Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết Nối
MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
1.1 Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với hoạt động các ngân hàng thương mại 4
1.1.1 Sự cần thiết hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại 4
1.1.2 Vai trò của thanh tra ngân hàng 5
1.1.3 Mục đích hoạt động của thanh tra ngân hàng 7
1.1.4 Chức năng của thanh tra ngân hàng 10
1.1.5 Nhiệm vụ, quyền hạn của thanh tra ngân hàng 10
1.2 Các cách hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam . 12
1.2.1 Giám sát từ xa 12
1.2.2 Thanh tra tại chỗ 14
1.2.3 Kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa 15
1.3 Phương pháp thanh tra 16
1.3.1 Thanh tra trên cơ sở tuân thủ 16
1.3.2 Thanh tra trên cơ sở rủi ro 17
1.4 Hiệu quả hoạt động thanh tra và các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước 18
1.4.1 Hiệu quả hoạt động thanh tra 18
1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước 18
1.5 Một số kinh nghiệm về tổ chức và hoạt động thanh tra Ngân hàng Nhà nước tại một số nước trên thế giới 22
1.5.1 Về mô hình tổ chức 22
1.5.2 Về hoạt động thanh tra 23
1.5.3 Bài học rút ra cho việc hoàn thiện hoạt động thanh tra của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với ngân hàng thương mại ở Việt Nam 24
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI HÀ NỘI 27
2.1 Khái quát quá trình hình thành và hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 27
2.1.1 Khái quát quá trình hình thành các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 27
2.1.2 Hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 28
2.2 Khái quát về tổ chức của thanh tra Ngân hàng Nhà nước 32
2.2.1 Cơ cấu tổ chức thanh tra Ngân hàng Nhà nước 32
2.2.2 Tổ chức của thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội. 35
2.3 Thực trạng hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội 38
2.3.1 Hoạt động giám sát từ xa 38
2.3.2 Hoạt động thanh tra tại chỗ 43
2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại 52
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 56
3.1 Những yêu cầu đòi hỏi đổi mới và hoàn thiện hoạt động thanh tra ngân hàng 56
3.1.1 Toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới và hội nhập quốc tế 56
3.1.2 Sự phát triển mạnh mẽ cả về tổ chức và hoạt động của các ngân hàng 57
3.1.3 Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng còn khá nhiều bất cập 58
3.1.4 Yêu cầu nâng cao năng lực, hiệu quả hoạt động thanh tra 58
3. 2 Định hướng đổi mới và phát triển hoạt động thanh tra Ngân hàng Nhà nước 59
3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội. 63
3.3.1 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, hoàn thiện bộ máy tổ chức thanh tra 63
3.3.2 Hoàn thiện về nghiệp vụ thanh tra 65
3.3.3 Đổi mới phương pháp thanh tra ngân hàng 67
3.3.4 Tăng cường sự chỉ đạo và phối hợp hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước các với cơ quan hữu quan trên địa bàn, với tổ chức kiểm tra nội bộ của các ngân hàng thương mại. 68
3.3.5 Nâng cao chất lượng hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần 71
3.3.6 Sử dụng có hiệu quả các chế tài xử phạt và xử lý vi phạm trong thanh tra. 73
3.3.7 Tổ chức tốt việc thực hiện các kiến nghị sau thanh tra. 74
3.3.8 Nghiên cứu, vận dụng chuẩn mực quốc tế về thanh tra ngân hàng vào Việt Nam 75
3.3.9 Các giải pháp khác 77
3.4 Một số kiến nghị 78
3.4.1 Kiến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ 78
3.4.2 Đối với các Bộ ngành 79
3.4.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước. 79
KẾT LUẬN 82
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
mở đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh hội nhập chung của nền kinh tế, NHNN Việt Nam với chức năng là cơ quan quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng đang đứng trước yêu cầu phải đổi mới mạnh mẽ. Trong tiến trình đổi mới của NHNN, đổi mới và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra NHNN được xác định là nhiệm vụ trọng tâm nhằm xây dựng một hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng hiện đại trên cơ sở đáp ứng các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế nhằm phát huy vai trò là một công cụ để kiểm soát và bảo đảm sự an toàn, ổn định của hệ thống NHTM.
Trong những năm gần đây, hoạt động của Thanh tra ngân hàng ở nước ta đã có nhiều đổi mới và đang trong quá trình củng cố để phát triển. Tuy nhiên, trước thực trạng về số lượng các NHTM, nhất là các NHTMCP ngày càng tăng, hoạt động và dịch vụ ngày càng phong phú và hiện đại thì hoạt động thanh tra của NHNN ở nước ta đã tỏ ra còn nhiều bất cập và kém hiệu quả, chưa đáp ứng kịp yêu cầu quản lý hệ thống ngân hàng hiện đại. Không ít hoạt động và dịch vụ ngân hàng mà cơ quan thẩm quyền chưa thể quản lý và giám sát một cách hữu hiệu. Một số thông lệ, chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng đã được áp dụng ở Việt Nam, song chưa đồng bộ và không triệt để dẫn đến cách nhìn nhận, đánh giá hệ thống ngân hàng chưa phản ánh đầy đủ thực trạng tình hình. Mô hình tổ chức thanh tra ngân hàng và hệ thống pháp luật về thanh tra, giám sát ngân hàng còn bất cập so với các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng, nhất là so với yêu cầu thanh tra giám sát dựa trên cơ sở rủi ro. Trước tình hình này, hoạt động thanh tra của NHNN nếu không được đổi mới kịp thời và đúng hướng sẽ khó đạt được mục tiêu ổn định, an toàn cho các NHTM.
Nhận thức được sự cần thiết đó, tác giả đã chọn đề tài: "Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội" với mong muốn tìm ra được những giải pháp góp phần đổi mới hoạt động thanh tra NHNN nói chung và hoạt động thanh tra Chi nhánh NHNN Hà Nội nói riêng cho phù hợp với thực tiễn phát triển của các NHTMCP đồng thời đáp ứng được những chuẩn mực về giám sát ngân hàng theo thông lệ quốc tế
2. Mục đích nghiên cứu
- Nghiên cứu những vấn đề lý luận về hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTMCP.
- Đề xuất một số giải pháp để hoàn thiện hoạt động thanh tra ngân hàng đối với hoạt động của các NHTMCP tại Hà Nội .
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động thanh tra của NHNN đối với NHTMCP tại Hà Nội.
- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động thanh tra của NHNN đối với NHTMCP ở Hà Nội (tập trung ở Hội sở chính) từ khi Luật NHNN và Luật các TCTD được ban hành và có hiệu lực đến nay.
4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn được tiến hành nghiên cứu trên cơ sở sử dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử để xem xét, ngoài ra còn vận dụng các phương pháp logic, so sánh, phân tích , đánh giá đối chiếu với thực tiễn
5. Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu, kết luận và các danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm 03 chương :
Chương 1 :Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại .
Chương 2 : Thực trạng về tổ chức và hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội .
Chương 3 : Một số giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội .
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
1.1 Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với hoạt động các ngân hàng thương mại 4
1.1.1 Sự cần thiết hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại 4
1.1.2 Vai trò của thanh tra ngân hàng 5
1.1.3 Mục đích hoạt động của thanh tra ngân hàng 7
1.1.4 Chức năng của thanh tra ngân hàng 10
1.1.5 Nhiệm vụ, quyền hạn của thanh tra ngân hàng 10
1.2 Các cách hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại ở Việt Nam . 12
1.2.1 Giám sát từ xa 12
1.2.2 Thanh tra tại chỗ 14
1.2.3 Kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa 15
1.3 Phương pháp thanh tra 16
1.3.1 Thanh tra trên cơ sở tuân thủ 16
1.3.2 Thanh tra trên cơ sở rủi ro 17
1.4 Hiệu quả hoạt động thanh tra và các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước 18
1.4.1 Hiệu quả hoạt động thanh tra 18
1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước 18
1.5 Một số kinh nghiệm về tổ chức và hoạt động thanh tra Ngân hàng Nhà nước tại một số nước trên thế giới 22
1.5.1 Về mô hình tổ chức 22
1.5.2 Về hoạt động thanh tra 23
1.5.3 Bài học rút ra cho việc hoàn thiện hoạt động thanh tra của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với ngân hàng thương mại ở Việt Nam 24
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI HÀ NỘI 27
2.1 Khái quát quá trình hình thành và hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 27
2.1.1 Khái quát quá trình hình thành các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 27
2.1.2 Hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 28
2.2 Khái quát về tổ chức của thanh tra Ngân hàng Nhà nước 32
2.2.1 Cơ cấu tổ chức thanh tra Ngân hàng Nhà nước 32
2.2.2 Tổ chức của thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội. 35
2.3 Thực trạng hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước đối với các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội 38
2.3.1 Hoạt động giám sát từ xa 38
2.3.2 Hoạt động thanh tra tại chỗ 43
2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại 52
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA THANH TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 56
3.1 Những yêu cầu đòi hỏi đổi mới và hoàn thiện hoạt động thanh tra ngân hàng 56
3.1.1 Toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới và hội nhập quốc tế 56
3.1.2 Sự phát triển mạnh mẽ cả về tổ chức và hoạt động của các ngân hàng 57
3.1.3 Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng còn khá nhiều bất cập 58
3.1.4 Yêu cầu nâng cao năng lực, hiệu quả hoạt động thanh tra 58
3. 2 Định hướng đổi mới và phát triển hoạt động thanh tra Ngân hàng Nhà nước 59
3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội. 63
3.3.1 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, hoàn thiện bộ máy tổ chức thanh tra 63
3.3.2 Hoàn thiện về nghiệp vụ thanh tra 65
3.3.3 Đổi mới phương pháp thanh tra ngân hàng 67
3.3.4 Tăng cường sự chỉ đạo và phối hợp hoạt động của thanh tra Ngân hàng Nhà nước các với cơ quan hữu quan trên địa bàn, với tổ chức kiểm tra nội bộ của các ngân hàng thương mại. 68
3.3.5 Nâng cao chất lượng hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần 71
3.3.6 Sử dụng có hiệu quả các chế tài xử phạt và xử lý vi phạm trong thanh tra. 73
3.3.7 Tổ chức tốt việc thực hiện các kiến nghị sau thanh tra. 74
3.3.8 Nghiên cứu, vận dụng chuẩn mực quốc tế về thanh tra ngân hàng vào Việt Nam 75
3.3.9 Các giải pháp khác 77
3.4 Một số kiến nghị 78
3.4.1 Kiến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ 78
3.4.2 Đối với các Bộ ngành 79
3.4.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước. 79
KẾT LUẬN 82
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
mở đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong bối cảnh hội nhập chung của nền kinh tế, NHNN Việt Nam với chức năng là cơ quan quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng đang đứng trước yêu cầu phải đổi mới mạnh mẽ. Trong tiến trình đổi mới của NHNN, đổi mới và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra NHNN được xác định là nhiệm vụ trọng tâm nhằm xây dựng một hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng hiện đại trên cơ sở đáp ứng các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế nhằm phát huy vai trò là một công cụ để kiểm soát và bảo đảm sự an toàn, ổn định của hệ thống NHTM.
Trong những năm gần đây, hoạt động của Thanh tra ngân hàng ở nước ta đã có nhiều đổi mới và đang trong quá trình củng cố để phát triển. Tuy nhiên, trước thực trạng về số lượng các NHTM, nhất là các NHTMCP ngày càng tăng, hoạt động và dịch vụ ngày càng phong phú và hiện đại thì hoạt động thanh tra của NHNN ở nước ta đã tỏ ra còn nhiều bất cập và kém hiệu quả, chưa đáp ứng kịp yêu cầu quản lý hệ thống ngân hàng hiện đại. Không ít hoạt động và dịch vụ ngân hàng mà cơ quan thẩm quyền chưa thể quản lý và giám sát một cách hữu hiệu. Một số thông lệ, chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng đã được áp dụng ở Việt Nam, song chưa đồng bộ và không triệt để dẫn đến cách nhìn nhận, đánh giá hệ thống ngân hàng chưa phản ánh đầy đủ thực trạng tình hình. Mô hình tổ chức thanh tra ngân hàng và hệ thống pháp luật về thanh tra, giám sát ngân hàng còn bất cập so với các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng, nhất là so với yêu cầu thanh tra giám sát dựa trên cơ sở rủi ro. Trước tình hình này, hoạt động thanh tra của NHNN nếu không được đổi mới kịp thời và đúng hướng sẽ khó đạt được mục tiêu ổn định, an toàn cho các NHTM.
Nhận thức được sự cần thiết đó, tác giả đã chọn đề tài: "Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội" với mong muốn tìm ra được những giải pháp góp phần đổi mới hoạt động thanh tra NHNN nói chung và hoạt động thanh tra Chi nhánh NHNN Hà Nội nói riêng cho phù hợp với thực tiễn phát triển của các NHTMCP đồng thời đáp ứng được những chuẩn mực về giám sát ngân hàng theo thông lệ quốc tế
2. Mục đích nghiên cứu
- Nghiên cứu những vấn đề lý luận về hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh tra của NHNN đối với các NHTMCP.
- Đề xuất một số giải pháp để hoàn thiện hoạt động thanh tra ngân hàng đối với hoạt động của các NHTMCP tại Hà Nội .
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động thanh tra của NHNN đối với NHTMCP tại Hà Nội.
- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động thanh tra của NHNN đối với NHTMCP ở Hà Nội (tập trung ở Hội sở chính) từ khi Luật NHNN và Luật các TCTD được ban hành và có hiệu lực đến nay.
4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn được tiến hành nghiên cứu trên cơ sở sử dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử để xem xét, ngoài ra còn vận dụng các phương pháp logic, so sánh, phân tích , đánh giá đối chiếu với thực tiễn
5. Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu, kết luận và các danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm 03 chương :
Chương 1 :Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại .
Chương 2 : Thực trạng về tổ chức và hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội .
Chương 3 : Một số giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động thanh tra của Ngân hàng Nhà nước đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội .
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links