caubevosong2
New Member
Download miễn phí Đề tài Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Lời nói đầu 2
Chương I: Lý luận chung về nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân hàng thương mại 3
I. Bảo lãnh Ngân hàng thương mại chức năng và vai trò bảo lãnh 3
1. Khái niệm bảo lãnh của Ngân hàng thương mại 3
2. Chức năng bảo lãnh của ngân hàng 4
3. Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 5
II. Phân loại bảo lãnh Ngân hàng 6
1.Phân theo mục đích của bảo lãnh 6
2. Phân theo cách phát hành bảo lãnh 7
3.Phân loại theo đối tượng bảo lãnh 3
4. Phân loại theo hình thức sử dụng 10
III. Quy chế hiện hành vê nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng 10
1. Phạm vi bảo lãnh 10
2. Điều kiện bảo lãnh 11
3. Hồ sơ đề nghị bảo lãnh 11
4. Hợp đồng bảo lãnh 12
5. Cam kết bảo lãnh 12
6. Phí bảo lãnh 12
7. Thẩm quyền ký bảo lãnh 13
Chương II. Thực trạng hoạt động bảo lãnh ở Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội 14
I.Vài nét về Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội 14
1.Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng 14
2. Cơ cấu tổ chức 15
3. Tình hình hoạt động kinh doanh II. Những quy định trong việc thực hiện bảo lãnh tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà nội. 17
II. Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHĐTPT Hà nội Thực trạng hoạt động
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
You must be registered for see links
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
ó tính độc lập rất cao. Nó đư ợc sử dụng khá phổ biến vì nó có lợi cho ng ười thụ hưởng bảo lãnh. Tuy nhiên, lại có như ợc điểm là mang tính chủ quan trong việc đòi bồi th ường, do đó có thể xảy ra lừa đảo, gian lận nếu ng ười thụ hư ởng không trung thực. Vì vậy, khi sử dụng loại bảo lãnh này cac bên đối tác phải có độ tin cậy cao.
4.2 Bảo lãnh có điều kiện
Bảo lãnh có điều kiện là loại bảo lãnh mà khi ng ười thụ hư ởng muốn được trả tiền phải xuất trình chứng từ hay giâý tờ chứng minh sự vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng đối tác. Loại bảo lãnh này có nh ược điểm là ng ười thụ hư ởng sẽ phải chịu sự chậm trễ trong thanh toán bồi th ường, và nó còn có thể gây ra tranh chấp giữa các đối tác. Với các điều kiện về chứng từ như thế thì đấy là một loại bảo lãnh kém linh hoạt nên ít đ ược sử dụng trong các dịch vụ của ngân hàng thư ơng mại.
*Nh ư vậy, với những ý nghĩa của nghiệp vụ bảo lãnh cũng như xu hư ớng phát triển chung của nền kinh tế thế giới, áp dụng trong điều kiện kinh tế nước ta đang chuyển sang nền kinh tế thị trư ờng, việc ra đời và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng là một tất yếu khách quan.
III. Quy chế hiện hành về nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân hàng
Quy chế bảo lãnh được Thống đốc NHNN ban hành ngày 28/08/2000 bao gồm những nội dung chính sau đây:
1. Phạm vi bảo lãnh
-Nghĩa vụ đ ược Ngân hàng bảo lãnh bao gồm một, một số hay toàn bộ các nghĩa vụ sau đây
- Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay
- Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư , hàng hoá, máy móc thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện dự án
- Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với nhà n ước
- Nghĩa vụ của khách hàng tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng và các quy định của pháp luật
- Các nghĩa vụ hợp pháp khác do các bên thoả thuận cam kết trong các hợp đồng liên quan
-Ngân hàng chỉ đư ợc bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng trong phạm vi, mức phán quyết đã đư ợc tổng giám đốc NHTM uỷ quyền xác định tổng mức bảo lãnh phù hợp với khả năng tài chính của mình.
2. Điều kiện bảo lãnh
Khách hàng muốn được bảo lãnh phải có đủ các điều kiện sau:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định
- Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng thanh toán với ngân hàng bảo lãnh
- Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ đ ược bảo lãnh
- Có dự án đầu t ư hay phư ơng án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả khi đề nghị bảo lãnh vay vốn
- Trong tr ường hợp vay vốn n ước ngoài khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nư ớc ngoài
3. Hồ sơ đề nghị bảo lãnh
Khi có nhu cầu bảo lãnh khách hàng phải gửi cho ngân hàng bảo lãnh các tài liệu sau:
- Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu.
- Hồ sơ về tính pháp lý của doanh nghiệp
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh (Báo cáo 2 năm gần nhất)
Hồ sơ về dự án đầu t ư
Hồ sơ về tài sản đảm bảo nghĩa vụ đư ợc bảo lãnh (nếu áp dụng bảo lãnh có đảm bảo)
4.Hợp đồng bảo lãnh
- Hợp đồng bảo lãnh đư ợc sử dụng theo mẫu do Tổng giám đốc NHTM ban hành gồm:
+ Tên, địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh và khách hàng
+ Số tiền, thời hạn bảo lãnh và phí bảo lãnh
+ Mục đích, phạm vi đối tư ợng bảo lãnh.
+ Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
+ Hình thức đảm bảo cho nghĩa vụ bảo lãnh, giá trị tài sản làm đảm bảo
+ Quyền và nghĩa vụ của các bên
+ Quy định về bồi hoàn sau khi tổ chức tín dụng thực hiện các nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Giải quyết các tranh chấp phát sinh.
+ Chuyển, nh ượng quyền và nghĩa vụ các bên
+ Những thoả thuận khác
* Hợp đồng bảo lãnh có thể đ ược sửa đổi, bổ sung hay huỷ bỏ nếu có sự thoả thuận của các bên liên quan.
5. Cam kết bảo lãnh
Cam kết bảo lãnh đư ợc ngân hàng và khách hàng thống nhất, bao gồm những nội dung cơ bản sau
+ Tên địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh, khách hàng đư ợc bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh
+ Số tiền bảo lãnh
+ Phạm vi đối t ượng và thời hạn hiệu lực của bảo lãnh
+ Hình thức và các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
6. Phí bảo lãnh
Khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí bảo lãnh căn cứ vào mức độ tín nhiệm và chính sách khách hàng, giám đốc ngân hàng quyết định mức phí bảo lãnh trong phạm vi NHNN quy định. Mức phí không vư ợt quá 2%/năm tính trên số tiền còn đang đ ược bảo lãnh. Trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300.000 đồng thì Ngân hàng đ ược thu tối thiểu 300.000 đồng.
Cách tính phí bảo lãnh:
Giá trị bảo lãnh x % phí x số ngày bảo lãnh
Phí bảo lãnh =
360
7. Thẩm quyền ký bảo lãnh
- Tổng giám đốc NHTM ký và uỷ quyền cho phó tổng giám đốc NHĐT-PT VN, giám đốc chi nhánh NH đ ược phép ký bảo lãnh
- Giám đốc hay ng ười đư ợc uỷ quyền hợp pháp bảo lãnh chỉ thực hiện ký bảo lãnh trong phạm vi đ ược tổng giám đốc NHTM uỷ quyền. Phạm vi uỷ quyền và mức uỷ quyền ký từng loại bảo lãnh quy định cho ngân hàng có văn bản riêng
Ch ương II
Thực trạng hoạt động bảo lãnh ở Chi nhánh
ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội
I . Vài nét về Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội
Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng
Ngân hàng Đầu từ và phát triển đ ược thành lập vào Ngân hàng đầu tư vào ngày27/5/1957 theo Nghị định số 233/ND-TC-TCCB cuả Bộ Tài chính, với tên gọi ban đầu là chi hàng kiến thiết thành phố Hà Nội, nằm trong Ngân hàng kiến thiết Việt nam, trực thuộc Bộ Tài chính. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ ngân sách nhà n ước để tiến hành cấp phát và cho vay vốn trong lĩnh vực xây dựng cơ bản. Từ đầu những năm 70, ngân hàng kiến thiết đ ược sát nhập vào hệ thống ngân hàng. Năm 1982 đ ược đổi tên thành chi nhánh ngân hàng đầu tư và xây dựng thành phố Hà nội, nằm trong hệ thống ngân hàng Đầu t ư và xây dựng Việt Nam.
Ngày 26/11/1990, chủ tịch hội đồng Bộ trư ởng đã ban hành quy định số 401 về việc thành lập “Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam”, với các chi nhánh trực thuộc tại tỉnh, thành phố, đặc khu trực thuộc trung ư ơng. Theo đó, chi nhánh Ngân hàng Đầu t ư và xây dựng Hà nội cũng đ ược đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu t ư và Phát triển thành phố Hà Nội.
Trước ngày 1/1/1995, Chi nhánh Ngân hàng đầu t ư và phát triển Hà nội đã làm nhiệm vụ như một ngân hàng Thư ơng mại quốc doanh, có nhiệm vụ chủ yếu là nhận vốn từ ngân sách nhà n ước để đầu tư vào dự án lớn theo chỉ định của Chính phủ.
Từ ngày 1/1/1995, sau khi tách bộ phận cấp phát vốn ngân sách sang tổng cục Đầu t ư và phát triển, Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà nội mới thực sự là một ngân hàng th ương mại và tiến hành hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng đầu t ư và phát triển là một trong những chi nhánh lớn của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng thực hiện chiến lư ợc kinh doanh tổng hợp cung cấp các dịch vụ có tính chất cạnh tranh đối với khách hàn...
4.2 Bảo lãnh có điều kiện
Bảo lãnh có điều kiện là loại bảo lãnh mà khi ng ười thụ hư ởng muốn được trả tiền phải xuất trình chứng từ hay giâý tờ chứng minh sự vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng đối tác. Loại bảo lãnh này có nh ược điểm là ng ười thụ hư ởng sẽ phải chịu sự chậm trễ trong thanh toán bồi th ường, và nó còn có thể gây ra tranh chấp giữa các đối tác. Với các điều kiện về chứng từ như thế thì đấy là một loại bảo lãnh kém linh hoạt nên ít đ ược sử dụng trong các dịch vụ của ngân hàng thư ơng mại.
*Nh ư vậy, với những ý nghĩa của nghiệp vụ bảo lãnh cũng như xu hư ớng phát triển chung của nền kinh tế thế giới, áp dụng trong điều kiện kinh tế nước ta đang chuyển sang nền kinh tế thị trư ờng, việc ra đời và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng là một tất yếu khách quan.
III. Quy chế hiện hành về nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân hàng
Quy chế bảo lãnh được Thống đốc NHNN ban hành ngày 28/08/2000 bao gồm những nội dung chính sau đây:
1. Phạm vi bảo lãnh
-Nghĩa vụ đ ược Ngân hàng bảo lãnh bao gồm một, một số hay toàn bộ các nghĩa vụ sau đây
- Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay
- Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư , hàng hoá, máy móc thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện dự án
- Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với nhà n ước
- Nghĩa vụ của khách hàng tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng và các quy định của pháp luật
- Các nghĩa vụ hợp pháp khác do các bên thoả thuận cam kết trong các hợp đồng liên quan
-Ngân hàng chỉ đư ợc bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng trong phạm vi, mức phán quyết đã đư ợc tổng giám đốc NHTM uỷ quyền xác định tổng mức bảo lãnh phù hợp với khả năng tài chính của mình.
2. Điều kiện bảo lãnh
Khách hàng muốn được bảo lãnh phải có đủ các điều kiện sau:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định
- Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng thanh toán với ngân hàng bảo lãnh
- Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ đ ược bảo lãnh
- Có dự án đầu t ư hay phư ơng án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả khi đề nghị bảo lãnh vay vốn
- Trong tr ường hợp vay vốn n ước ngoài khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nư ớc ngoài
3. Hồ sơ đề nghị bảo lãnh
Khi có nhu cầu bảo lãnh khách hàng phải gửi cho ngân hàng bảo lãnh các tài liệu sau:
- Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu.
- Hồ sơ về tính pháp lý của doanh nghiệp
- Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh (Báo cáo 2 năm gần nhất)
Hồ sơ về dự án đầu t ư
Hồ sơ về tài sản đảm bảo nghĩa vụ đư ợc bảo lãnh (nếu áp dụng bảo lãnh có đảm bảo)
4.Hợp đồng bảo lãnh
- Hợp đồng bảo lãnh đư ợc sử dụng theo mẫu do Tổng giám đốc NHTM ban hành gồm:
+ Tên, địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh và khách hàng
+ Số tiền, thời hạn bảo lãnh và phí bảo lãnh
+ Mục đích, phạm vi đối tư ợng bảo lãnh.
+ Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
+ Hình thức đảm bảo cho nghĩa vụ bảo lãnh, giá trị tài sản làm đảm bảo
+ Quyền và nghĩa vụ của các bên
+ Quy định về bồi hoàn sau khi tổ chức tín dụng thực hiện các nghĩa vụ bảo lãnh.
+ Giải quyết các tranh chấp phát sinh.
+ Chuyển, nh ượng quyền và nghĩa vụ các bên
+ Những thoả thuận khác
* Hợp đồng bảo lãnh có thể đ ược sửa đổi, bổ sung hay huỷ bỏ nếu có sự thoả thuận của các bên liên quan.
5. Cam kết bảo lãnh
Cam kết bảo lãnh đư ợc ngân hàng và khách hàng thống nhất, bao gồm những nội dung cơ bản sau
+ Tên địa chỉ của ngân hàng bảo lãnh, khách hàng đư ợc bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh
+ Số tiền bảo lãnh
+ Phạm vi đối t ượng và thời hạn hiệu lực của bảo lãnh
+ Hình thức và các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
6. Phí bảo lãnh
Khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí bảo lãnh căn cứ vào mức độ tín nhiệm và chính sách khách hàng, giám đốc ngân hàng quyết định mức phí bảo lãnh trong phạm vi NHNN quy định. Mức phí không vư ợt quá 2%/năm tính trên số tiền còn đang đ ược bảo lãnh. Trường hợp mức phí bảo lãnh tính theo tỷ lệ này thấp hơn 300.000 đồng thì Ngân hàng đ ược thu tối thiểu 300.000 đồng.
Cách tính phí bảo lãnh:
Giá trị bảo lãnh x % phí x số ngày bảo lãnh
Phí bảo lãnh =
360
7. Thẩm quyền ký bảo lãnh
- Tổng giám đốc NHTM ký và uỷ quyền cho phó tổng giám đốc NHĐT-PT VN, giám đốc chi nhánh NH đ ược phép ký bảo lãnh
- Giám đốc hay ng ười đư ợc uỷ quyền hợp pháp bảo lãnh chỉ thực hiện ký bảo lãnh trong phạm vi đ ược tổng giám đốc NHTM uỷ quyền. Phạm vi uỷ quyền và mức uỷ quyền ký từng loại bảo lãnh quy định cho ngân hàng có văn bản riêng
Ch ương II
Thực trạng hoạt động bảo lãnh ở Chi nhánh
ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội
I . Vài nét về Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Hà nội
Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng
Ngân hàng Đầu từ và phát triển đ ược thành lập vào Ngân hàng đầu tư vào ngày27/5/1957 theo Nghị định số 233/ND-TC-TCCB cuả Bộ Tài chính, với tên gọi ban đầu là chi hàng kiến thiết thành phố Hà Nội, nằm trong Ngân hàng kiến thiết Việt nam, trực thuộc Bộ Tài chính. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ ngân sách nhà n ước để tiến hành cấp phát và cho vay vốn trong lĩnh vực xây dựng cơ bản. Từ đầu những năm 70, ngân hàng kiến thiết đ ược sát nhập vào hệ thống ngân hàng. Năm 1982 đ ược đổi tên thành chi nhánh ngân hàng đầu tư và xây dựng thành phố Hà nội, nằm trong hệ thống ngân hàng Đầu t ư và xây dựng Việt Nam.
Ngày 26/11/1990, chủ tịch hội đồng Bộ trư ởng đã ban hành quy định số 401 về việc thành lập “Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam”, với các chi nhánh trực thuộc tại tỉnh, thành phố, đặc khu trực thuộc trung ư ơng. Theo đó, chi nhánh Ngân hàng Đầu t ư và xây dựng Hà nội cũng đ ược đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Đầu t ư và Phát triển thành phố Hà Nội.
Trước ngày 1/1/1995, Chi nhánh Ngân hàng đầu t ư và phát triển Hà nội đã làm nhiệm vụ như một ngân hàng Thư ơng mại quốc doanh, có nhiệm vụ chủ yếu là nhận vốn từ ngân sách nhà n ước để đầu tư vào dự án lớn theo chỉ định của Chính phủ.
Từ ngày 1/1/1995, sau khi tách bộ phận cấp phát vốn ngân sách sang tổng cục Đầu t ư và phát triển, Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà nội mới thực sự là một ngân hàng th ương mại và tiến hành hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng đầu t ư và phát triển là một trong những chi nhánh lớn của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng thực hiện chiến lư ợc kinh doanh tổng hợp cung cấp các dịch vụ có tính chất cạnh tranh đối với khách hàn...