nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi n

động tới tỏc động tới hiệu quả cho vay của ngõn hàng thụng qua cỏc biến số kinh tế như tỷ giỏ, lạm phỏt tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lói suất… Cỏc chỉ tiờu này tỏc động đến khả năng cho vay, đồng thời tỏc động trực tiếp lờn chi phớ của ngõn hàng.
Vỡ thế để đỏnh giỏ một yếu tố thuộc mụi trường vĩ mụ tỏc động như thế nào tới hiệu quả cho vay của mỡnh thỡ cỏc ngõn hàng phải phõn loại được cỏc khỏch hàng chủ yếu mà mỡnh phục vụ, từ đú cú chiến lược phự hợp.
Bờn cạnh đú, những biến động về kinh tế, chớnh trị trong khu vực và thế giới cũng gõy ảnh hưởng đến hoạt động của cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng vỡ nú ảnh hưởng toàn nền kinh tế khi cú sự tỏc động đến cỏn cõn thương mại, hối đoỏi, biến động trờn thị trường....
Trước những nhõn tố cú thể xảy ra bất cứ lỳc nào, buộc cỏc ngõn hàng, cũng như những doanh nghiệp phải theo dừi thường xuyờn những biến động để cú những giải phỏp hữu hiệu nhất gúp phần nõng cao hoạt động của mỡnh.
Chương 2: Thực trạng cho vay DN vừa và nhỏ tại NHĐT&PT chi nhỏnh Quang Trung.
Khỏi quỏt về hoạt động của NHĐT&PT chi nhỏnh QT
Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển của NHĐT&PT chi nhỏnh QT
Ngõn hàng đầu tư & phỏt triển ( NHĐT&PT) Việt Nam (BIDV) được thành lập vào ngày 26/04/1957, là một doanh nghiệp nhà nước đặc biệt, với chức năng chủ yếu ban đầu là cấp phỏt theo cụng trỡnh và dự ỏn nhà nước. Trải qua gần 50 năm, giờ đõy BIDV đó phỏt triển thành một trong những ngõn hàng thương mại lớn nhất ở Việt Nam hoạt động kinh doanh đa năng trong lĩnh vực tiền tệ, tớn dụng, dịch vụ ngõn hàng và phi ngõn hàng, phục vụ cỏc khỏch hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, phục vụ cho đầu tư phỏt triển từ cỏc nguồn vốn của Chớnh Phủ, cỏc tổ chức kinh tế tài chớnh – tớn dụng trong và ngoài nước. Ngõn hàng đó trải qua 3 giai đoạn phỏt triển chớnh với cỏc tờn gọi khỏc nhau phự hợp với từng thời kỳ cũng như mục tiờu hoạt động tương ứng:
Ngõn hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/01/1957.
Ngõn hàng Đầu tư và xõy dựng Việt Nam từ ngày 26/04/1981
Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển Việt Nam từ ngày 14/01/1990
Ngày 01/04/2005 Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Quang Trung chớnh thức cụng bố khai trương Chi nhỏnh cấp I thứ 76 thuộc khối Ngõn hàng của BIDV tại dịa diểm 53 Quang Trung- Hà Nội. Sự ra đời hoạt động của chi nhỏnh Ngõn hàng Quang Trung là một bước cụ thể hoỏ của chiến lược phỏt triển đến 2010, kế hoạch kinh doanh 2005-2007 của BIDV nhằm thực hiện chuyển dịch cơ cấu khỏch hàng, cơ cấu sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng, gúp phần nõng cao năng lực cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế.
Chi nhỏnh ngõn hàng đầu tư & phỏt triển Quang Trung hoạt động theo mụ hỡnh Ngõn hàng bỏn lẻ, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngõn hàng đa năng trờn nền cụng nghiệp hiện đại để thoả món nhu cầu về cỏc sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng tiện ớch cao cho khỏch hàng. Nhiệm vụ của ngõn hàng đầu tư & phỏt triển Quang Trung là cung ứng vốn, dịch vụ cho khu vực dõn doanh, cụ thể là cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trong tương lai Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Quang Trung sẽ tiến tới trở thành một trong những chi nhỏnh đầu tiờn đưa cỏc sản phẩm dịch vụ mới của BIDV đến với khỏch hàng.
Cơ cấu tổ chức của NHĐT&PT chi nhỏnh Quang Trung.
Mụ hỡnh NHĐT&PT Quang Trung bao gồm ban giỏm đốc và 13 phũng ban, tổ khỏc, với số nhõn viờn 153 cỏn bộ được thể hiện qua sơ đồ sau:
Ban giỏm đốc:
- Giỏm đốc: chịu trỏch nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, chịu trỏch nhiệm trước NHĐT&PT Việt Nam về hoạt động chung của ngõn hàng và quản lý hoạt động của cỏc phũng ban.
- Phú giỏm đốc: giỳp giỏm đốc chỉ huy điều hành cỏc chức năng quản trị theo sự phõn cụng và uỷ quyền của giỏm đốc, đồng thời chịu trỏch nhiệm trước giỏm đốc về nhiệm vụ được giao.Cụ thể:
+ Phú giỏm đốc thứ nhất chịu trỏch nhiệm quản lý hoạt động tớn dụng.
+ Phú giỏm đốc thứ hai chịu trỏch nhiệm quản lý về hoạt động thanh toỏn quốc tế, hoạt động tài chớnh, kế toỏn.
Phũng tớn dụng:
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tớn dụng theo phạm vi được phõn cụng theo đỳng phỏp quy và quy trỡnh tớn dụng (tiếp thị, tỡm kiếm khỏch hàng, dự ỏn, giới thiệu sản phẩm, phẩm tớch thụng tin, nhận hồ sơ, xem xột quyết định cho vay…) đối với mỗi khỏch hàng.
- Đầu mối tham mưu dề xuất với giỏm đốc chi nhỏnh, xõy dựng văn bản hướng dẫn chớnh sỏch, phỏt triển khỏch hàng...
- Chịu trỏch nhiệm Marketing tớn dụng, bao gồm thiết lập mở rộng, phỏt triển hệ thống khỏch hàng, tư vấn cho khỏch hàng sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ và cỏc vấn đề cú liờn quan.
- Quản lý hồ sơ tớn dụng theo quy định. phối hợp với cỏc phũng khỏc theo quy trỡnh tớn dụng.
Phũng thẩm định:
- Trực tiếp thực hiện cụng tỏc thẩm định, tỏi thẩm định theo quy định của nhà nước và cỏc quy trỡnh nghiệp vụ liờn quan (quy trỡnh thẩm định, cho vay và quản lý tớn dụng, bảo lónh…) đối với cỏc dự ỏn, khoản vay, bảo lónh, đỏnh giỏ tài sản bảo đảm cụng nợ (tớnh phỏp lý, giỏ trị, tớnh khả mại…
- Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giỏm đốc chi nhỏnh xõy dựng những văn bản hướng dẫn cụng tỏc thẩm định.
- Chịu trỏch nhiệm quản lý thụng tin về kinh tế kĩ thuật, thị trường phục vụ cụng tỏc thẩm định đầu tư.
- Tham gia ý kiến về chớnh sỏch tớn dụng của chi nhỏnh.
Phũng quản lý tớn dụng:
- Trực tiếp thực hiện yờu cầu nghiệp vụ về quản lý tớn dụng, quản lý rủi ro tớn dụng của chi nhỏnh: xỏc định hạn mức tớn dụng, giới hạn tớn dụng, xếp loại khỏch hàng, cú ý kiến độc lập về khoản vay, giỏm sỏt thực hiện hạn mức và việc chấp hành chớnh sỏch, quy chế, quy trỡnh của phũng tớn dụng và cỏc phũng liờn quan, quản lý danh mục đầu tư của chi nhỏnh, giỏm sỏt đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng, quản lý cỏc khoản nợ xấu.
- Đầu mối tham mưu Giỏm đốc chi nhỏnh xõy dựng chớnh sỏch tớn dụng, cỏc văn bản hướng dẫn cụng tỏc tớn dụng.
- Chịu trỏch nhiệm về việc thiết lập vận hành hệ thống quản lý rủi ro, an toàn phỏp lý trong hoạt động tớn dụng.
- Thư ký Hội đồng tớn dụng, Hội đồng xử lý nợ.
Phũng dịch vụ khỏch hàng:
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khỏch hàng (tiếp xỳc, tiếp nhận yờu cầu sử dụng dịch vụ Ngõn hàng, hướng dẫn tủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rỳt tiền, thanh toỏn, chuyển tiền..)
- Trực tiếp thực hiện, xử lý, tỏc nghiệp và hạch toỏn kế toỏn giao dịch với khỏch hàng.
- Đề xuất, tham mưu với giỏm đốc chi nhỏnh về chớnh sỏch phỏt triển dịch vụ mới, cải tiến quy trỡnh giao dịch.
- Thực hiện cho vay cầm cố chứng từ cú giỏ do phũng hay do Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam phỏt hành.
Phũng thanh toỏn quốc tế:
- Thực hiện cỏc giao dịch với khỏch hàng đỳng quy trỡnh tài trợ thương mại và hạch toỏn kế toỏn cỏc nghiệp vụ liờn quan mà phũng thực hiện trờn cơ sở hạn mức cho vay, bảo lónh đó được phờ duyệt, thực hiện nghiệp vụ phỏt hành bảo lónh đối ứng theo đề nghị của ngõn hàng nước ngoài, thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền quốc t