giacmo_hanhphuc842
New Member
Download miễn phí Luận văn Giải pháp giảm rủi ro thanh toán theo cách tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái
MỤC LỤC
MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: RỦI RO VÀ GIẢM RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 3
1.1. Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng và rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ 3
1.1.1. Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng 3
1.1.2. Rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ 3
1.2. Các rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ 4
1.2.1. Rủi ro kỹ thuật 4
1.2.2. Rủi ro đạo đức kinh doanh 7
1.2.3. Rủi ro chính trị, pháp lý 8
1.2.4. Rủi ro tỷ giá hối đoái 9
1.3. Sự cần thiết phải giảm rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ 9
CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV MÓNG CÁI 12
2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh của BIDV Móng Cái 12
2.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển của BIDV Móng Cái 12
2.1.1.1 Qúa trình hình thành 12
2.1.1.2 Các bước phát triển chủ yếu của BIDV Móng Cái 12
2.1.2. Thực trạng kinh doanh của BIDV Móng Cái 14
2.1.2.1. Đặc điểm kinh doanh của BIDV Móng Cái 14
2.1.2.2. Danh mục sản phẩm kinh doanh của chi nhánh BIDV Móng Cái. 15
2.1.2.3. Thực trạng kinh doanh của BIDV - chi nhánh Móng Cái. 17
3.4.3 Dịch vụ tài khoản cá nhân. 23
2.2. Phân tích rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái 26
2.2.1. Rủi ro và nguyên nhân rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ 26
2.3. Đánh giá việc giảm rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái 27
2.3.1. Những điểm mạnh trong quản trị rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ 27
2.3.2. Những điểm yếu trong quản trị rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái 28
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO THANH TOÁN TÍN DỤNG CH ỨNG T Ừ TẠI BIDV MÓNG CÁI 30
3.1. Phương hướng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái 30
3.2. Một số biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo cách tín dụng chứng từ tại BIDV Móng Cái 31
3.2.1. Nhóm giải pháp của ngân hàng đối với khách hàng 32
3.2.1.1. Nâng cao công tác thẩm định và đánh giá khách hàng 32
3.2.1.2.Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng 32
3.2.1.3. Kết hợp với khách hàng trong việc kiểm tra bộ chứng từ 34
3.2.2. Hoàn thiện quy định cho việc thực hiện thanh toán theo cách tín dụng chứng từ 35
3.2.3. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác thanh toán tín dụng chứng từ 37
3.2.4. Hoàn thiện và đổi mới công nghệ thanh toán theo cách tín dụng chứng từ 38
3.2.6. Mở rộng và nâng cao hiệu quả đối ngoại 39
3.2.7. Một số giải pháp khác 40
KẾT LUẬN 41
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
nh lập chi biến Ngân hàng Kiến thiết Tiên Yên, khi ấy chỉ có 7 cán bộ quản lý các khu: Đình Lập, Bình Liêu, Ba Chẽ, Tiên Yên, Đầm Hà, Hà Cối, Móng Cái. Năm 1993, chi nhánh về địa bàn Móng Cái hoạt động. Theo quyết định 888/2005 của NHNN, ngày 2/10/2006 BIDV Móng Cái chính thức trở thành chi nhánh ngân hàng cấp 1 trực thuộc trung ương. Tuy thời gian hoạt động chưa lâu nhưng BIDV Móng Cái đã đạt nhiều thành công đáng kể.2.1.1.2 Các bước phát triển chủ yếu của BIDV Móng Cái
Lịch sử xẩ dựng trưởng thành của BIDV Móng Cái là một chặng đường đầy gian nan và thử thách nhưng cũng rất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược và xây dựng đất nước của dân tộc Việt Nam ...
Nhờ việc triển khai đồng bộ các giải pháp nên kết quả hoạt động của BIDV Móng Cái rất khả quan, thể hiện ở các mặt sau:
+ Tự lo vốn để phục vụ đầu tư phát triển
BIDV Móng Cái đã chủ động, sáng tạo, đi đầu trong việc áp dụng các hình thức huy động nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Ngoai các hình thức huy động vốn trong nước, BIDV Móng Cái còn huy động vốn ngoài nước, tranh thủ tối đa nguồn vốn nước ngoài thông qua nhiều hình thức vay vốn khác nhau như vay thương mại, vay hợp vốn, vay qua các hạn mức thanh toán, vay theo các hiệp định thương mại, vay hợp vốn dài hạn, vay tài trợ xuất nhập khẩu, đồng tài trợ và bảo lãnh,… Nhờ việc đa phương hoá, đa dạng hoá các hình thức, biện pháp huy động vốn trong nước và ngoài nước nên nguồn vồn của BIDV Móng Cái huy động được dành cho đầu tư phát triển ngày càng lớn.
+ Phục vụ đầu tư phát triển theo đường lối Công nghiệp hoá - hiện đại hoá
Mười năm đổi mới cũng là mười năm BIDV Móng Cái nỗ lực cao nhất phục vụ cho đầu tư phát triển. Với nguồn vốn huy động được thông qua nhiều hình thức, BIDV đã tập trung đầu tư cho nhiều chương trình lớn, những dự án trọng điểm, các ngành then chốt của nền kinh tế. Nguồn vốn tín dụng của BIDV đã góp phần làm tăng năng lực sản xuất của nền kinh tế, năng lực sản xuất của các ngành.
+ Kinh doanh đa năng, tổng hợp theo chức năng của ngân hàng thương mại
BIDV Móng Cái đã hoạch định chiến lược phát triển vừa nỗ lực cao nhất phục vụ đầu tư phát triển, vừa tập trung nguồn lực để nghiên cứu, xây dựng và hình thành các sản phẩm, dịch vụ mới tưng bước xoá thế “Độc canh tín dụng” trong hoạt động ngân hàng. Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ như thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, chuyển tiền kiều hối… từng bước điều chỉnh cơ cấu nguồn thu theo hướng tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ và kinh doanh tiền tệ liên ngân hàng.
+ Hình thành và nâng cao một bước năng lực quản trị điều hành hệ thống.
Công tác quản trị điều hành, tuyển dụng và đào tạo cán bộ, phát triển công nghệ bao gồm nâng cấp và hoàn thiện các sản phẩm đã có, tiếp nhận chuyển giao công nghệ để đưa vào sử dụng những sản phẩm, dịch vụ mới và triển khai có kết quả theo tiến độ của dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng liên tục được thực hiện có kết quả
+ Đổi mới công nghệ ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh
BIDV Móng Cái đã có những bước phát triển mạnh mẽ về công nghệ từ không đến có, từ thủ công đến hiện đại. Công nghệ tin học được ứng dụng và phát huy hiệu quả trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, huy động vốn, quản lý tín dụng, kinh doanh tiền tệ và quản trị điều hành. Các sản phẩm mới như Home Banhking, ATM… được thử nghiệm và thu được kết quả khả quan. Những tiến bộ về công nghệ NH đã góp phần quan trọng vào kết quả và sự phát triển của BIDV.
2.1.2. Thực trạng kinh doanh của BIDV Móng Cái
2.1.2.1. Đặc điểm kinh doanh của BIDV Móng Cái
* Đặc điểm môi trường kinh doanh
Kinh tế thế giới đã có nhiều biến động phức tạp tác động xấu tới tốc độ tăng trưởng kinh tế của Việt Nam, biểu hiện: những tháng đầu năm giá vàng, giá dầu thế giới tăng cao, kinh tế trong nước lạm pháp cao.... Những tháng cuối năm do ảnh hưởng của khủng hoảng của tài chính thế giới đã tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước….Những biến động của kinh tế thế giới đã tác động không nhỏ đến nền kinh tế trong nước như: các doanh nghiệp gặp khó khăn; đầu tư nước ngoài, xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ, kiều hối đều giảm……
Trước tình hình trên, Chính phủ đã đưa ra nhiều gói giải pháp nhằm hạn chế tối đa sự suy giảm kinh tế trong nước tạo tiền đề khôi phục, phát triển kinh tế trong thời gian tới. Trong các gói giải pháp trên Chính phủ đặc biệt quan tâm tới ổn định chính sách tiền tệ thông qua các công cụ điều hành lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kích cầu đầu tư, tiêu dùng, đẩy mạnh xuất nhập khẩu….
* Đặc điểm nguồn vốn
Còng nh c¸c ng©n hµng th¬ng m¹i kh¸c th× nghiÖp vô huy ®éng vèn cña BIDV Móng Cái bao gåm c¸c h×nh thøc sau: T¹o vèn qua huy ®éng tiÒn göi kh«ng k× h¹n, tiÒn göi cã k× h¹n, tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ t¹o vèn qua ®i vay. BIDV Móng Cái tõ khi míi thµnh lËp ®· ®Æt môc tiªu khai th¸c tèi ®a c¬ héi ë thÞ trêng b¸n lÎ th«ng qua c¸c dÞch vô ®a d¹ng vµ u tiªn kh¸ch hµng lµ ®çi tîng tiªu dïng c¸ nh©n, c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá.
§Ó cã vèn kinh doanh, BIDV Móng Cái ®Èy m¹nh huy ®éng vèn b»ng nhiÒu h×nh thøc, trong ®ã chó träng huy ®éng vèn trong d©n c th«ng qua tµi kho¶n tiÒn göi vµ c¸c s¶n phÈm dÞch vô linh ho¹t kh¸c, ®Ó t¨ng cêng tÝnh hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng huy ®éng vèn, BIDV Móng Cái ph©n khóc thÞ trêng, tung ra c¸c gãi s¶n phÈm dÞch vô phï hîp víi kh¸ch hµng môc tiªu nh: TiÕt kiÖm phó léc; TiÕt kiÖm l·i suÊt thëng; TiÕt kiÖm thëng ngay l·i suÊt b»ng tiÒn mÆt; TiÕt kiÖm u ®·i ngêi cao tuæi. Trong khèi ng©n hµng th¬ng m¹i nhµ níc, l·i suÊt huy ®éng tiÒn göi cña BIDV Móng Cái lu«n ®îc ®iÒu chØnh ë møc c¹nh tranh nhÊt.
2.1.2.2. Danh mục sản phẩm kinh doanh của chi nhánh BIDV Móng Cái.
Là ngân hàng phục vụ kinh doanh đối ngoại lâu đời nhất tại Việt Nam, BIDV nói chung và chi nhánh Móng Cái nói riêng luôn đi đầu trong việc cung cấp tới khách hàng các dịch vụ tiên tiến hàng đầu nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Danh mục sản phẩm kinh doanh của chi nhánh BIDV Móng Cái được thể hiện chi tiết ở bảng sau:
Bảng 2.1: Công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm
Stt
Chênh lệch
TH năm 2007
TH năm 2008
Tăng trưởng
(+)
(%)
1
Thu ròng từ kinh doanh ngoại tệ
427
695
268
62%
2
Thu từ dịch vụ thanh toán, tài trợ TM
8 338
11 138
2 800
33%
3
Thu ròng từ dịch vụ kho quỹ
208.5
4
4
Thu ròng từ nghiệp vụ bảo lãnh
0.20
7
5
Thu phí dịch vụ phát hành thẻ ATM
29.4
47.7
6
Thu ròng dịch vụ khác
103.4
72
Tổng cộng
9 107
11 963
2 856
31%
Kết quả thu ròng từ hoạt động dịch vụ là 11 963 tỷ đồng tăng 2 856 tỷ (31%) so với năm 2007. Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán trong nước, chuyển tiền quốc tế…. Để đạt được kết quả trên một mặt là do lợi thế từ môi trường kinh doanh trên địa bàn mặt khác Chi nhánh đã thấy rõ được tầm quan trong của việc phát triển dịch vụ đối với các hoạt động của Chi nhánh nên ngay từ đầu năm Chi nhá...