pedaudangiu6895
New Member
Link tải luận văn miễn phí cho ae
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 4
1.1. BẤT ĐỘNG SẢN VÀ THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN 4
1.1.1. Khái niệm bất động sản 4
1.1.2. Khái niệm thế chấp bất động sản 5
1.2. QUY ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG VỀ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 6
1.2.1. Phân loại bất động sản thế chấp 6
1.2.2. Các hình thức thế chấp bất động sản 6
1.2.3. Điều kiện bất động sản có thể nhận thế chấp 7
1.3. ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN 8
1.3.1. Khái niệm định giá bất động sản 8
1.3.2. Mục đích và vai trò của định giá bất động sản 9
1.3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bất động sản thế chấp 10
1.4. CĂN CỨ VÀ NGUYÊN TẮC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 15
1.4.1. Căn cứ định giá bất động sản thế chấp 15
1.4.2. Nguyên tắc định giá bất động sản thế chấp 15
1.5. PHƯƠNG PHÁP ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 18
1.5.1. Phương pháp so sánh trực tiếp 19
1.5.2. Phương pháp định giá chi phí 22
1.5.3. Phương pháp vốn hóa 25
1.6. QUY TRÌNH ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 27
1.6.1. Xác định vấn đề định giá 27
1.6.2. Lập kế hoạch định giá 27
1.6.3. Khảo sát, thu thập thông tin 27
1.6.4. Phân tích, xử lý thông tin 28
1.6.5. Thực hiện xác định giá trị bất động sản cần định giá 28
1.6.6. Lập báo cáo và viết chứng thư định giá 28
1.7. KINH NGHIỆM CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 29
1.7.1. Kinh nghiệm thế giới 29
1.7.2. Kinh nghiệm trong nước 30
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 32
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – TECHCOMBANK 32
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 32
2.1.2. Kết quả hoạt động tín dụng trong những năm qua 33
2.1.3. Chức năng nhiệm vụ 37
2.2. PHÒNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 39
2.2.1. Chức năng và nhiệm vụ của phòng định giá tài sản 39
2.2.2. Cơ cấu tổ chức phòng định giá tài sản 39
2.2.3. Tình hình hoạt động của phòng định giá tài sản 41
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay đối với lĩnh vực bất động sản trên địa bàn Hà Nội của Techcombank 42
2.3. QUY ĐỊNH CỦA TECHCOMBANK VỀ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 43
2.3.1. Điều kiện về hồ sơ thế chấp 43
2.3.2. Kiểm tra hiện trạng bất động sản làm thế chấp 45
2.4. QUY TRÌNH ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 48
2.4.1. Tiếp nhận hồ sơ bất động sản thế chấp của khách hàng 48
2.4.2. Xác định phân cấp định giá tài sản bảo đảm 49
2.4.3. Phân công hồ sơ định giá tài sản bảo đảm 51
2.4.4. Định giá tài sản bảo đảm 51
2.4.5. Kiểm soát 52
2.4.6. Quy định về thời gian hoàn thành định giá tài sản bảo đảm 53
2.5. NỘI DUNG THẨM ĐỊNH BẤT ĐỘNG SẢN: 53
2.6. THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ TẠI TECHCOMBANK 55
2.6.1. Quy định của Ngân hàng về cách định giá, hệ số chặn K, tỷ lệ cho vay tối đa và đơn giá xây dựng áp dụng cho việc định giá Bất động sản tại các địa bàn Hà Nội 55
2.6.2. Thực trạng công tác định giá bất động sản thế chấp tại Techcombank 63
2.7. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TẠI TECHCOMBANK 70
2.7.1. Những thuận lợi và kết quả đạt được trong công tác định giá bất động sản 70
2.7.2. Những khó khăn gặp phải trong hoạt động định giá bất động sản 73
2.7.3. Tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động định giá bất động sản thế chấp 74
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ
BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 79
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TRONG TƯƠNG LAI 79
3.1.1. Tầm nhìn chiến lược đến năm 2010 79
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thế chấp bất động sản 82
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 82
3.2.1. Giải pháp từ phía Ngân hàng 82
3.2.2. Giải pháp từ phía Nhà nước 86
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 90
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và cơ quan Nhà nước có thẩm quyền 90
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 95
3.3.3. Kiến nghị với Techcombank 95
KẾT LUẬN 96
TÀI LIỆU THAM KHẢO
LỜI NÓI ĐẦU
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, việc sử dụng bất động sản (BĐS) làm tài sản thế chấp tại các ngân hàng ngày càng gia tăng. Các tác nhân trong nền kinh tế muốn đẩy mạnh sản xuất, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh thì nhu cầu vốn là rất lớn. Lượng vốn này chủ yếu được vay tại các ngân hàng. Để có thể vay được vốn, các cá nhân, tổ chức kinh doanh đều cần có tài sản thế chấp tại ngân hàng để đảm bảo cho các khoản vay của mình. Chất lượng, giá trị của các tài sản thế chấp sẽ quyết định việc ngân hàng sẽ cho vay hay không và mức cho vay tối đa là bao nhiêu. Để có thể làm được điều này, công tác định giá tài sản thế chấp tại các ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng. Trong các tài sản được thế chấp tại ngân hàng, BĐS là tài sản được thế chấp nhiều nhất. Việc định giá đúng giá trị của BĐS sẽ là cơ sở để ngân hàng quyết định mức cho vay. Hiện nay, hoạt động định giá tài sản thế chấp đã được triển khai khá bài bản tại nhiều ngân hàng.
Rủi ro tín dụng trong hoạt động của các ngân hàng là điều không thể tránh khỏi, ảnh hưởng đến hiệu quả cũng như kết quả kinh doanh của các ngân hàng. Vì vậy, quản trị rủi ro là công tác có tầm quan trọng hàng đầu đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và đặc biệt là tại Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Kỹ thương Việt Nam - Techcombank. Với việc thành lập Khối tín dụng và quản trị rủi ro, công tác quản trị rủi ro và định giá tài sản của Techcombank cả về tầm vi mô và vĩ mô đã được độc lập hoàn toàn với mảng kinh doanh, giúp cho ban điều hành có cái nhìn khách quan, đảm bảo an toàn kinh doanh và nâng cao hiệu quả hoạt động chung của ngân hàng. Tuy nhiên, một thực tế là việc định giá BĐS thế chấp vẫn thường diễn ra tình trạng bất cập trong công tác tổ chức định giá khiến cho việc xác định giá trị của BĐS, việc xây dựng khung giá đất thị trường thường không sát với giá trị thực của BĐS… bên cạnh đó việc áp dụng và mở rộng các phương pháp định giá đôi khi cũng chưa được linh hoạt, điều đó đã gây ra tình trạng khiếu nại của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp yêu cầu tái thẩm định ngày càng phổ biến khi mà nhu cầu sử dụng vốn ngày càng lớn để đáp ứng nhu cầu đầu tư và tiêu dùng.
Từ sự bất cập trong công tác tổ chức định giá, việc áp dụng các phương pháp thẩm định còn chưa được linh hoạt, việc khiếu nại yêu cầu tái thẩm định còn phổ biến… chính vì vậy việc nghiên cứu và phân tích công tác định giá BĐS thế chấp tại Techcombank là cần thiết. Trong thời gian thực tập tại Techcombank em đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank” làm khóa luận nghiệp.
Mục tiêu nghiên cứu: Về mặt lý thuyết, khóa luận làm rõ cơ sở khoa học về hoạt động định giá BĐS thế chấp tại ngân hàng. Trên cơ sở đó, nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank nhằm thấy được những mặt mạnh và cũng như những mặt còn hạn chế của công tác định giá BĐS thế chấp. Từ đó, đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng hoạt động định giá BĐS thế chấp.
Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung vào nghiên cứu hoạt động định giá BĐS thế chấp của Techcombank tại khu vực Hà Nội.
Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, phương pháp so sánh… Ngoài ra, khóa luận còn xem xét hoạt động thực tiễn của công tác định giá BĐS và tham khảo thêm một số công trình đã nghiên cứu trong lĩnh vực này.
Kết cấu khóa luận: Ngoài lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận bao gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở khoa học về định giá bất động sản thế chấp
Chương 2: Thực trạng hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank
Do phạm vi nghiên cứu và trình độ có hạn nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong sự góp ý của các thầy, cô giáo trong khoa và các bạn sinh viên để bài viết của em được hoàn thiện hơn.
Em xin Thank Th.S Vũ Thị Thảo đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này.
Em xin Thank các anh chị trong phòng Định giá và quản lý tài sản - Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank đã tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt đề tài này.
Em xin trân thành cảm ơn!
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP
1.1. Bất động sản và thế chấp bất động sản
1.1.1. Khái niệm bất động sản
Tài sản là của cải vật chất dùng vào mục đích sản xuất hay tiêu dùng. Tài sản bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ giá trị và các quyền tài sản. Tài sản được phân loại cách chung nhất bao gồm động sản và bất động sản.
Việc phân loại thành “bất động sản” và “động sản” có nguồn gốc từ Luật cổ La Mã, theo đó BĐS không chỉ là đất đai, của cải trong lòng đất mà còn là tất cả những gì được tạo ra do sức lao động của con người trên mảnh đất. BĐS bao gồm các công trình xây dựng, mùa màng, cây trồng… và tất cả những gì liên quan đến đất đai hay gắn liền với đất đai, những vật trên mặt đất cùng với những bộ phận cấu thành lãnh thổ.
Pháp luật của nhiều nước trên thế giới đều thống nhất ở chỗ coi BĐS gồm đất đai và những tài sản gắn liền với đất đai. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật của mỗi nước cũng có những nét đặc thù riêng thể hiện ở quan điểm phân loại và tiêu chí phân loại, tạo ra “khu vực giáp ranh giữa hai khái niệm BĐS và động sản”. Hầu hết các nước đều coi BĐS là đất đai và những tài sản có liên quan đến đất đai, không tách rời với đất đai, được xác định bởi vị trí đất đai (Điều 517, 518 Luật dân sự Cộng hòa Pháp, Điều 86 Luật dân sự Nhật Bản, Điều 130 Luật dân sự Cộng hòa Liên bang Nga, Điều 94, 96 Luật dân sự Cộng hòa Liên bang Đức…) Tuy nhiên Nga quy định cụ thể BĐS là “mảnh đất” chứ không phải là đất đai nói chung.
Mỗi nước lại có quan niệm rất khác nhau về những tài sản gắn liền với đất đai được coi là BĐS. Điều 520 Luật Dân sự Pháp quy định “mùa màng chưa gặt, trái cây chưa bứt khỏi cây là BĐS, nếu đã bứt khỏi cây thì được coi là động sản”. Tương tự, quy định này cũng được thể hiện ở Luật Dân sự Nhật Bản, Bộ Luật Dân sự Bắc Kỳ và Sài Gòn cũ. Trong khi đó, Điều 100 Luật Dân sự Thái Lan quy định: “BĐS là đất đai và những vật gắn liền với đất đai, bao gồm cả những quyền gắn với việc sở hữu đất
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 4
1.1. BẤT ĐỘNG SẢN VÀ THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN 4
1.1.1. Khái niệm bất động sản 4
1.1.2. Khái niệm thế chấp bất động sản 5
1.2. QUY ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG VỀ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 6
1.2.1. Phân loại bất động sản thế chấp 6
1.2.2. Các hình thức thế chấp bất động sản 6
1.2.3. Điều kiện bất động sản có thể nhận thế chấp 7
1.3. ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN 8
1.3.1. Khái niệm định giá bất động sản 8
1.3.2. Mục đích và vai trò của định giá bất động sản 9
1.3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bất động sản thế chấp 10
1.4. CĂN CỨ VÀ NGUYÊN TẮC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 15
1.4.1. Căn cứ định giá bất động sản thế chấp 15
1.4.2. Nguyên tắc định giá bất động sản thế chấp 15
1.5. PHƯƠNG PHÁP ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 18
1.5.1. Phương pháp so sánh trực tiếp 19
1.5.2. Phương pháp định giá chi phí 22
1.5.3. Phương pháp vốn hóa 25
1.6. QUY TRÌNH ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 27
1.6.1. Xác định vấn đề định giá 27
1.6.2. Lập kế hoạch định giá 27
1.6.3. Khảo sát, thu thập thông tin 27
1.6.4. Phân tích, xử lý thông tin 28
1.6.5. Thực hiện xác định giá trị bất động sản cần định giá 28
1.6.6. Lập báo cáo và viết chứng thư định giá 28
1.7. KINH NGHIỆM CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 29
1.7.1. Kinh nghiệm thế giới 29
1.7.2. Kinh nghiệm trong nước 30
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 32
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – TECHCOMBANK 32
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 32
2.1.2. Kết quả hoạt động tín dụng trong những năm qua 33
2.1.3. Chức năng nhiệm vụ 37
2.2. PHÒNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 39
2.2.1. Chức năng và nhiệm vụ của phòng định giá tài sản 39
2.2.2. Cơ cấu tổ chức phòng định giá tài sản 39
2.2.3. Tình hình hoạt động của phòng định giá tài sản 41
2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay đối với lĩnh vực bất động sản trên địa bàn Hà Nội của Techcombank 42
2.3. QUY ĐỊNH CỦA TECHCOMBANK VỀ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP 43
2.3.1. Điều kiện về hồ sơ thế chấp 43
2.3.2. Kiểm tra hiện trạng bất động sản làm thế chấp 45
2.4. QUY TRÌNH ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 48
2.4.1. Tiếp nhận hồ sơ bất động sản thế chấp của khách hàng 48
2.4.2. Xác định phân cấp định giá tài sản bảo đảm 49
2.4.3. Phân công hồ sơ định giá tài sản bảo đảm 51
2.4.4. Định giá tài sản bảo đảm 51
2.4.5. Kiểm soát 52
2.4.6. Quy định về thời gian hoàn thành định giá tài sản bảo đảm 53
2.5. NỘI DUNG THẨM ĐỊNH BẤT ĐỘNG SẢN: 53
2.6. THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ TẠI TECHCOMBANK 55
2.6.1. Quy định của Ngân hàng về cách định giá, hệ số chặn K, tỷ lệ cho vay tối đa và đơn giá xây dựng áp dụng cho việc định giá Bất động sản tại các địa bàn Hà Nội 55
2.6.2. Thực trạng công tác định giá bất động sản thế chấp tại Techcombank 63
2.7. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TẠI TECHCOMBANK 70
2.7.1. Những thuận lợi và kết quả đạt được trong công tác định giá bất động sản 70
2.7.2. Những khó khăn gặp phải trong hoạt động định giá bất động sản 73
2.7.3. Tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động định giá bất động sản thế chấp 74
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ
BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 79
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TRONG TƯƠNG LAI 79
3.1.1. Tầm nhìn chiến lược đến năm 2010 79
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thế chấp bất động sản 82
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK 82
3.2.1. Giải pháp từ phía Ngân hàng 82
3.2.2. Giải pháp từ phía Nhà nước 86
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 90
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và cơ quan Nhà nước có thẩm quyền 90
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 95
3.3.3. Kiến nghị với Techcombank 95
KẾT LUẬN 96
TÀI LIỆU THAM KHẢO
LỜI NÓI ĐẦU
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, việc sử dụng bất động sản (BĐS) làm tài sản thế chấp tại các ngân hàng ngày càng gia tăng. Các tác nhân trong nền kinh tế muốn đẩy mạnh sản xuất, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh thì nhu cầu vốn là rất lớn. Lượng vốn này chủ yếu được vay tại các ngân hàng. Để có thể vay được vốn, các cá nhân, tổ chức kinh doanh đều cần có tài sản thế chấp tại ngân hàng để đảm bảo cho các khoản vay của mình. Chất lượng, giá trị của các tài sản thế chấp sẽ quyết định việc ngân hàng sẽ cho vay hay không và mức cho vay tối đa là bao nhiêu. Để có thể làm được điều này, công tác định giá tài sản thế chấp tại các ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng. Trong các tài sản được thế chấp tại ngân hàng, BĐS là tài sản được thế chấp nhiều nhất. Việc định giá đúng giá trị của BĐS sẽ là cơ sở để ngân hàng quyết định mức cho vay. Hiện nay, hoạt động định giá tài sản thế chấp đã được triển khai khá bài bản tại nhiều ngân hàng.
Rủi ro tín dụng trong hoạt động của các ngân hàng là điều không thể tránh khỏi, ảnh hưởng đến hiệu quả cũng như kết quả kinh doanh của các ngân hàng. Vì vậy, quản trị rủi ro là công tác có tầm quan trọng hàng đầu đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và đặc biệt là tại Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Kỹ thương Việt Nam - Techcombank. Với việc thành lập Khối tín dụng và quản trị rủi ro, công tác quản trị rủi ro và định giá tài sản của Techcombank cả về tầm vi mô và vĩ mô đã được độc lập hoàn toàn với mảng kinh doanh, giúp cho ban điều hành có cái nhìn khách quan, đảm bảo an toàn kinh doanh và nâng cao hiệu quả hoạt động chung của ngân hàng. Tuy nhiên, một thực tế là việc định giá BĐS thế chấp vẫn thường diễn ra tình trạng bất cập trong công tác tổ chức định giá khiến cho việc xác định giá trị của BĐS, việc xây dựng khung giá đất thị trường thường không sát với giá trị thực của BĐS… bên cạnh đó việc áp dụng và mở rộng các phương pháp định giá đôi khi cũng chưa được linh hoạt, điều đó đã gây ra tình trạng khiếu nại của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp yêu cầu tái thẩm định ngày càng phổ biến khi mà nhu cầu sử dụng vốn ngày càng lớn để đáp ứng nhu cầu đầu tư và tiêu dùng.
Từ sự bất cập trong công tác tổ chức định giá, việc áp dụng các phương pháp thẩm định còn chưa được linh hoạt, việc khiếu nại yêu cầu tái thẩm định còn phổ biến… chính vì vậy việc nghiên cứu và phân tích công tác định giá BĐS thế chấp tại Techcombank là cần thiết. Trong thời gian thực tập tại Techcombank em đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank” làm khóa luận nghiệp.
Mục tiêu nghiên cứu: Về mặt lý thuyết, khóa luận làm rõ cơ sở khoa học về hoạt động định giá BĐS thế chấp tại ngân hàng. Trên cơ sở đó, nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank nhằm thấy được những mặt mạnh và cũng như những mặt còn hạn chế của công tác định giá BĐS thế chấp. Từ đó, đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng hoạt động định giá BĐS thế chấp.
Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung vào nghiên cứu hoạt động định giá BĐS thế chấp của Techcombank tại khu vực Hà Nội.
Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, phương pháp so sánh… Ngoài ra, khóa luận còn xem xét hoạt động thực tiễn của công tác định giá BĐS và tham khảo thêm một số công trình đã nghiên cứu trong lĩnh vực này.
Kết cấu khóa luận: Ngoài lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận bao gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở khoa học về định giá bất động sản thế chấp
Chương 2: Thực trạng hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank
Do phạm vi nghiên cứu và trình độ có hạn nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong sự góp ý của các thầy, cô giáo trong khoa và các bạn sinh viên để bài viết của em được hoàn thiện hơn.
Em xin Thank Th.S Vũ Thị Thảo đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này.
Em xin Thank các anh chị trong phòng Định giá và quản lý tài sản - Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank đã tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt đề tài này.
Em xin trân thành cảm ơn!
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP
1.1. Bất động sản và thế chấp bất động sản
1.1.1. Khái niệm bất động sản
Tài sản là của cải vật chất dùng vào mục đích sản xuất hay tiêu dùng. Tài sản bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ giá trị và các quyền tài sản. Tài sản được phân loại cách chung nhất bao gồm động sản và bất động sản.
Việc phân loại thành “bất động sản” và “động sản” có nguồn gốc từ Luật cổ La Mã, theo đó BĐS không chỉ là đất đai, của cải trong lòng đất mà còn là tất cả những gì được tạo ra do sức lao động của con người trên mảnh đất. BĐS bao gồm các công trình xây dựng, mùa màng, cây trồng… và tất cả những gì liên quan đến đất đai hay gắn liền với đất đai, những vật trên mặt đất cùng với những bộ phận cấu thành lãnh thổ.
Pháp luật của nhiều nước trên thế giới đều thống nhất ở chỗ coi BĐS gồm đất đai và những tài sản gắn liền với đất đai. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật của mỗi nước cũng có những nét đặc thù riêng thể hiện ở quan điểm phân loại và tiêu chí phân loại, tạo ra “khu vực giáp ranh giữa hai khái niệm BĐS và động sản”. Hầu hết các nước đều coi BĐS là đất đai và những tài sản có liên quan đến đất đai, không tách rời với đất đai, được xác định bởi vị trí đất đai (Điều 517, 518 Luật dân sự Cộng hòa Pháp, Điều 86 Luật dân sự Nhật Bản, Điều 130 Luật dân sự Cộng hòa Liên bang Nga, Điều 94, 96 Luật dân sự Cộng hòa Liên bang Đức…) Tuy nhiên Nga quy định cụ thể BĐS là “mảnh đất” chứ không phải là đất đai nói chung.
Mỗi nước lại có quan niệm rất khác nhau về những tài sản gắn liền với đất đai được coi là BĐS. Điều 520 Luật Dân sự Pháp quy định “mùa màng chưa gặt, trái cây chưa bứt khỏi cây là BĐS, nếu đã bứt khỏi cây thì được coi là động sản”. Tương tự, quy định này cũng được thể hiện ở Luật Dân sự Nhật Bản, Bộ Luật Dân sự Bắc Kỳ và Sài Gòn cũ. Trong khi đó, Điều 100 Luật Dân sự Thái Lan quy định: “BĐS là đất đai và những vật gắn liền với đất đai, bao gồm cả những quyền gắn với việc sở hữu đất
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links