haylachinhminh_lth_9x
New Member
Luận văn Những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh
Mục lục
Lời mở đầu 1
Chương 1: Những vấn đề chung về rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng thương mại 3
I. Ngân hàng thương mại. 3
1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại 3
2. Chức năng của Ngân hàng thương mại 4
2.1. Chức năng trung gian tín dụng 4
2.2. Chức năng trung gian thanh toán 5
2.3. Chức năng tạo tiền 6
3. Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 6
3.1. Đối với sản xuất và lưu thông hàng hóa 6
3.2. Đối với việc điều hòa và lưu thông tiền tệ 7
4. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 8
4.1. Hoạt động huy động vốn 8
4.2. Hoạt động cho vay 9
II. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 9
1. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 9
2. Các loại rủi ro của ngân hàng thương mại 10
2.1. Rủi ro tín dụng 10
2.1.1. Rủi ro ở khâu huy động vốn 10
2.1.2. Rủi ro ở khâu cho vay 11
2.2. Rủi ro thanh toán 11
2.3. Rủi ro lãi suất 12
2.4. Rủi ro hối đoái 13
3. Đo lường rủi ro của ngân hàng 13
III. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và biện pháp phòng chống rủi ro tín dụng 15
1. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 16
2. Các biện pháp phòng chống rủi ro tín dụng 17
Chương 2: Thực trạng về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 21
I. Khái quát về hoạt động của chi nhánh ngân hàng ngoại thương vinh 21
1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 22
2. Tình hình hoạt động của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 24
2.1. Tình hình chung 24
2.2. Công tác huy động vốn 25
2.3. Công tác sử dụng vốn 27
2.4. Hoạt động bảo lãnh 29
2.5. Công tác kế toán 29
2.6. Thanh toán XNK và kinh doanh dịch vụ 30
II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 32
1. Thực trạng hoạt động tín dụng 32
2. Thực trạng và tình hình giải quyết nợ quá hạn tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 33
2.1. Tình hình nợ quá hạn 33
2.2. Tình hình giải quyết nợ quá hạn 34
3. Kết quả đạt được từ việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 35
4. Những tồn tại trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương vinh 36
III. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 37
1. Nguyên nhân từ phía người vay 37
2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng 38
3. Nguyên nhân khách quan 40
IV. Hậu quả của rủi ro tín dụng đối với nền kinh tế nói chung và Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh nói riêng 41
1. Đối với nền kinh tế 41
2. Đối với ngân hàng 41
Chương 3: Những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
I. Ý nghĩa của việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
1. Ý nghĩa của việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
2. Phương hướng, mục tiêu, nhiệu vụ của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh trong năm 2005 và những sắp tới 44
II. Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 45
1. Xây dựng một quy trình xét duyệt cho vay khoa học và hợp lý 46
1.1. Thẩm định dự án 46
1.2. Đánh giá khách hàng 47
1.3. Cải tiến thủ tục cho vay 52
2. Phân tán rủi ro 52
3. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 53
4. Các giải pháp đối với nợ quá hạn 54
III. Một số giải pháp hỗ trợ 54
1. Kiến nghị đối với người vay vốn 54
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 55
3. Kiến nghị đối với Chính phủ và các nghành có liên quan 56
IV. Một số kiến nghị về những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh 57
Kết luận 59
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tổng mức bán lẻ hàng hoá và doanh thu dịch vụ tiêu dùng tăng 17,3% so với cùng kỳ năm 2003, cao nhất từ trước đến nay. Tổng lượng khách du lịch tăng 7%, doanh thu ước tăng 22,4% so với cùng kỳ. Tuy nhiên giá trị kim nghạch xuất khẩu hàng hoá trên địa bàn chỉ bằng 92,7% so với cùng kỳ.
Nhìn chung tốc độ phát triển kinh tế đã đồng đều song chưa thật bền vững. Một số doanh nghiệp thua lỗ kéo dài vẫn chưa có hướng giải quyết, nhiều doanh nghiệp nhà nước làm ăn còn kém hiệu quả. Công tác chuyển đổi sở hữu các doanh nghiệp nhà nước và việc tổ chức lại sản xuất với đầu tư, đổi mới công nghệ triển khai còn chậm, một số doanh nghiệp thua lỗ nặng nên sau khi cổ phần hoá không tổ chức sản xuất tiếp. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh có tăng trưởng nhưng chưa có nhiều doanh nghiệp đạt quy mô lớn.
Từ những thuận lợi và khó khăn thực tế, được sự chỉ đạo của Ngân hàng ngoại thương Việt nam. Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã chú ý quan tâm quản trị nguồn vốn, tích cực mở rộng các loại hình và đối tượng cho vay, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh… trên cơ sở các phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Triển khai áp dụng các dịch vụ Ngân hàng hiện đại nhằm cung ứng cho khách hàng nhiều thuận lợi khi sử dụng. Do vậy, trong năm qua các chỉ tiêu hoạt động của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đều đạt và vượt kế hoạch đề ra.
2.2. Công tác huy động vốn
Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn truyền thống như: Mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi VNĐ và ngoại tệ, Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh còn triển khai các dịch vụ thanh toán thẻ Tín dụng quốc tế (Visa Card, MasTer Card, JCB Card, VietComBank Card…), thẻ ghi nợ CONNECT 24, lắp đặt thêm máy rút tiền tự động… nhằm thu hút thêm nhiều tài khoản tiền gửi. Đây là hoạt động thể hiện được thế mạnh của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh, ở trên một địa bàn có mức thu nhập bình quân dân cư thấp so với cả nước với sự cạnh tranh của gần 10 ngân hàng thương mại khác. Đồng thời với việc thực hiện các chính sách lãi suất linh hoạt, chi phí dịch vụ cạnh tranh, đầu tư trang thiết bị hiện đại, áp dụng thành công hệ thống ngân hàng bán lẻ (Silver Lake)... Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh rất chú trọng đến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt là tác phong, thái độ phục vụ tận tình, tác nghiệp nhanh chóng, chính xác của cán bộ giao dịch với khách hàng nên ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến gửi tiết kiệm và mở tài khoản giao dịch tại Chi nhánh. Do vậy, nguồn vốn huy động tại chỗ của Chi nhánh liên tục tăng trưởng cao. Cụ thể:
Năm 2002 tổng số vốn huy động đạt 1.368,714 tỷ đồng. Tổng vốn huy động năm 2003 đạt được 1.278,083 tỷ đồng, chỉ đạt được 93,44% so với thời điểm 31/12/2002, chiếm 24,33% vốn trên địa bàn. Sở dĩ có kết quả như vậy là do nguồn vốn chi nhánh huy động từ Ngân hàng trung ương ít hơn năm 2002 chỉ bằng 7% so với năm 2002. Tuy nhiên nguồn vốn huy động từ khách hàng vẫn tăng 10,2% do Ngân hàng phát hành nhiều đợt kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi VNĐ với lãi suất cao. Chứng tỏ công tác huy động vốn của ngân hàng đã tốt hơn trước rất nhiều, ngân hàng có thể tự chủ động được nguồn vốn kinh doanh tránh phụ thuộc lớn vào trụ sở chính. Tổng vốn huy động năm 2004 đạt 1.462 tỷ đồng, tăng 14,3% so với năm 2003. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng được thể hiện trong bảng sau: (Bảng 1)
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn
Theo tỷ giá: 12/2002: 1 USD = 15.787 VNĐ
12/2003: 1 USD = 15.581 VNĐ
12/2004: 1 USD = 15.810 VNĐ
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
31/12/02
31/12/03
31/12/04
So sánh
03/02 (%)
So sánh
04/03 (%)
Tổng nguồn vốn HĐ
1.368.714
1.278.803
1.462.000
- 6,56
+ 14,3
Huy động từ TT LNH
319.562
22.657
2.000
- 93
- 91
Huy động từ KH
1.049.152
1.256.146
1.460.000
+ 19,7
+ 16,2
- Đồng VN
155.059
357.738
453.000
+ 130,7
+ 52
+ TG KKH
64.789
105.485
146.000
+ 132
+ 38,4
+ TGCKH
90.270
252.253
397.000
+ 197,4
+ 57,4
- Ngoại tệ
894.903
898.408
917.000
+ 0,39
+ 2,07
+ TGKKH
52.176
30.772
47.430
+ 41
+ 54
+ TGCKH
842.727
867.636
869.570
+ 3
+ 0,2
(Nguồn tài liệu: Số liệu báo cáo từ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, 2003, 2004 của Ngân hàng ngoại thương Vinh)
2.3. Công tác sử dụng vốn
Hoạt động kinh doanh tín dụng vẫn dữ vai trò chủ đạo trong hoạt động của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh. Để thực hiện chủ trương định hướng của Ban lãnh đạo “Năm 2004 là năm tăng cường kiểm tra, kiểm soát nâng cao chất lượng tín dụng”, chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã thực hiện nhiều hoạt động nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Trong năm 2004, đồng thời với việc tăng trưởng tín dụng, chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã chú trọng áp dụng và hoàn thiện các giải pháp nâng cao quản trị tín dụng như: Hoàn thiện kỹ năng xác định giới hạn tín dụng để đảm bảo xác định sát và đầy đủ giới hạn tín dụng cho hầu hết khách hàng là doanh nghiệp, quản trị lãi suất và quản trị thanh khoản nhằm đảm bảo tính an toàn hiệu quả và phát triển bền vững trong hoạt động, thực hiện đầy đủ các quy định của pháp luật về cho vay, bảo lãnh, coi trọng và nâng dần tỷ trọng dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo bằng tài sản trong tổng dư nợ. Tăng tỷ trọng đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đẩy mạnh công tác kiểm tra kiểm soát nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
Trong những năm qua hoạt động cho vay của Ngân hàng có nhiều khởi sắc, dư nợ của Ngân hàng được tăng cao, chất lượng dư nợ được nâng lên rõ rệt, rủi ro được giảm thiểu. Năm 2002 doanh số cho vay đạt 1.300 tỷ đồng, dư nợ cho đến ngày 31/12/02 vay đạt 602 tỷ đồng. Năm 2003 doanh số cho vay đạt 1.800 tỷ đồng, tăng 38,5% so với cùng kỳ năm 2002, dư nợ cho vay đến ngày 31/12/03 đạt 800 tỷ đồng tăng 33% so với cùng kỳ năm 2002. Năm 2004 doanh số cho vay đạt 2.500 tỷ đồng, tăng 39% so với cùng kỳ năm 2003, dư nợ cho vay đến ngày 31/12/04 đạt 1.100, tăng 37,5% so với cùng kỳ năm 2003. (Bảng2)
Bảng 2: Tình hình dư nợ của CNNHNT Vinh
Theo tỷ giá: 12/2002: 1 USD = 15.787 VNĐ
12/2003: 1 USD = 15.581 VNĐ
12/2004: 1 USD = 15.810 VNĐ
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
31/12/2002
31/12/2003
31/12/2004
Số tiền
% TDN
Số tiền
% TDN
Số tiền
% TDN
1. Theo thành phần KT
602
100
800
100
1100
100
- KT quốc doanh
416
69
490
61,25
400
36,36
- KT ngoài quốc doanh
186
31
310
38,75
700
63,64
2. Phân theo kỳ hạn
602
100
800
100
1100
100
- Cho vay ngắn hạn
480
80
695
87
760
69,1
- Cho vay trung và DH
122
20
105
13
340
30,9
3. C.vay theo loại tiền
602
100
800
100
1100
100
- Cho vay nội tệ
458
76
576
72
720
65,45
- Cho vay ngoại tệ
144
24
224
28
380
34.55
(Nguồn tài liệu: Số liệu báo cáo từ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, 2003, 2004 của Ngân hàng ngoại thương Vinh)
Trong năm 2004, Ngân hàng đã mạnh dạn cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhờ đó mà dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng cao. Chi nhánh Ngân hàng ngo
Download miễn phí Luận văn Những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh
Mục lục
Lời mở đầu 1
Chương 1: Những vấn đề chung về rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng thương mại 3
I. Ngân hàng thương mại. 3
1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại 3
2. Chức năng của Ngân hàng thương mại 4
2.1. Chức năng trung gian tín dụng 4
2.2. Chức năng trung gian thanh toán 5
2.3. Chức năng tạo tiền 6
3. Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 6
3.1. Đối với sản xuất và lưu thông hàng hóa 6
3.2. Đối với việc điều hòa và lưu thông tiền tệ 7
4. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 8
4.1. Hoạt động huy động vốn 8
4.2. Hoạt động cho vay 9
II. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 9
1. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 9
2. Các loại rủi ro của ngân hàng thương mại 10
2.1. Rủi ro tín dụng 10
2.1.1. Rủi ro ở khâu huy động vốn 10
2.1.2. Rủi ro ở khâu cho vay 11
2.2. Rủi ro thanh toán 11
2.3. Rủi ro lãi suất 12
2.4. Rủi ro hối đoái 13
3. Đo lường rủi ro của ngân hàng 13
III. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và biện pháp phòng chống rủi ro tín dụng 15
1. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 16
2. Các biện pháp phòng chống rủi ro tín dụng 17
Chương 2: Thực trạng về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 21
I. Khái quát về hoạt động của chi nhánh ngân hàng ngoại thương vinh 21
1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 22
2. Tình hình hoạt động của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 24
2.1. Tình hình chung 24
2.2. Công tác huy động vốn 25
2.3. Công tác sử dụng vốn 27
2.4. Hoạt động bảo lãnh 29
2.5. Công tác kế toán 29
2.6. Thanh toán XNK và kinh doanh dịch vụ 30
II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 32
1. Thực trạng hoạt động tín dụng 32
2. Thực trạng và tình hình giải quyết nợ quá hạn tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 33
2.1. Tình hình nợ quá hạn 33
2.2. Tình hình giải quyết nợ quá hạn 34
3. Kết quả đạt được từ việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 35
4. Những tồn tại trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương vinh 36
III. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 37
1. Nguyên nhân từ phía người vay 37
2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng 38
3. Nguyên nhân khách quan 40
IV. Hậu quả của rủi ro tín dụng đối với nền kinh tế nói chung và Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh nói riêng 41
1. Đối với nền kinh tế 41
2. Đối với ngân hàng 41
Chương 3: Những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
I. Ý nghĩa của việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
1. Ý nghĩa của việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 43
2. Phương hướng, mục tiêu, nhiệu vụ của Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh trong năm 2005 và những sắp tới 44
II. Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Vinh 45
1. Xây dựng một quy trình xét duyệt cho vay khoa học và hợp lý 46
1.1. Thẩm định dự án 46
1.2. Đánh giá khách hàng 47
1.3. Cải tiến thủ tục cho vay 52
2. Phân tán rủi ro 52
3. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 53
4. Các giải pháp đối với nợ quá hạn 54
III. Một số giải pháp hỗ trợ 54
1. Kiến nghị đối với người vay vốn 54
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 55
3. Kiến nghị đối với Chính phủ và các nghành có liên quan 56
IV. Một số kiến nghị về những giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh 57
Kết luận 59
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
đồng, tăng 10,9% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong đó khu vực trung ương tăng 16%, ngoài quốc doanh tăng 19,9% so với cùng kỳ năm 2003.Tổng mức bán lẻ hàng hoá và doanh thu dịch vụ tiêu dùng tăng 17,3% so với cùng kỳ năm 2003, cao nhất từ trước đến nay. Tổng lượng khách du lịch tăng 7%, doanh thu ước tăng 22,4% so với cùng kỳ. Tuy nhiên giá trị kim nghạch xuất khẩu hàng hoá trên địa bàn chỉ bằng 92,7% so với cùng kỳ.
Nhìn chung tốc độ phát triển kinh tế đã đồng đều song chưa thật bền vững. Một số doanh nghiệp thua lỗ kéo dài vẫn chưa có hướng giải quyết, nhiều doanh nghiệp nhà nước làm ăn còn kém hiệu quả. Công tác chuyển đổi sở hữu các doanh nghiệp nhà nước và việc tổ chức lại sản xuất với đầu tư, đổi mới công nghệ triển khai còn chậm, một số doanh nghiệp thua lỗ nặng nên sau khi cổ phần hoá không tổ chức sản xuất tiếp. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh có tăng trưởng nhưng chưa có nhiều doanh nghiệp đạt quy mô lớn.
Từ những thuận lợi và khó khăn thực tế, được sự chỉ đạo của Ngân hàng ngoại thương Việt nam. Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã chú ý quan tâm quản trị nguồn vốn, tích cực mở rộng các loại hình và đối tượng cho vay, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh… trên cơ sở các phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Triển khai áp dụng các dịch vụ Ngân hàng hiện đại nhằm cung ứng cho khách hàng nhiều thuận lợi khi sử dụng. Do vậy, trong năm qua các chỉ tiêu hoạt động của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đều đạt và vượt kế hoạch đề ra.
2.2. Công tác huy động vốn
Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn truyền thống như: Mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi VNĐ và ngoại tệ, Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh còn triển khai các dịch vụ thanh toán thẻ Tín dụng quốc tế (Visa Card, MasTer Card, JCB Card, VietComBank Card…), thẻ ghi nợ CONNECT 24, lắp đặt thêm máy rút tiền tự động… nhằm thu hút thêm nhiều tài khoản tiền gửi. Đây là hoạt động thể hiện được thế mạnh của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh, ở trên một địa bàn có mức thu nhập bình quân dân cư thấp so với cả nước với sự cạnh tranh của gần 10 ngân hàng thương mại khác. Đồng thời với việc thực hiện các chính sách lãi suất linh hoạt, chi phí dịch vụ cạnh tranh, đầu tư trang thiết bị hiện đại, áp dụng thành công hệ thống ngân hàng bán lẻ (Silver Lake)... Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh rất chú trọng đến việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt là tác phong, thái độ phục vụ tận tình, tác nghiệp nhanh chóng, chính xác của cán bộ giao dịch với khách hàng nên ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến gửi tiết kiệm và mở tài khoản giao dịch tại Chi nhánh. Do vậy, nguồn vốn huy động tại chỗ của Chi nhánh liên tục tăng trưởng cao. Cụ thể:
Năm 2002 tổng số vốn huy động đạt 1.368,714 tỷ đồng. Tổng vốn huy động năm 2003 đạt được 1.278,083 tỷ đồng, chỉ đạt được 93,44% so với thời điểm 31/12/2002, chiếm 24,33% vốn trên địa bàn. Sở dĩ có kết quả như vậy là do nguồn vốn chi nhánh huy động từ Ngân hàng trung ương ít hơn năm 2002 chỉ bằng 7% so với năm 2002. Tuy nhiên nguồn vốn huy động từ khách hàng vẫn tăng 10,2% do Ngân hàng phát hành nhiều đợt kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi VNĐ với lãi suất cao. Chứng tỏ công tác huy động vốn của ngân hàng đã tốt hơn trước rất nhiều, ngân hàng có thể tự chủ động được nguồn vốn kinh doanh tránh phụ thuộc lớn vào trụ sở chính. Tổng vốn huy động năm 2004 đạt 1.462 tỷ đồng, tăng 14,3% so với năm 2003. Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng được thể hiện trong bảng sau: (Bảng 1)
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn
Theo tỷ giá: 12/2002: 1 USD = 15.787 VNĐ
12/2003: 1 USD = 15.581 VNĐ
12/2004: 1 USD = 15.810 VNĐ
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
31/12/02
31/12/03
31/12/04
So sánh
03/02 (%)
So sánh
04/03 (%)
Tổng nguồn vốn HĐ
1.368.714
1.278.803
1.462.000
- 6,56
+ 14,3
Huy động từ TT LNH
319.562
22.657
2.000
- 93
- 91
Huy động từ KH
1.049.152
1.256.146
1.460.000
+ 19,7
+ 16,2
- Đồng VN
155.059
357.738
453.000
+ 130,7
+ 52
+ TG KKH
64.789
105.485
146.000
+ 132
+ 38,4
+ TGCKH
90.270
252.253
397.000
+ 197,4
+ 57,4
- Ngoại tệ
894.903
898.408
917.000
+ 0,39
+ 2,07
+ TGKKH
52.176
30.772
47.430
+ 41
+ 54
+ TGCKH
842.727
867.636
869.570
+ 3
+ 0,2
(Nguồn tài liệu: Số liệu báo cáo từ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, 2003, 2004 của Ngân hàng ngoại thương Vinh)
2.3. Công tác sử dụng vốn
Hoạt động kinh doanh tín dụng vẫn dữ vai trò chủ đạo trong hoạt động của chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh. Để thực hiện chủ trương định hướng của Ban lãnh đạo “Năm 2004 là năm tăng cường kiểm tra, kiểm soát nâng cao chất lượng tín dụng”, chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã thực hiện nhiều hoạt động nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Trong năm 2004, đồng thời với việc tăng trưởng tín dụng, chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Vinh đã chú trọng áp dụng và hoàn thiện các giải pháp nâng cao quản trị tín dụng như: Hoàn thiện kỹ năng xác định giới hạn tín dụng để đảm bảo xác định sát và đầy đủ giới hạn tín dụng cho hầu hết khách hàng là doanh nghiệp, quản trị lãi suất và quản trị thanh khoản nhằm đảm bảo tính an toàn hiệu quả và phát triển bền vững trong hoạt động, thực hiện đầy đủ các quy định của pháp luật về cho vay, bảo lãnh, coi trọng và nâng dần tỷ trọng dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo bằng tài sản trong tổng dư nợ. Tăng tỷ trọng đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đẩy mạnh công tác kiểm tra kiểm soát nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
Trong những năm qua hoạt động cho vay của Ngân hàng có nhiều khởi sắc, dư nợ của Ngân hàng được tăng cao, chất lượng dư nợ được nâng lên rõ rệt, rủi ro được giảm thiểu. Năm 2002 doanh số cho vay đạt 1.300 tỷ đồng, dư nợ cho đến ngày 31/12/02 vay đạt 602 tỷ đồng. Năm 2003 doanh số cho vay đạt 1.800 tỷ đồng, tăng 38,5% so với cùng kỳ năm 2002, dư nợ cho vay đến ngày 31/12/03 đạt 800 tỷ đồng tăng 33% so với cùng kỳ năm 2002. Năm 2004 doanh số cho vay đạt 2.500 tỷ đồng, tăng 39% so với cùng kỳ năm 2003, dư nợ cho vay đến ngày 31/12/04 đạt 1.100, tăng 37,5% so với cùng kỳ năm 2003. (Bảng2)
Bảng 2: Tình hình dư nợ của CNNHNT Vinh
Theo tỷ giá: 12/2002: 1 USD = 15.787 VNĐ
12/2003: 1 USD = 15.581 VNĐ
12/2004: 1 USD = 15.810 VNĐ
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
31/12/2002
31/12/2003
31/12/2004
Số tiền
% TDN
Số tiền
% TDN
Số tiền
% TDN
1. Theo thành phần KT
602
100
800
100
1100
100
- KT quốc doanh
416
69
490
61,25
400
36,36
- KT ngoài quốc doanh
186
31
310
38,75
700
63,64
2. Phân theo kỳ hạn
602
100
800
100
1100
100
- Cho vay ngắn hạn
480
80
695
87
760
69,1
- Cho vay trung và DH
122
20
105
13
340
30,9
3. C.vay theo loại tiền
602
100
800
100
1100
100
- Cho vay nội tệ
458
76
576
72
720
65,45
- Cho vay ngoại tệ
144
24
224
28
380
34.55
(Nguồn tài liệu: Số liệu báo cáo từ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, 2003, 2004 của Ngân hàng ngoại thương Vinh)
Trong năm 2004, Ngân hàng đã mạnh dạn cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhờ đó mà dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng cao. Chi nhánh Ngân hàng ngo