tranvantam_tranvantam
New Member
Download miễn phí Đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Phú Thọ tỉnh Phú Thọ
LỜI NÓI ĐẦU. .1
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG.3
I-Tớn dụng ngõn hàngvà vai trũ của tớn dụng ngõn hàng trong nền kinh tế thị trường. .3
1.1- Khỏi niệm về tớn dụng ngõn hàng.3
1.2-Vai trũ của tớn dụng ngõn hàng trong nền kimh tế thị trường. . 3
1.2.1- Tín dụng ngân hàng góp phần làm giảm tỷ trọng tiền nhàn rỗi trong lưu thông và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.4
1.2.2- Tín dụng ngân hàng tác động có hiệu quả đến nhịp độ phát triển sôi động, thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường góp phần tạo nên một cơ cấu kinh tế hợp lý.4
1.2.3- Tín dụng ngân hàng là đũn bẩy kinh tế quan trọng thỳc đẩy quá trỡnh mở rộng giao lưu kinh tế quốc tế.5
1.2.4- Tín dụng ngân hàng điều tiết và ổn định lưu thông tiền tệ.5
1.2.5- Tớn dụng ngõn hàng là cụng cụ tài trợ cho cỏc ngành kinh tế kộm phỏt triển và cỏc ngành kinh tế mũi nhọn.5
1.2.6- Tớn dụng ngõn hàng cú vai trũ kiểm soỏt đối với nền kinh tế.6
1.3- Cỏc hỡnh thức tớn dụng ngõn hàng.6
1.3.1- Phân loại theomục đích vay vốn.6
1.3.2- Phõn loại theo thời hạn cho vay.7
1.3.3- Phân loại theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng.7
1.3.4- Phân loại theo phương pháp hoàn trả.7
1.3.5- Phõn loại theo xuất xứ tớn dụng.8
II- Chất lượng tín dụng và sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.8
1- Chất lượng tín dụng ngân hàng.8
1.1- Khỏi niệm chất lượng tín dụng ngân hàng.9
1.2- Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngân hàng .10
1.2.1- Các chỉ tiêu định tính.10
1.2.2- Các chỉ tiêu định lượng.12
1.3- Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngân hàng.15
13.1- Cỏc nhõn tố chủ quan.15
1.3.2- Cỏc nhõn tố khỏch quan.18
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ PHÚ THỌ .22
I. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh huy động vốn và cho vay tại chi nhánh NHNo&PTNT thị xã Phú Thọ .22
2.1. Đôi nét về đặc điểm kinh tế - xó hội.22
2.2. Giới thiệu ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thị xã Phú Thọ .23
2.3-Cơ cấu bộ máy quản lý của NHNo&PTNT thị xã Phú Thọ .23
2.4-Chức năng, nhiệm vụ của các phũng nghiệp vụ.24
2.4.1- Phũng tín dụng . .24
2.4.2- Phũng Kế toỏn ngõn quỹ . .25
2.4.3- Phũng Hành chớnh nhõn sự .26
2.4.4- Chi nhánh ngân hàng cấp 3.27
2.4.5- Phòng giao dịch.28
II- Thực trạng về chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT thị xã Phú Thọ . .28
2.1- Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT thị xã Phú thọ . . 30
2.1.1 - Công tác huy động vốn: . .30
2.1.2. Tỡnh hỡnh cho vay tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thị xã Phú Thọ . . . 32
2.1.3 Tỡnh hỡnh thu nợ của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thị xã Phú Thọ . . . 35
2.1.4 Thực trạng nợ quỏ hạn tại chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thị xã Phú Thọ . . .36
.III- Đánh giá chung: .39
2.1- Kết quả đạt được . . .39
2.2-Hạn chế.39
2.3- Nguyờn nhõn. .40
Chương III: GiẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNN0&PTNT THỊ XÃ PHÚ THỌ.45
3.1- Các giải pháp nhằmnâng cao chất lượng tín dụng NHNN0&PTNT thị xã Phú Thọ .42
3.1.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn và chiến lươc khách hàng của chi nhánh NHNo&PTNT thị xã Phú Thọ .42
3.1.2- Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của khỏch hàng .43
3.1.3- Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, tăng cường kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay.43
3.1.4- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng 44
3.1.5- Nâng cao chất lượng thông tin, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng.45
3.1.6- Nõng cao trỏch nhiệm , thưởng phạt nghiêm minh đối với cán bộ tín dụng.45
3.1.7- Luôn chú trọng tới công tác đào tạo cán bộ.46
Kết luận:.47
Danh mục tài liệu tham khảo.49
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
1.3.2- Cỏc nhõn tố khỏch quan.
a, Về phớa khỏch hàng.
- Phương ỏn sản xuất kinh doanh.
Ngay từ khi lập hồ sơ vay vốn, doanh nnghiệp đó phải lập một phương ỏn sản xuất kinh doanh cú tớnh khả thi, phự hợp với khả năng tài chớnh, năng lực lónh đạo của mỡnh. Đõy là bước đầu tiờn để thiết lập quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng, tuy nhiờn, chất lượng tớn dụng lại được quyết định phần lớn ở việc khỏch hàng đú sử dụng đồng vốn đú như thế nào, họ cú tiến hành sản xuất kinh doanh đỳng với phương ỏn đó nờu hay khụng, hay họ lại sử dụng vốn đú vào việc khỏc. Muốn quản lý được việc này, cỏc cỏn bộ tớn dụng phải thường xuyờn kiểm tra đối với cỏc doanh nghiệp cũng như tư nhõn đó nhận cỏc mún vay của ngõn hàng, làm như vậy mới giảm được rủi ro cho ngõn hàng và nõng cao chất lượng tớn dụng.
- Uy tớn của khỏch hàng.
Chữ tớn luụn được đặt lờn hàng đầu, đú là phương chõm làm việc của cỏc khỏch hàng muốn cú quan hệ lõu dài với ngõn hàng, cũng như của hầu hết cỏc doanh nghiệp làm ăn đứng đắn. Tuy nhiờn, khụng phải doanh nghiệp nào cũng như vậy. Vậy uy tớn của khỏch hàng trong quan hệ tớn dụng với ngõn hàng là gỡ ? Đú là sự sẵn lũng trả nợ cũng như mong muốn thực hiện những gỡ đó thoả thuận trong bản hợp đồng tớn dụng.
- Tỡnh hỡnh tài chớnh .
Đõy là yếu tố quan trọng quyết định đến chất lượng của khoản vay. Một đó đến kỳ trả nợ, cú thiện chớ trả nợ tuy nhiờn khả năng về tài chớnh của họ lại khụng cú thỡ làm sao thực hiờn được những gỡ đó cam kết trong hợp đồng. Thụng thường, ngõn hàng quy định số lượng vốn tự cú của khỏch hàng phải tương đương với số vốn mà ngõn hàng cho vay. Một yếu tố quan trọng nữa gúp phần nõng cao chất lượng tớn dụng đú là tớnh lỏng của tài sản mà khỏch hàng sở hữu.
- Tài sản đảm bảo.
Đõy là yếu tố hạn chế rủi ro đối với cỏc ngõn hàng. Ở đõy chỳng ta quan tõm tới khớa cạnh quyền sở hữu tài sản đảm bảo của khỏch hàng, giỏ trị thực tế của tài sản đú. Một ngõn hàng khi cho vay sẽ khụng mong muốn phải sử dụng tới tài sản đảm bảo của khỏch hàng, vỡ như vậy tốc độ luõn chuyển vốn tớn dụng của ngõn hàng sẽ giảm đi do thời gian để thanh lý tài sản đú là rất dài, thủ tục thanh lý rườm rà.
- Quan hệ của khỏch hàng và ngõn hàng
Một khỏch hàng cú quan hệ tốt với ngõn hàng sẽ rỳt ngắn được thời gian thực hiện cỏc quy trỡnh của hợp đồng. Trong tõm lý của cỏc cỏn bộ tớn dụng, một khỏch hàng cú lịch sử khụng tốt trong quan hệ với ngõn hàng sẽ gặp khú khăn trong những lần vay khỏc. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng cú những khỏch hàng truyền thống, họ là những khỏch hàng lớn, số dư nợ thường cao, tốc độ luõn chuyển vốn của những khoản vay này thường lớn.
b, Cỏc nhõn tố bờn ngoài
- Chủ trương chớnh sỏch của nhà nước.
Cỏc chớnh sỏch của nhà nước trong từng thời kỳ cú ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Trong đú ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tớn dụng như chớnh sỏch phỏt triển kinh tế đất nước cú đạt hiệu quả cao hay thấp, chớnh sỏch tiền tệ của nhà nước cú tỏc động tới hoạt động ngõn hàng. Cỏc chớnh sỏch của nhà nước là một trong những nguyờn nhõn gõy rủi ro trong kinh doanh tớn dụng, ngõn hàng trong trường hợp cú thể thay đổi về chớnh trị, điều chỉnh về chớnh sỏch, chế độ phỏp luật của đất nước hay thay đổi địa giới hành chớnh cỏc địa phương, sự sỏt nhập hay tỏch ra của cỏc bộ ngành trong nền kinh tế.
- Mụi trường tự nhiờn.
Mụi trường ảnh hưởng rất nhiều đến kết quả sản xuất, kinh doanh của họ. Nhiều năm vừa qua, cỏc ngõn hàng thường xuyờn phải gión nợ hay gia hạn nợ cho cỏc cỏ nhõn hay cỏc doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này vỡ thời tiết cú nhiều biến động bất lợi, thiờn tai thường xuyờn xảy ra. Như vậy ta cú thể thấy được mụi trường tự nhiờn cú ảnh hưởng như thế nào đối với chất lượng tớn dụng của ngõn hàng.
- Mụi trường phỏp lý.
Mụi trường phỏp lý là cơ sở để cho cỏc thành phần kinh tế hoạt động một cỏch hợp phỏp cú hiệu quả. Cỏc ngân hàng thương mại hoạt động trong mụi trường cỏc văn bản phỏp luật của nhà nước cũng như của ngân hàng nhà nước Việt Nam, như vậy, muốn cỏc ngân hàng thương mại hoạt động cú hiệu quả thỡ cỏc văn bản phỏp luật này phải đầy đủ, đồng bộ, trỏnh sự chồng chộo gõy cản trở cho hoạt động của cỏc ngân hàng thương mại núi chung và cho hoạt động tớn dụng núi riờng.
- Mụi trường kinh tế.
Mọi thành phần kinh tế hoạt động kinh doanh trong mụi trường kinh tế luụn chịu sự chi phối của cỏc chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của nhà nước hay chịu sự chi phối của quy luật cung - cầu, quy luật giỏ trị trờn thị trường. Do vậy, muốn cỏc doanh nghiệp hoạt động tốt phải tạo lập được một mụi trường kinh doanh lành mạnh, ổn định.
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIấN NễNG THễN thị xã Phú thọ - tỉnh phúthọ
I. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh huy động vốn và cho vay tại chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn thị xã Phú Thọ tỉnh Phú Thọ
2.1. Đụi nột về đặc điểm kinh tế - xó hội.
Thị xã Phú Thọ trực thuộc tỉnh Phú Thọ với 100 năm hình thành và phát triển.Thị xã Phú Thọ cú 6 xó và 4 phường, trong đú cú 3 xó thuộc diện miền nỳi khu vực I, là vùng đất có nhiều lợi thế về các mặt đó là hệ thống giao thông đường sắt, đường thuỷ, đường bộ đi qua địa bàn thuận lợi cho giao lưu hàng hoá giữa các vùng, Phú thọ có diện tớch tự nhiờn là 6.341 ha diện tớch đất lâm nghiệp là 972 ha, diện tích đất nông nghiệp 3.254 ha. Dõn số là 62.560 người, trong độ tuổi lao động có 27.846 người, số hộ là 15.777 hộ. Trong đó hộ giàu có 1.785 hộ, hộ khá, trung bình có 12.675 hộ, hộ cùng kiệt có 1.317 hộ.
Toàn thị xã có cú 3 doanh nghiệp nhà nước,17 doanh nghiệp tư nhõn hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, 6 hợp tỏc xó nụng nghiệp và 4 tổ chức tín dụng cùng hoạt động đan xen trên địa bàn thị xã.
Khi nền kinh tế nước ta chuyển sang nền kinh tế thị trường làm cho mụi trường kinh doanh của cỏc doanh nghiệp cú những biến đổi rừ rệt.Việc ỏp dụng cơ chế tài chớnh mới giỳp cỏc doanh nghiệp quốc doanh được quyền chủ động trong kinh doanh và cạnh tranh nhau gay gắt.Nhưng bờn cạnh đú cỏc doanh nghiệp này cũng gặp khụng it khú khăn . Cú nhưng doanh nghiệp cú khả năng thớch ứng với cơ chế mới ,nhưng cũng cú những doanh nghiệp khụng thể bắt kịp với nhịp độ của nền kinh tế thị trường nờn đó phải thu hẹp sản xuất.
Chớnh những đặc điểm kinh tế xó hội này đó ảnh hưởng quan trọng và trực tiếp đến ...