love_anhgb_nt92
New Member
Download miễn phí Đề tài Một số giải pháp nhằm mở rộng tài khoản cá nhân tại sở giao dịch I ngân hàng ngoại thương Việt Nam
LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
I.LỊCH SỬ HèNH THÀNH
1.Lịch sử hỡnh thành
2.Vai trũ thanh toỏn qua ngõn hàng
3.Một số cách thanh toỏn
3.1.cách thanh toỏn sộc
3.2.cách thanh toỏn băng UNC
3.3. cách thanh toỏn băng UNT
3.4. cách thanh toỏn bằng thư tớn dụng
II.PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CÁ NHÂN
1.Khỏi quỏt về tài khoản ngõn hàng
1.1.Tài khoản và hệ thống tài khoản của cỏc ngõn hàng thương mại việt nam
1.2.Hệ thống tài khoản của ngõn hàng ngoại thương việt nam
2. Vai trũ của tài khoản cỏ nhõn
2.1.Vai trũ đối với cỏ nhõn
2.2.Vai trũ đối với ngõn hàng
2.3.Vai trũ đối với xó hội
3. Quỏ trỡnh thanh toỏn trờn cơ sở tài khoản cỏ nhõn
3.1.Thủ tục mở tài khoản cỏ nhõn
3.2.Điều hành tài khoản
3.3.Đúng tài khoản
3.4.Hậu quả của việc đúng tài khoản
4.Cỏc yếu tố tỏc động tới việc mở tài khoản cỏ nhõn
4.1.Mức độ phỏt triển của nền kinh tế
4.2.Dịch vụ của ngõn hàng
4.3.Chớnh sỏch ,chủ trương quản lý hoạt động thanh toỏn trong xó hội.
CHƯƠNGII. TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ TÀI KHOẢN CÁ
THỰC NHÂN VÀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG
I.Khỏi quỏt về hoạt động của ngõn hàng ngoại thương việt nam
1.Lịch sử hỡnh thành và cơ cấu tổ chức
1.1.Lịch sử hỡnh thành
1.2.Cơ cấu tổ chức
2.Kết quả kinh doanh trong một số năm qua
2.1.Hoạt động huy động vốn
2.2.Hoạt động tớn dụng
II.Thực trạng hoạt động mở tài khoản cỏ nhõn
1. Thực trạng mở tài khoản cỏ nhõn,cũng như những kết quả đạt được
2. Những hạn chế và nguyờn nhõn
CHƯƠNG III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHUYẾN KHÍCH DÂN CƯ MỞ TÀI KHOẢN TẠI SGDI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
1.Định hướng phỏt triển của ngõn hàng ngoại thương việt nam
2. Một số giải phỏp
2.1.Thực hiện việc khuyếch trương, đỏnh búng sản phẩm của mỡnh
2.2.Đưa ra cỏc hỡnh thức tài khoản mới dành cho cỏ nhõn
2.3.Phỏt triển đa dạng và khụng ngừng nõng cao chất lượng dịch vụ ngõn hàng
2.4.Tăng cường đào tạo nguồn nhõn lực cho ngõn hàng
3.Kiến nghị
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
You must be registered for see links
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
u cÇu vµo ng©n hµng
2.ng©n hµng trÝch tiÒn tõ tµi kho¶n cña kh¸ch hµng sang tµi kho¶n thanh to¸n thÎ
3.ng©n hµnggiao thÎ cho kh¸ch hµngkÌm mËt m· thÎ
thÎ chuyÓn kho¶n
tk4311
tk4311
(1)
®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
chñ së h÷u thÎ
(8)
(5)
ng©n hµng ph¸t hµnh
ng©n hµng ®¹i lý
(6)
(2)
(3)
tk4663
tkttgcnh
(7)
(4)
1.khi mua hµng ho¸ ngêi chñ thÎ ®a chñ thÎ thanh to¸n cho ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
2.®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
®a thÎ vµo m¸y vµ in 3 liªn biªn lai thanh to¸n vµ ®a hµng ho¸ kÌm thÎ ,liªn 1 biªn lai thanh to¸n
3. ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ népliªn 2,3 biªn lai thanh to¸n cho ng©n hµng ®¹i lý
4.ng©n hµng tiÕn hµnh lËp nh÷ng chøng tõ cÇn thiÕt vµ tiÕn hµnh ghi cã vµo tµi kho¶n ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ trªn c¬ së liªn 3 biªn lai thanh to¸n.
5.ng©n hµng ®¹i lý b¸o cã cho ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
6.chuyÓnnî vµ c¸c chøng tõ cho ng©n hµng ph¸t hµnh
7.ng©n hµng ph¸t hµnh kiÓm tra vµ tiÕn hµnh ghi nî vµo tµi kho¶n cña chñ së h÷u thÎ trªn c¬ së liªn2 biªn lai thanh to¸n.
8.ng©n hµng b¸o nî cho chñ së h÷u thÎ .
thÎ rót tiÒn mÆt
chñ së h÷u thÎ
ng©n hµng ®¹i lý
ng©n hµng ph¸t hµnh
tk t.toan
tk 1011
tk t.toan
(4)
(1)
(2)
(3)
(6)
tk4311,4663
(5)
(1)-khi cã nhu cÇu rót tiÒn mÆt kh¸ch hµng nép thÎ cïng víichøng minh th nh©n
d©n vµo ng©n hµng
(2)-m¸y ®äc thÎ ghi sè tiÌn cÇn rót vµ hai liªn biªn lai thanh to¸n cã ch÷ ký cña chñ
s¬ h÷u thÎ,lËp chøng tõ cÇn thiÕt tríc khi thanh to¸n, tiÕn hµnh h¹ch to¸n
vµo tµi kho¶n.
(3)-ng©n hµng chuyÓn thÎ vµ tiÒn mÆt kÌm biªn lai thanh to¸n
(4)-ng©n hµng chuyÓn nî vµ chøng tõ cho ng©n hµng ph¸t hµnh
(5)-ng©n hµng ph¸t hµnh ghi nî vµo tµi kho¶n cña kh¸ch hµng
(6)- ng©n ph¸t ph¸t hµnh b¸o nî cho chñ thÎ
3.3. §ãng tµi kho¶n
§ãng tµi kho¶n lµ viÖc chÊm døt hîp ®ång gi÷a hai bªn ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. Nh×n chung cã mÊy nguyªn nh©n sau:
a.§ãng tµi kho¶n do cã sù tho¶ thuËn
tµi kho¶n ®îc ®ãng lµ dãy muèn trung cña hai bªn hay cña mét bªn v× khi më tµi kho¶n ng©n hµng vµ kh¸ch hµng khong cam kÕt râ vÒ thêi h¹n trong mèi quan hÖ cña hä.
Thêng thêng vÒ phÝa kh¸ch hµng hä chØ rót hÕt sè d trong tµi kho¶n mµ kh«ng biÓu hiÖn ý muèn ®ãng tµi kho¶n. VÒ ph¬ng diÖn ph¸p lý, hµnh vi nµy kh«ng cã nghÜa lµ kh¸ch hµng ®· ®ãng tµi kho¶n, tµi kho¶n chØ nhÊt thêi ngng ho¹t ®éng vµ sÏ tiÕp tôc ho¹t ®éng khi kh¸ch hµng tiÕp tôc nép tiÒn vµo.
Cßn vÒ phÝa ng©n hµngmuèn chÊm døt mèi quan hÖ víi kh¸ch hµngdo nhiÒu lÇn kh¸ch hµng ph¸t hµnh sÐc qu¸ sè d, kh«ng sßng ph¼ng trong tÝn dông....th× ng©n hµng ph¶i thùc hiÖn mét sè thñ tôc cÇn thiÕt nh : th«ng b¸o tríc cho kh¸ch hµng thêi gian nhÊt ®Þnh vÒ quyÕt ®Þnh cña m×nh,vÒ sè d nî ph¶i thanh to¸n hoÆc sè d cã ph¶i hoµn l¹i cho kh¸ch hµng.
b.Tµi kho¶n ®¬ng nhiªn bÞ ®ãng chñ tµi kho¶n chÕt , tµi kho¶n chë nªn v« n¨ng lùc ph¸p lý : bÞ lo¹n trÝ, ho¸ ®iªn...
trong trêng hîp nµy tµi kho¶n ®¬ng nhiªn bÞ ®ãng, nhng ph¶i tiÕp tôc chi tr¶ nh÷ng tê sÐc do chñ tµi kho¶n ph¸t hµnh tríc lóc qua ®êi. Sè d cã ®îc phong to¶ chê ngêi thõa kÕ hîp ph¸p.
c.Tµi kho¶n bÞ ®ãng do kh¸ch hµng bi ph¸t hiÖn lµm ¨n phi ph¸p , ph¹m téi....
3.4. HËu qu¶ cña viÖc ®ãng tµi kho¶n
Khi ®ãng tµi kho¶n ng©n hµng ph¶i lËp b¶ng c©n ®èi thu, chi vµ cho sè d, nÕu ®«i bªn kh«ng ®ång ý vÒ sè d ®ã th× toµ ¸n sÏ ph©n ®Þnh. Ng©n hµng kh«ng ®îc tù ý thanh to¸n sè d mµ kh«ng ®îc sù cho phÐp cña toµ ¸n.
Khi sè d ®· Ên ®Þnh theo t¬ng thuËn hay theo sù ph¸t quyÕt cña toµ ¸n th× ng©n hµng ph¶i thanh to¸n sè d nµy ngay theo yªu cÇu cña nh÷ng ngêi hëng lîi hîp ph¸p.
4.mét sè mnh©n tè t¸c ®éng ®Õn viÖc më tµi kho¶n c¸ nh©n
4.1.Møc ®é ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ
Nh mét quy luËt , møc ®é ph¸t triÓn kinh tÕ cao lu«n kÌm theo sù chuyÓn dÞch m¹nh mÏ c¬ cÊu c«ng –n«ng nghiÖp- dÞch vô; c¬ cÊu lao ®éng trong x· héi; t¨ng møc ®é ®« thÞ ho¸ ; thu nhËp, chÊt lîng cuéc sèng cña d©n c kh«ng ngõng ®îc c¶i thiÖn...Nhu cÇu giao dÞch trao ®æi trong x· héi kh«ng ngõng t¨n lªn.Tõ ®ã ph¸t sinh nhu cÇu cÇn cã nh÷ng ph¬ng thøc thanh to¸n nhanh, gän tiªn lîi,an toµn. C¸c ng©n hµng ®· nhanh chãng nhËn biÕt vµ n¾m b¾t ®îc nhu cÇu ®ã ,thùc hiÖn cung cÊp nh÷ng dÞch vô thÝch hîp ,hoµn h¶o nh»m kiÕm ®îc lîi nhuËn cao.
Thùc tÕ cho thÊy, ®Êt níc nµo kinh tÕ cµng ph¸t triÓn, thu nhËp d©n c cµng cao vµ æn ®Þnh... th× tû träng d©n c më tµi kho¶n vµ thanh to¸n qua ng©n hµng cµng lín vµ ngîc l¹i.
4.2. DÞch vô cña ng©n hµng
§©y lµ nh©n tè quyÕt ®Þnh nhÊt tíi sè lîng tµi kho¶n vµ quy m« thanh to¸n qua ng©n hµng cña d©n c. Ng©n hµng víi chøc n¨ng trung t©m thanh to¸n cña m×nh ph¶i lu«n ®i tríc mét bíc trong ho¹t ®éng cung cÊp c¸c ph¬ng thøc thanh to¸n cho giao dÞch hµng ngµy cña d©n c, gi¶m thiÓu chi phÝ x· héi trong thanh to¸n, giãp phÇn vµo sù æn ®Þnh cña hÖ thèng tµi chÝnh vµ nÒn kinh tÕ.
Nhu cÇu thanh to¸n nhanh chãng thuËn tiÖn,víi chi phÝ thÊp lu«n thêng trùc trong d©n c ,ng©n hµng nh¹y bÐn trong viÖc t¹o ra c¸c dÞch vô hç trî thanh to¸n sÏ thóc ®Èy d©n c më tµi kho¶n vµ thanh to¸n qua ng©n hµng.Ngîc l¹i c¸c dÞch vô cña ng©n hµng kÐm hiÖu qu¶ sÏ lµm t¨ng chi phÝ thanh to¸n,giao dÞch cña d©n c ,khuyÕn khÝch ngêi d©n dïng tiÒn mÆt trong thanh to¸n.
4.3. Chñ tr¬ng ,chÝnh s¸ch cña chÝnh phñ trong qu¶n lý c¸c ho¹t ®éng thanh to¸n .
Ph¬ng thøc thanh to¸n mµ d©n c sö dông phô thuéc rÊt lín vµo thãi quen ,t©m lý cña hä vµ sù hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng.NÕu nh chÝnh phñ ®Ó mÆc cho hÖ thèng thanh to¸n ph¸t triÓn tù do,kh«ng kiÓm so¸t ,qu¶n lý, th× sÏ ph¶i mÊt rÊt nhiÒu thêi gian ®Ó lÞch sö t¹o ra ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn hîp thµnh mét hÖ thèng thanh to¸n hiÖn ®¹i .Do cÇn mét thêi gian dµi ®Ó t©m lý ,thãi quen cña d©n c tõ tõ tù thay ®æi, c¸c ng©n hµng c¹nh tranh quyÕt liÖt víi nhau tù ®éng b¾t tay x©y dùng mét hÖ thèng thanh to¸n bï trõ ,liªn ng©n hµng tèc ®é cao...
ChÝnh v× vËy, Vai trß qu¶n lý cña chÝnh phñ mµ c¬ quan trùc tiÕp lµ NHNNVN cã vai trß v« cïng quan träng trong tiÕn tr×nh ph¸t triÓn cña hÖ thèng thanh to¸n, b»ng viÖc t¹o ra c¬ së ph¸p lý cho ho¹t ®éng thanh to¸n ,®Çu t thóc ®Èy ph¸t triÓn,hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng thanh to¸n liªn ng©n hµng, hç trî ng©n hµng ®a ra nh÷ng dich vô thanh to¸n hoµn h¶o phôc vô kh¸ch hµng. chuyÓn dÞch c¬ cÊu tû träng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt vµ dung tiÒn mÆt trong x· héi.
Ch¬ng 2
Kh¸i qu¸t t×nh h×nh ho¹t ®éng cña ng©n hµng ngo¹i th¬ng
I. LÞch sö h×nh thµnh vµ c¬ cÊu tæ chøc cña ng©n hµng
1.Kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng ngo¹i th¬ng viÖt nam
Vµi nÐt vÒ ng©n hµng ngo¹i th¬ng viÖt nam
Lµ Ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh (NHTMQD) ®îc thµnh lËp tõ 1/4/1963.
Vèn ®iÒu lÖ 1.100 tû ®ång.
Lµ 1 trong 23 doanh nghiÖp nhµ níc h¹ng ®Æc biÖt, ®îc tæ chøc theo m« h×nh Tæng c«ng ty 90, cã chi nh¸nh trùc thuéc, c¸c c«ng ty h¹ch to¸n ®éc lËp, díi sù l·nh ®¹o cña Héi §ång Qu¶n TrÞ vµ ®iÒu hµnh cña Tæng Gi¸m §èc.
Lµ ng©n hµng th¬ng m¹i phôc vô ®èi ngo¹i l©u ®êi nhÊt t¹i ViÖt Nam.
Lµ NHTM ®Çu tiªn t¹i ViÖt Nam qu¶n lý vèn tËp trung.
Lµ trung t©m thanh to¸n ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng cña trªn 100 Ng©n hµng trong níc vµ c¸c chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
Lµ NHTM ®Çu tiªn ë ViÖt Nam ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ, lu«n chiÕm tû träng lín nhÊt trªn thÞ trêng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng.
Lµ thµnh viªn cña
HiÖp héi ng©n hµng ViÖt Nam
HiÖp héi ng©n hµng Ch©u ¸
Tæ chøc thanh to¸n toµn cÇu Swift.
Tæ chøc Visa, Master Card.
Lµ NHTM ®Çu tiªn ph¸t hµnh vµ thanh to¸n thÎ quèc tÕ Visa, MasterCard vµ lµ ®¹i lý thanh to¸n thÎ lín nhÊt t¹i ViÖt Nam: Visa, American Express, MasterCard, JCB...
Lµ ®¹i lý thanh to¸n chuyÓn tiÒn nhanh toµn cÇu Money Gram lín nh
2.ng©n hµng trÝch tiÒn tõ tµi kho¶n cña kh¸ch hµng sang tµi kho¶n thanh to¸n thÎ
3.ng©n hµnggiao thÎ cho kh¸ch hµngkÌm mËt m· thÎ
thÎ chuyÓn kho¶n
tk4311
tk4311
(1)
®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
chñ së h÷u thÎ
(8)
(5)
ng©n hµng ph¸t hµnh
ng©n hµng ®¹i lý
(6)
(2)
(3)
tk4663
tkttgcnh
(7)
(4)
1.khi mua hµng ho¸ ngêi chñ thÎ ®a chñ thÎ thanh to¸n cho ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
2.®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
®a thÎ vµo m¸y vµ in 3 liªn biªn lai thanh to¸n vµ ®a hµng ho¸ kÌm thÎ ,liªn 1 biªn lai thanh to¸n
3. ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ népliªn 2,3 biªn lai thanh to¸n cho ng©n hµng ®¹i lý
4.ng©n hµng tiÕn hµnh lËp nh÷ng chøng tõ cÇn thiÕt vµ tiÕn hµnh ghi cã vµo tµi kho¶n ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ trªn c¬ së liªn 3 biªn lai thanh to¸n.
5.ng©n hµng ®¹i lý b¸o cã cho ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ
6.chuyÓnnî vµ c¸c chøng tõ cho ng©n hµng ph¸t hµnh
7.ng©n hµng ph¸t hµnh kiÓm tra vµ tiÕn hµnh ghi nî vµo tµi kho¶n cña chñ së h÷u thÎ trªn c¬ së liªn2 biªn lai thanh to¸n.
8.ng©n hµng b¸o nî cho chñ së h÷u thÎ .
thÎ rót tiÒn mÆt
chñ së h÷u thÎ
ng©n hµng ®¹i lý
ng©n hµng ph¸t hµnh
tk t.toan
tk 1011
tk t.toan
(4)
(1)
(2)
(3)
(6)
tk4311,4663
(5)
(1)-khi cã nhu cÇu rót tiÒn mÆt kh¸ch hµng nép thÎ cïng víichøng minh th nh©n
d©n vµo ng©n hµng
(2)-m¸y ®äc thÎ ghi sè tiÌn cÇn rót vµ hai liªn biªn lai thanh to¸n cã ch÷ ký cña chñ
s¬ h÷u thÎ,lËp chøng tõ cÇn thiÕt tríc khi thanh to¸n, tiÕn hµnh h¹ch to¸n
vµo tµi kho¶n.
(3)-ng©n hµng chuyÓn thÎ vµ tiÒn mÆt kÌm biªn lai thanh to¸n
(4)-ng©n hµng chuyÓn nî vµ chøng tõ cho ng©n hµng ph¸t hµnh
(5)-ng©n hµng ph¸t hµnh ghi nî vµo tµi kho¶n cña kh¸ch hµng
(6)- ng©n ph¸t ph¸t hµnh b¸o nî cho chñ thÎ
3.3. §ãng tµi kho¶n
§ãng tµi kho¶n lµ viÖc chÊm døt hîp ®ång gi÷a hai bªn ng©n hµng vµ kh¸ch hµng. Nh×n chung cã mÊy nguyªn nh©n sau:
a.§ãng tµi kho¶n do cã sù tho¶ thuËn
tµi kho¶n ®îc ®ãng lµ dãy muèn trung cña hai bªn hay cña mét bªn v× khi më tµi kho¶n ng©n hµng vµ kh¸ch hµng khong cam kÕt râ vÒ thêi h¹n trong mèi quan hÖ cña hä.
Thêng thêng vÒ phÝa kh¸ch hµng hä chØ rót hÕt sè d trong tµi kho¶n mµ kh«ng biÓu hiÖn ý muèn ®ãng tµi kho¶n. VÒ ph¬ng diÖn ph¸p lý, hµnh vi nµy kh«ng cã nghÜa lµ kh¸ch hµng ®· ®ãng tµi kho¶n, tµi kho¶n chØ nhÊt thêi ngng ho¹t ®éng vµ sÏ tiÕp tôc ho¹t ®éng khi kh¸ch hµng tiÕp tôc nép tiÒn vµo.
Cßn vÒ phÝa ng©n hµngmuèn chÊm døt mèi quan hÖ víi kh¸ch hµngdo nhiÒu lÇn kh¸ch hµng ph¸t hµnh sÐc qu¸ sè d, kh«ng sßng ph¼ng trong tÝn dông....th× ng©n hµng ph¶i thùc hiÖn mét sè thñ tôc cÇn thiÕt nh : th«ng b¸o tríc cho kh¸ch hµng thêi gian nhÊt ®Þnh vÒ quyÕt ®Þnh cña m×nh,vÒ sè d nî ph¶i thanh to¸n hoÆc sè d cã ph¶i hoµn l¹i cho kh¸ch hµng.
b.Tµi kho¶n ®¬ng nhiªn bÞ ®ãng chñ tµi kho¶n chÕt , tµi kho¶n chë nªn v« n¨ng lùc ph¸p lý : bÞ lo¹n trÝ, ho¸ ®iªn...
trong trêng hîp nµy tµi kho¶n ®¬ng nhiªn bÞ ®ãng, nhng ph¶i tiÕp tôc chi tr¶ nh÷ng tê sÐc do chñ tµi kho¶n ph¸t hµnh tríc lóc qua ®êi. Sè d cã ®îc phong to¶ chê ngêi thõa kÕ hîp ph¸p.
c.Tµi kho¶n bÞ ®ãng do kh¸ch hµng bi ph¸t hiÖn lµm ¨n phi ph¸p , ph¹m téi....
3.4. HËu qu¶ cña viÖc ®ãng tµi kho¶n
Khi ®ãng tµi kho¶n ng©n hµng ph¶i lËp b¶ng c©n ®èi thu, chi vµ cho sè d, nÕu ®«i bªn kh«ng ®ång ý vÒ sè d ®ã th× toµ ¸n sÏ ph©n ®Þnh. Ng©n hµng kh«ng ®îc tù ý thanh to¸n sè d mµ kh«ng ®îc sù cho phÐp cña toµ ¸n.
Khi sè d ®· Ên ®Þnh theo t¬ng thuËn hay theo sù ph¸t quyÕt cña toµ ¸n th× ng©n hµng ph¶i thanh to¸n sè d nµy ngay theo yªu cÇu cña nh÷ng ngêi hëng lîi hîp ph¸p.
4.mét sè mnh©n tè t¸c ®éng ®Õn viÖc më tµi kho¶n c¸ nh©n
4.1.Møc ®é ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ
Nh mét quy luËt , møc ®é ph¸t triÓn kinh tÕ cao lu«n kÌm theo sù chuyÓn dÞch m¹nh mÏ c¬ cÊu c«ng –n«ng nghiÖp- dÞch vô; c¬ cÊu lao ®éng trong x· héi; t¨ng møc ®é ®« thÞ ho¸ ; thu nhËp, chÊt lîng cuéc sèng cña d©n c kh«ng ngõng ®îc c¶i thiÖn...Nhu cÇu giao dÞch trao ®æi trong x· héi kh«ng ngõng t¨n lªn.Tõ ®ã ph¸t sinh nhu cÇu cÇn cã nh÷ng ph¬ng thøc thanh to¸n nhanh, gän tiªn lîi,an toµn. C¸c ng©n hµng ®· nhanh chãng nhËn biÕt vµ n¾m b¾t ®îc nhu cÇu ®ã ,thùc hiÖn cung cÊp nh÷ng dÞch vô thÝch hîp ,hoµn h¶o nh»m kiÕm ®îc lîi nhuËn cao.
Thùc tÕ cho thÊy, ®Êt níc nµo kinh tÕ cµng ph¸t triÓn, thu nhËp d©n c cµng cao vµ æn ®Þnh... th× tû träng d©n c më tµi kho¶n vµ thanh to¸n qua ng©n hµng cµng lín vµ ngîc l¹i.
4.2. DÞch vô cña ng©n hµng
§©y lµ nh©n tè quyÕt ®Þnh nhÊt tíi sè lîng tµi kho¶n vµ quy m« thanh to¸n qua ng©n hµng cña d©n c. Ng©n hµng víi chøc n¨ng trung t©m thanh to¸n cña m×nh ph¶i lu«n ®i tríc mét bíc trong ho¹t ®éng cung cÊp c¸c ph¬ng thøc thanh to¸n cho giao dÞch hµng ngµy cña d©n c, gi¶m thiÓu chi phÝ x· héi trong thanh to¸n, giãp phÇn vµo sù æn ®Þnh cña hÖ thèng tµi chÝnh vµ nÒn kinh tÕ.
Nhu cÇu thanh to¸n nhanh chãng thuËn tiÖn,víi chi phÝ thÊp lu«n thêng trùc trong d©n c ,ng©n hµng nh¹y bÐn trong viÖc t¹o ra c¸c dÞch vô hç trî thanh to¸n sÏ thóc ®Èy d©n c më tµi kho¶n vµ thanh to¸n qua ng©n hµng.Ngîc l¹i c¸c dÞch vô cña ng©n hµng kÐm hiÖu qu¶ sÏ lµm t¨ng chi phÝ thanh to¸n,giao dÞch cña d©n c ,khuyÕn khÝch ngêi d©n dïng tiÒn mÆt trong thanh to¸n.
4.3. Chñ tr¬ng ,chÝnh s¸ch cña chÝnh phñ trong qu¶n lý c¸c ho¹t ®éng thanh to¸n .
Ph¬ng thøc thanh to¸n mµ d©n c sö dông phô thuéc rÊt lín vµo thãi quen ,t©m lý cña hä vµ sù hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng.NÕu nh chÝnh phñ ®Ó mÆc cho hÖ thèng thanh to¸n ph¸t triÓn tù do,kh«ng kiÓm so¸t ,qu¶n lý, th× sÏ ph¶i mÊt rÊt nhiÒu thêi gian ®Ó lÞch sö t¹o ra ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn hîp thµnh mét hÖ thèng thanh to¸n hiÖn ®¹i .Do cÇn mét thêi gian dµi ®Ó t©m lý ,thãi quen cña d©n c tõ tõ tù thay ®æi, c¸c ng©n hµng c¹nh tranh quyÕt liÖt víi nhau tù ®éng b¾t tay x©y dùng mét hÖ thèng thanh to¸n bï trõ ,liªn ng©n hµng tèc ®é cao...
ChÝnh v× vËy, Vai trß qu¶n lý cña chÝnh phñ mµ c¬ quan trùc tiÕp lµ NHNNVN cã vai trß v« cïng quan träng trong tiÕn tr×nh ph¸t triÓn cña hÖ thèng thanh to¸n, b»ng viÖc t¹o ra c¬ së ph¸p lý cho ho¹t ®éng thanh to¸n ,®Çu t thóc ®Èy ph¸t triÓn,hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng thanh to¸n liªn ng©n hµng, hç trî ng©n hµng ®a ra nh÷ng dich vô thanh to¸n hoµn h¶o phôc vô kh¸ch hµng. chuyÓn dÞch c¬ cÊu tû träng thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt vµ dung tiÒn mÆt trong x· héi.
Ch¬ng 2
Kh¸i qu¸t t×nh h×nh ho¹t ®éng cña ng©n hµng ngo¹i th¬ng
I. LÞch sö h×nh thµnh vµ c¬ cÊu tæ chøc cña ng©n hµng
1.Kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng ngo¹i th¬ng viÖt nam
Vµi nÐt vÒ ng©n hµng ngo¹i th¬ng viÖt nam
Lµ Ng©n hµng th¬ng m¹i quèc doanh (NHTMQD) ®îc thµnh lËp tõ 1/4/1963.
Vèn ®iÒu lÖ 1.100 tû ®ång.
Lµ 1 trong 23 doanh nghiÖp nhµ níc h¹ng ®Æc biÖt, ®îc tæ chøc theo m« h×nh Tæng c«ng ty 90, cã chi nh¸nh trùc thuéc, c¸c c«ng ty h¹ch to¸n ®éc lËp, díi sù l·nh ®¹o cña Héi §ång Qu¶n TrÞ vµ ®iÒu hµnh cña Tæng Gi¸m §èc.
Lµ ng©n hµng th¬ng m¹i phôc vô ®èi ngo¹i l©u ®êi nhÊt t¹i ViÖt Nam.
Lµ NHTM ®Çu tiªn t¹i ViÖt Nam qu¶n lý vèn tËp trung.
Lµ trung t©m thanh to¸n ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng cña trªn 100 Ng©n hµng trong níc vµ c¸c chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
Lµ NHTM ®Çu tiªn ë ViÖt Nam ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ, lu«n chiÕm tû träng lín nhÊt trªn thÞ trêng ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng.
Lµ thµnh viªn cña
HiÖp héi ng©n hµng ViÖt Nam
HiÖp héi ng©n hµng Ch©u ¸
Tæ chøc thanh to¸n toµn cÇu Swift.
Tæ chøc Visa, Master Card.
Lµ NHTM ®Çu tiªn ph¸t hµnh vµ thanh to¸n thÎ quèc tÕ Visa, MasterCard vµ lµ ®¹i lý thanh to¸n thÎ lín nhÊt t¹i ViÖt Nam: Visa, American Express, MasterCard, JCB...
Lµ ®¹i lý thanh to¸n chuyÓn tiÒn nhanh toµn cÇu Money Gram lín nh