luckiheo100
New Member
Chia sẻ miễn phí cho các bạn tài liệu: Một số giải pháp nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa
Luận văn tốt nghiệp
Khoa tài chính ngân hàng
SV: Vũ Thị Ngọc Phượng
2
CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG
1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng:
Rủi ro tín dụng là những mất mát tiềm tàng mà ngân hàng phải gánh chịu cho người
đi vay hay người sử dụng vốn của ngân hàng không trả đúng hạn, không thực hiện nghĩa
vụ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với bất kỳ lý do nào.
1.1.2. Các hình thức rủi ro tín dụng:
Tín dụng là hình thức kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro cả đầu huy động và đầu cho
vay.
- Rủi ro ở đầu huy động vốn
+ Rủi ro lãi suất: Là rủi ro làm giảm lợi nhuận của NH do biến động về lãi suất
trên thị trường, vấn đề này xảy ra khi thu lãi từ cho vay giảm hoặc chi phí trả lãi tăng
đáng kể, thu hẹp chênh lệch giữa đầu vào và đầu ra, làm giảm thu nhập ròng. NH phải
đương đầu với mức rủi ro trong mức chênh lệch lãi suất, đó là do sự không cân xứng về
thông tin.
+ Rủi ro thanh khoản: Là rủi ro phát sinh khi những người gửi tiền đồng loạt có
nhu cầu rút tiền ở ngân hàng ngay lập tức. Khi gặp phải trường hợp này các NH phải bán
các tài sản có tính thanh lỏng thấp với giá rẻ hay vay từ ngân hàng trung ương.
- Rủi ro ở đầu cho vay
+ Rủi ro đọng vốn: là rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu khi khách hàng không
hoàn trả đầy đủ toàn bộ khoản tín dụng đúng hạn.
+ Rủi ro mất vốn: là rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu khi khách hàng không hoàn
trả một phần hay toàn bộ khoản tín dụng.
1.1.3. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng:
1.1.3. 1. Nguyên nhân chủ quan:
Một là, NH không chấp hành nghiêm túc chế độ tín dụng và điều kiện cho vay.
Hai là, chính sách và quy trình cho vay chưa chặt chẽ, chưa có quy trình quản trị rủi
ro hữu hiệu, chưa chú trọng đến phân tích khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng để tính
toán điều kiện và khả năng trả nợ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và các cá nhân, quyết
Ngân hàng ra đời và phát triển gắn liền với sự ra đời và phát triển của nền kinh tế hàng hoá để giải quyết nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu thanh toán …, phục vụ
Dành riêng cho anh em Ketnooi, bác nào cần download miễn phí bản đầy đủ thì trả lời topic này, Nhóm Mods sẽ gửi tài liệu cho bạn qua hòm tin nhắn nhé.
- Bạn nào có tài liệu gì hay thì up lên đây chia sẻ cùng anh em.
- Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở forum, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Luận văn tốt nghiệp
Khoa tài chính ngân hàng
SV: Vũ Thị Ngọc Phượng
2
CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG
1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng:
Rủi ro tín dụng là những mất mát tiềm tàng mà ngân hàng phải gánh chịu cho người
đi vay hay người sử dụng vốn của ngân hàng không trả đúng hạn, không thực hiện nghĩa
vụ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với bất kỳ lý do nào.
1.1.2. Các hình thức rủi ro tín dụng:
Tín dụng là hình thức kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro cả đầu huy động và đầu cho
vay.
- Rủi ro ở đầu huy động vốn
+ Rủi ro lãi suất: Là rủi ro làm giảm lợi nhuận của NH do biến động về lãi suất
trên thị trường, vấn đề này xảy ra khi thu lãi từ cho vay giảm hoặc chi phí trả lãi tăng
đáng kể, thu hẹp chênh lệch giữa đầu vào và đầu ra, làm giảm thu nhập ròng. NH phải
đương đầu với mức rủi ro trong mức chênh lệch lãi suất, đó là do sự không cân xứng về
thông tin.
+ Rủi ro thanh khoản: Là rủi ro phát sinh khi những người gửi tiền đồng loạt có
nhu cầu rút tiền ở ngân hàng ngay lập tức. Khi gặp phải trường hợp này các NH phải bán
các tài sản có tính thanh lỏng thấp với giá rẻ hay vay từ ngân hàng trung ương.
- Rủi ro ở đầu cho vay
+ Rủi ro đọng vốn: là rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu khi khách hàng không
hoàn trả đầy đủ toàn bộ khoản tín dụng đúng hạn.
+ Rủi ro mất vốn: là rủi ro mà ngân hàng phải gánh chịu khi khách hàng không hoàn
trả một phần hay toàn bộ khoản tín dụng.
1.1.3. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng:
1.1.3. 1. Nguyên nhân chủ quan:
Một là, NH không chấp hành nghiêm túc chế độ tín dụng và điều kiện cho vay.
Hai là, chính sách và quy trình cho vay chưa chặt chẽ, chưa có quy trình quản trị rủi
ro hữu hiệu, chưa chú trọng đến phân tích khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng để tính
toán điều kiện và khả năng trả nợ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và các cá nhân, quyết
Ngân hàng ra đời và phát triển gắn liền với sự ra đời và phát triển của nền kinh tế hàng hoá để giải quyết nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu thanh toán …, phục vụ
Dành riêng cho anh em Ketnooi, bác nào cần download miễn phí bản đầy đủ thì trả lời topic này, Nhóm Mods sẽ gửi tài liệu cho bạn qua hòm tin nhắn nhé.
- Bạn nào có tài liệu gì hay thì up lên đây chia sẻ cùng anh em.
- Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở forum, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí