nh0cthjckkh0c
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vụ Bản
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG 4
1.1. Khái niệm hộ sản xuất (HSX) 4
1.1.1. Các khái niêm 4
1.3. Vai trò của hộ sản xuất trong nền kinh tế thi trường của nước ta hiện nay 8
1.3.1. Quan điểm của Đảng và Nhà nước về vai trò của hộ sản xuất đối với nền kinh tế của nước ta hiện nay 8
1.3.2. Vai trò cụ thể của hộ sản xuất đối với nền kinh tế của nước ta 9
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NHNo & PTNT HUYỆN VỤ BẢN TRONG THỜI GIAN QUA 15
2.1. Đặc điểm của các hộ sản xuất ở huyện Vụ Bản 15
2.2. Thực trạng hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất ở NHNo chi nhánh huyện Vụ Bản 16
2.2.1. Đầu tư vào hoạt động huy động vốn 16
2.2.2. Quy trình thực hiện đầu tư cho vay hộ sản xuất 18
2.2.2.1. Thẩm định trước khi cho vay 20
2.2.2.2. Hỗ trợ hộ sản xuất sử dụng hiệu quả đồng vốn vay 31
2.3. Những kết quả đã đạt được trong thời gian qua 32
2.3.1. Những kết quả cụ thể 32
2.3.1.1. Kết quả trong hoạt động huy động vốn 32
2.3.1.2. Những thành tựu trong hoạt động đầu tư cho vay hộ sản xuất của ngân hàng 34
2.3.1.3. Rủi ro trong hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng giảm qua các năm 37
2.3.2. Những kết qua chung 45
2.3.2.1. Về phía Ngân hàng 45
2.3.2.2. Về phía khách hàng 46
2.3.2.3. Những tác động khác 47
2.4. Những hạn chế còn tồn tại của hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất ở NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 48
2.4.1. Hạn chế trong hoạt động huy động vốn 49
2.4.2. Những hạn chế trong hoạt động sử dụng vốn để cho vay hộ sản xuất 50
2.4.2.1. Đầu tư còn nhỏ lẻ, dàn trải 50
CHƯƠNG III: MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẦU TƯ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo HUYỆN VỤ BẢN 55
3.1. Định hướng phát triển hoạt động đầu tư cho vay hộ sản xuất của ngân hàng trong tương lai 55
3.1.1. Định hướng chung của NHNo & PTNT huyện Vụ Bản 55
3.2.2. Định hướng cụ thể đối với hoạt động đầu tư cho vay hộ sản xuất của chi nhánh 56
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất 56
3.2.1. Nhóm giải pháp đầu tư để tăng cường huy động vốn 56
3.2.2. Nhóm giải pháp nhăm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho vay hộ sản xuất 58
3.2.2.1. Tăng cường đầu tư phát triển nguồn nhân lực 58
3.2.2.2. Nhóm giải pháp nhằm mở rộng quy mô hoạt động cho vay hộ sản xuất 59
3.2.2.3. Nhóm giải pháp nhằm giảm mức độ rủi ro của hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của ngân hàng 63
3.3. Những kiến nghị 68
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước 68
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 69
3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 70
3.3.4. Kiến nghị với NHNo & PTNT tỉnh Nam Định 71
3.3.5. Kiến nghị với NHNo&PTNT Huyện Vụ Bản 72
KẾT LUẬN 74
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
h vực khác thì có tính chất phức tạp hơn, quy mô lớn hơn thì ngân hàng mới đi tính toán các chỉ tiêu hiệu quả tài chính cụ thể như NPV, IRR, thời gian thu hồi vốn…Tuy nhiên trên thực tế ngân hàng chỉ chú trọng đến khâu thẩm định tài chính của dự án mà ít chú trọng đến các nội dung khác. Lí do được ngân hàng đưa ra là vì nhân sự không đủ, cũng như việc thẩm định dự án đầu tư là hết sức phức tạp và rộng lớn, liên quan đến nhiều lĩnh vực. Vì thế các nhân viên thẩm định không đủ hiểu biết để thẩm định đầy đủ các nội dung. Ngoài ra còn một lí do khác nữa được ngân hàng đưa ra đó là việc thẩm định các dự án tại ngân hàng được tiến hành sau khi dự án đã qua thẩm định của sở Kế hoạch Đầu tư. Vì thế, các nội dung về môi trường và khía cạnh kinh tế xã hội đã được sở thẩm định và xem xét. Do đó ngân hàng chỉ dựa vào các giấy tờ xác nhận được sở Kế hoạch Đầu tư phê duyệt do chủ đầu tư trình.
Bước 3: Thẩm định các biện pháp đảm bảo tiền vay
Ở NHNo huyện Vụ Bản thì hình thức đảm bảo phổ biến nhất là đảm bảo bằng bất động sản (nhà cửa, vật kiến trúc gắn liền với quyền sử dụng đất). Khi thẩm định cách đảm bảo này cán bộ thẩm định đã phân tích nguồn gốc tài sản, tính pháp lí của các giấy tờ về quyền sở hữu, sử dụng trích lục bản đồ, các vấn đề liên quan đến quy hoạch, hình thức chuyển nhượng và khả năng chuyển nhượng.Định giá theo khung giá của nhà nước, theo giá cả trên thị trường.
Sau khi cán bộ thẩm định hoàn thành ba bước thẩm định trên, kết quả sẽ được trình lên cơ quan cấp trên và Giám đốc ngân hàng, trưởng phòng tín dụng… tuỳ theo phân cấp xét và ra quyết định cho vay. Sau khi quyết định cho khách hàng vay vốn, ngân hàng chuyển sang các bước tiếp theo là giải ngân và thu hồi nợ.
Để dễ dàng hơn cho công tác thu hồi nợ, để giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng, ngân hàng đã liên tục có những biện pháp hỗ trợ cho các hộ sản xuất sử dụng đồng vốn hiệu quả để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
2.2.2.2. Hỗ trợ hộ sản xuất sử dụng hiệu quả đồng vốn vay
Với đặc trưng là một ngân hàng đặt trên địa bản nông thôn, do đó khách hàng chủ yếu là các hộ sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp và các hộ kinh doanh nhỏ, trình độ còn nhiều hạn chế. Do đó ngoài đầu tư vào việc giám sát các khoản vay NHNo huyện còn hỗ trở để các khách hàng này sử dụng vốn đúng mục địch và có khả năng trả nợ ngân hàng đúng hạn.
Kết hợp với các ngành chức năng như phòng Nông ngiệp và Phát triển Nông thôn, trung tâm khuyến nông, trạm bảo vệ thực vật, trạm thú y, mở các lớp huấn luyện vè kĩ thuật trồng trọt, chăn nuôi, phòng trừ sâu bệnh, dịch bệnh để người dân có kĩ năng sản xuất từ đó sử dụng vốn vay hiệu quả hơn.
Bên cạnh đó cùng với sự hỗ trợ của Ngân sách Nhà nước thì vốn tín dụng đã góp phần vào tăng cường cơ sở hạ tầng nông thôn: Như hệ thống giao thông thôn xóm được củng cố và nâng cấp, hệ thống kênh mương nội đồng được hình thành và phát huy tác dụng; Từ chỗ chỉ có 10/18 xã Thị trấn có điện lưới Quốc gia ( năm 1995) nay đã có 18/18 xã thị trấn có điện. Nhìn chung bộ mặt nông thôn mới có nhiều khởi sắc. Tạo điều kiện thuận lợi cho các hộ sản xuất kinh doanh làm ăn.
Sau gần 9 năm thực hiện quyết định 67 của thủ tướng chính phủ dưới sự chỉ đạo của ngân hàng nông nghiệp tỉnh Nam Định, được sự ủng hộ của đảng và chính quyền địa phương, ngân hàng nông nghiệp huyện Vụ Bản đã phối hợp chặt chẽ với hội nông dân huyện tổ chức thực hiện tốt nghị quyết liên tịch 2308 giữa NHNo&PTNT Việt Nam với TW hội nông dân Việt Nam bằng việc thành lập và duy trì hoạt động của mạng lưới tổ vay vốn - tiết kiệm(TVV – TK) trên 100% số thôn xóm trên địa bàn huyện để chuyền tải vốn tới tay hộ nông dân thực hiện các dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn. Đồng thời tổ vay vốn cùng là chiếc cầu nối để ngân hàng hướng dẫn, theo dõi việc sử dụng đồng vốn của các hộ sản xuất để từ đó có các phương án hướng dẫn và điều chỉnh kịp thời.
Hàng tháng các xã tổ chức giao ban tổ trưởng tổ vay vốn tại UBND xã do trưởng phòng thay mặt tổ vay vốn tổ chức triển khai phân tích tình hình huy động vốn, tín dụng, thu nợ, thu lãi theo lịch và đôn đốc nợ quá hạn kịp thời, rút kinh nghiệm việc thực hiện nhiệm vụ tháng trước, triển khai nhiệm vụ tháng tiếp theo. Bình quân giao ban tổ trưởng tổ vay vốn trong một thàng là: 16/18 xã, tỉ lệ 89%
Hàng quý ban chỉ đạo vay vốn NHNo họp sơ kết đánh giá kết quả hoạt động và đề ra phương hướng nhiệm vụ nhưng tháng tiếp theo trên cơ sở kế hoạch của NHNo giao, chỉ tiêu phát triển kinh tế của huyện và tình hình thực tế của địa phương. Tính đến hết năm 2008 NHNo huyện đã phối hợp cùng họi nông dân huyện tổ chức sơ kết theo 3 cụm: cụm 5 xã trung tâm, cụm 5 xã khu vực Thành Lợi, cụm 9 xã khu vực Dần. qua sơ kết đã kịp thời biểu dương những nhân tố tiên tiến, đề nghị cấp trên khen thưởng những cá nhân tập thể có đóng góp và thành tích vay vốn phát triển nông nghiệp nông thôn..
2.3. Những kết quả đã đạt được trong thời gian qua
2.3.1. Những kết quả cụ thể
2.3.1.1. Kết quả trong hoạt động huy động vốn
Mặc dù trên địa bàn huyện có kho bạc Nhà n ước huyện, b ưu điện huyện và một quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng chính sách xã hội huyện huy động vốn với lãi suất cao hơn nh ưng với chính sách đầu tư đúng đắn, nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huyện vẫn tăng trưởng thể hiện qua bảng sau.
Bảng 2.1 : Nguồn vốn huy động và cơ cấu nguồn vốn huy động
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Tổng nguồn vốn huy động
156.907
100
187.000
100
250.000
100
1. Tiền gửi không kỳ hạn
42.385
27
50.490
27
62.500
25
2. Tiền gửi có kỳ hạn
114.522
73
136.510
73
187.500
75
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2005,2006,2007)
Qua bảng trên cho ta thấy nguồn vốn huy động trên địa bàn huyện tăng mạnh. Cả về số tuỵêt đối và số tương đối qua các năm trong đó loại tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn.
Nguồn gửi không kỳ hạn năm 2005 chiếm 27% tổng nguồn vốn. Năm 2006 chiếm 27% số tuyệt đối năm 2006 tăng 8.105 triệu đồng so với năm 2005. Đến 31/12/2007 chiếm 25% trong tổng nguồn vốn và có số tuyệt đối tăng so với 31/12/2006 là 12.010 triệu đồng. Đây là nguồn vốn có chi phí đầu vào rẻ song tính ổn định thấp.
Tiền gửi có kỳ hạn đ ược mở dư ới nhiều hình thức và kỳ hạn khác nhau, tạo thuận lợi cho ng ười gửi tiền và thực hiện kế hoạch cân đối ở cơ cấu nguồn vốn trong từng thời kỳ. Năm 2005 nguồn tiền gửi có kỳ hạn đạt 114.522 triệu đồng chiếm 73% trong tổng nguồn vốn. Năm 2006 đạt 187.500 triệu đồng đạt 75% trong tổng nguồn về số tuyệt đối tăng 21.988 triệu đồng tăng so với năm 2005. Đến hết quý 4 năm 2007 nguồn vốn có kỳ hạn đ...