ : mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản đảm bảo
+ Trường hợp tài sản đảm bảo bằng nền nhà theo đất đã được quy hoạch : mức cho vay tối đa bằng 60% giá trị tài sản đảm bảo.
+ Trường hợp tài sản đảm bảo là các giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm của VPBank, của các ngân hàng quốc doanh. kỳ phiếu, trái phiếu của kho bạc hay của ngân hàng quốc doanh: mức cho vay tối đa bằng 95% giá trị của các chứng từ có giá.
+Những trường hợp khác do VPBank quy định, nếu xét thấy khoản vay là an toàn.
Cho vay mua ô tô
Ngân hàng thực hiện cho vay trực tiếp đối với từng khách hàng, không cho vay gián tiếp thông qua các đại lý bán xe ô tô
Đối tượng cho món vay:
Là chi phí hình thành giá trị chiếc xe ô tô, thể hiện trên hợp đồng mua bán và phù hợp với mức giá cả thực tế trên thị trường. Đối tượng cho vay không bao gồm chi phí nộp thuế và các chi phí khác liên quan đến việc đăng ký và lưu hành xe.
Nguyên tắc cho vay:
Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích thoả thuận
Khách hàng phải hoàn trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn đã cam kết
Tiền vay phải được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố hay bên thứ ba bảo lãnh
Điều kiện vay vốn
Khách hàng phải có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự, cung cấp đầy đủ các thông tin về gia đình, quá trình hoạt động và công tác của bản than theo yêu cầu của ngân hàng
Khách hàng có bản giải trình mục đích vay vốn rõ ràng có nguồn gốc trả nợ chắc chắn.
Có tài sản đảm bảo cho tiền vay hay được bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản. Trường hợp đảm bảo bằng chiếc xe hình thành từ vốn vay thì phải là xe mới 100%.
Chấp hành các quy định về tín dụng của Nhà nước , thể lệ cho vay và các quy định liên quan của VPBank.
Thời hạn vay- Mức cho vay
Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay được xác định căn cứ vào mục địch vay vốn , tài sản đảm bảo, nguồn và kế hoạch trả nợ của khách hàng và được quy định như sau:
+ Đối với trường hợp khách hàng dùng chiếc xe hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm thì thời hạn tối đa không quá 5 năm. Trường hợp xe ô tô mua để sử dụng vào mục địch kinh doanh vận tải, taxi, cho thuê , chở khách hay xe đã qua sử dụng thì thời hạn cho vay tối đa không quá 5 năm.
+ Đối với trường hợp khách hàng vay sử dụng tài sản khác không phải là chiếc xe hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm thì thời hạn cụ thể sẽ xác định căn cứ vào chu kỳ SXKD của khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của VPBank.
Mức cho vay:
+Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay thì mức cho vay tối đa là 70% giá trị xe.
+Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hợp pháp khác mức cho vay tối đa là 90% giá mua xe và tỷ lệ tiền vay tính trên giá trị tài sản bảo đảm thực hiện theo quy định sau:
Đối với bất động sản: tỷ lệ tiền vay tối đa là 55% giá trị tài sản bảo đảm do VPBank định giá.
Đối với chứng tù có giá do Chính phủ hay TCTD quốc doanh phát hành: tỷ lệ tiền vay tối đa là 90% giá trị tài sản bảo đảm.
Đối với thẻ tiết kiệm hay tiền gửi do chính VPBank phát hành không quy định mức tối đa.
Đối với cổ phiếu, thẻ tiết kiệm do các NHTM cổ phần phát hành hay các trường hợp đặc biệt do Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng quyết định.
Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay: Bên vay phải mua bảo hiểm vật chất( tai nạn, mất cắp, cháy nổ..)cho tài sản mua bằng vốn vay trong suốt thời gian vay vốn và người hưởng thụ là VPBank.
...