Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Đ

tÕ cßn kÐm ph¸t triÓn vÒ mäi mÆt ®· h¹n chÕ sù ph¸t triÓn cña ng©n hµng. Trong mét vµi n¨m gÇn ®©y kinh tÕ tØnh ®· cã nh÷ng b­íc khëi s¾c. C«ng nghiÖp ®­îc x©y dùng vµ ph¸t triÓn nhiÒu h¬n nh­ nhµ m¸y c¸n thÐp, xi m¨ng Tam §iÖp, du lÞch ®ang ®­îc chó träng ®Çu t­ ph¸t triÓn. Cïng víi ®µ ®i lªn ®ã, c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña Chi nh¸nh ngµy cµng ®­îc më réng, n©ng cao chÊt l­îng víi c¸c lo¹i h×nh nh­:
- DÞch vô thanh to¸n quèc tÕ d­íi nhiÒu h×nh thøc: chuyÓn nhËn tiÒn n­íc ngoµi, thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô nhê thu; chuyÓn tiÕp ®iÖn, m· ®iÖn theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng.
- Thanh to¸n thÎ tÝn dông vµ c¸c sÐc du lÞch, nhËn kiÒu hèi, thu ®æi ngo¹i tÖ, ®¸p øng c¸c yªu cÇu ngo¹i tÖ cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸c c¸ nh©n theo quan ®iÓm cña nhµ n­íc.
- DÞch vô thanh to¸n trong n­íc.
- NhËn b¶o l·nh trong n­íc vµ quèc tÕ: Ngoµi c¸c ho¹t ®éng b¶o l·nh hiÖn nay, Chi nh¸nh ®· më réng mét sè h×nh thøc kh¸c nh­ b¶o l·nh nhËn vèn øng tr­íc, b¶o l·nh chÊt l­îng s¶n phÈm, b¶o l·nh mua thiÕt bÞ tr¶ chËm, b¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi.
- T­ vÊn ®Çu t­, t­ vÊn lËp dù ¸n.
- C¸c dÞch vô t¹i nhµ theo yªu cÇu.
Thùc hiÖn tèt c¸c dÞch vô thanh to¸n vµ chuyÓn tiÒn, c¸c dÞch vô b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång vµ b¶o l·nh dù thÇu. Trong n¨m ®· më hµng chôc L/C (qua NHNN) cho c«ng ty TNHH c¸n thÐp Tam §iÖp ®Ó thanh to¸n tiÒn mua thiÕt bÞ vµ ph«i thÐp. §Èy m¹nh c«ng t¸c kinh doanh ngo¹i tÖ so víi n¨m 2001 thu dÞch vô rßng t¨ng 80,95%.
§¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n vµ chÊp hµnh ®Çy ®ñ c¸c quy ®Þnh, chÕ ®é vÒ qu¶n lý ngo¹i hèi, kinh doanh tiÒn tÖ cña Chi nh¸nh. Trong c«ng t¸c kinh doanh ngo¹i tÖ ®¶m b¶o ®óng quy ®Þnh cña nhµ n­íc.
C«ng t¸c thu chi tiÒn mÆt qua quü ®¶m b¶o an toµn nhanh chãng vµ thuËn tiÖn.
Sù t¨ng tr­ëng còng nh­ më réng c¸c lo¹i h×nh dÞch vô t¹i Chi nh¸nh dùa trªn c¬ së nh÷ng ®ái hái cÇn thiÕt vÒ ph¸t triÓn kinh tÕ cña tØnh nh»m t¹o ®­îc nh÷ng tiÖn Ých cao nhÊt. V× vËy mµ tèc ®é më réng còng nh­ t¨ng tr­ëng cña dÞch vô t¹i Chi nh¸nh thÊp. Trong t­¬ng lai nªn n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông, n©ng tû träng ®ãng gãp cña khu vôc dÞch vô nµy trong thu nhËp.
2. Ho¹t ®éng kÕ to¸n.
Chi nh¸nh ®· thùc hiÖn viÖc h¹ch to¸n ®Çy ®ñ, kÞp thêi, chÝnh x¸c c¸c nghiÖp vô ph¸t sinh, cung cÊp kÞp thêi th«ng tin phôc vô c«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh thùc hiÖn thanh to¸n nhanh gän chÝnh x¸c.
Qu¶n lý chÆt chÏ tµi kho¶n tiÒn göi, tiÒn vay ®¶m b¶o thu l·i thu nî ®óng hîp ®ång ®· ký kÕt. B¸o c¸o quyÕt to¸n ®¶m b¶o ®óng thêi h¹n vµ ®¹t chÊt l­îng tèt. Chøng tõ kÕ to¸n ®¶m b¶o ®ñ tÝnh ph¸p lý vµ râ rµng; ®­îc cËp nhËt vµ lªn c©n ®èi hµng ngµy phôc vô ®iÒu hµnh cña ban gi¸m ®èc.
3. C«ng t¸c kh¸ch hµng
Chi nh¸nh ®· thùc hiÖn tèt chÝnh s¸ch kh¸ch hµng, quan t©m, t×m hiÓu nhu cÇu cña kh¸ch hµng. §Çu n¨m ®· tæ chøc héi nghÞ kh¸ch hµng ®Ó cñng cè quan hÖ, n¾m b¾t t©m t­, nguyÖn väng cña kh¸ch hµng. T­ vÊn cho kh¸ch hµng tõ viÖc x©y dùng dù ¸n ®Çu t­ ®Õn viÖc sö dông vèn vay cã hiÖu qu¶, ®¶m b¶o lîi Ých gi÷a ng©n hµng vµ kh¸ch hµng.
Cã chÝnh s¸ch l·i suÊt vµ ¸p dông møc phÝ dÞch vô thanh to¸n, b¶o l·nh, mua b¸n ngoai tÖ...hîp lý, cã sù ­u ®·i víi kh¸ch hµng cã sè d­ tiÒn göi, tiÒn vay lín, æn ®Þnh, vay khÐp kÝn vµ vay tr¶ nî sßng ph¼ng cã uy tÝn víi ng©n hµng.
Th­êng xuyªn th¸o gì khã kh¨n cho doanh nghiÖp, nhiÒu doanh nghiÖp kinh doanh gÆp khã kh¨n ®­îc ng©n hµng t¹o ®iÒu kiÖn vÒ vèn, vÒ thêi h¹n cho vay, gia h¹n nî vay nªn ®· kinh doanh tèt, tr¶ nî cho ng©n hµng ®Çy ®ñ.
§æi míi phong c¸ch lµm viÖc, giao dÞch cña c¸n bé ng©n hµng, mäi kh¸ch hµng ®Õn ng©n hµng giao dÞch ®Òu ®­îc ®ãn tiÕp nhiÖt t×nh, ®­îc gi¶i thÝch c¨n kÏ vÒ nh÷ng quy ®Þnh cña ng©n hµng; gi¶i quyÕt c¸c c«ng viÖc mét c¸ch nhanh chãng, kh«ng ®Ó kh¸ch hµng ph¶i chê l©u vµ cã sù phèi hîp tèt gi÷a c¸c phßng ban khiÕn cho mäi kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch ®Òu hµi lßng, chÝnh v× thÕ Chi nh¸nh lu«n gi÷ v÷ng ®­îc kh¸ch hµng chuyÒn thèng vµ më réng thªm nhiÒu kh¸ch hµng míi lµ c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶, ®ång thêi thu hót ®­îc thªm mét sè kh¸ch hµng lµ c¸c tæ chøc kinh tÕ, x· héi ®Ó më tµi kho¶n vµ göi tiÒn.
4. C«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh vµ ph¸t triÓn nguån nh©n lùc
C«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh lu«n th«ng suèt, mäi chØ thÞ, chØ ®¹o cña NH§T&PT ViÖt nam ®Òu ®­îc Chi nh¸nh qu¸n triÖt, triÓn khai ®Çy ®ñ, kÞp thêi vµ cã hiÖu qu¶ ®Õn tõng c¸n bé nh©n viªn. Nªn mäi c¸n bé nh©n viªn Chi nh¸nh ®Òu nhËn thøc râ ®­îc tr¸ch nhiÖm, nhiªm vô cña m×nh vµ quyÕt t©m hoµn thµnh nhiÖm vô.
VÒ c«ng t¸c nh©n lùc: TiÕp tôc x©y dùng vµ ph¸t triÓn nguån nh©n l­c cña Chi nh¸nh vÒ mäi mÆt, cñng cè vµ kiÖn toµn m« h×nh tæ chøc, m¹ng l­íi ho¹t ®éng cña chi nh¸nh ®Õn n¨m 2005. §Ò ra c¸c chÝnh s¸ch ph¸t triÓn, ®µo t¹o vµ quy ho¹ch ®éi ngò c¸n bé cã ®ñ n¨ng lùc ®¸p øng yªu cÇu ®ßi hái trong giai ®o¹n míi.
VÒ ho¹t ®éng c«ng nghÖ th«ng tin: §Èy m¹nh viÖc øng dông c¸c c«ng nghÖ th«ng tin trong c¸c nghiÖp vô chuyªn m«n, phôc vô kh¸ch hµng ngµy cµng tèt h¬n. TriÓn khai vµ hoµn thµnh c¸c ch­¬ng tr×nh phÇn mÒm vÒ chÕ ®é th«ng tin b¸o c¸o, ch­¬ng tr×nh tÝn dông, ch­¬ng tr×nh thanh to¸n tËp trung T5 theo h­íng dÉn cña NH§T&PT ViÖt nam.
2.3. Thùc tr¹ng ho¹t ®éng cho vay ngoµi quèc doanh
2.3.1. C¸c quy ®Þnh chung vÒ cho vay ngoµi quèc doanh
1. §iÒu kiÖn vay vèn
Kh¸ch hµng ®­îc Ng©n hµng xem xÐt cho vay khi cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau:
- Cã n¨ng lùc ph¸p luËt d©n sù, n¨ng lùc hµnh vi d©n sù vµ chiô tr¸ch nhiÖm d©n sù theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
- Cã kh¶ n¨ng tµi chÝnh ®¶m b¶o tr¶ nî trong thêi h¹n cam kÕt vµ ph¶i cã tû lÖ vèn tù cã nhÊt ®Þnh tham gia vµo ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh theo quy ®Þnh cña ng©n hµng trong cho vay ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n.
- Cã môc ®Ých sö dông vèn vay hîp ph¸p.
- Cã dù ¸n ®Çu t­, ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh kh¶ thi kÌm ph­¬ng ¸n tr¶ nî kh¶ thi. Thùc hiÖn c¸c quy ®Þnh vÒ b¶o ®Èm tiÒn vay theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ, h­íng dÉn cña Thèng ®èc NHNN ViÖt nam vµ v¨n b¶n chØ ®¹o cña NH§T&PT ViÖt nam.
- Cã trô së lµm viÖc (®èi víi ph¸p nh©n) hoÆc hé khÈu cïng ®Þa bµn tØnh, thµnh phè n¬i ng©n hµng ®ãng trô së. C¸c tr­êng hîp kh¸c ph¶i ®­îc sù ®ång ý cña Tæng Gi¸m ®èc NH§T&PT ViÖt nam.
2. Nguyªn t¾c cho vay
Kh¸ch hµng vay vèn t¹i NH§T&PT Ninh B×nh ph¶i ®¶m b¶o c¸c nguyªn t¾c sau:
- Sö dông vèn vay ®óng môc ®Ých ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông
- Ph¶i hoµn tr¶ nî gèc vµ l·i tiÒn vay ®óng h¹n ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông.
- ViÖc ®¶m b¶o tiÒn vay ph¶i thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ vµ cña Thèng ®èc NHNN, c¸c v¨n b¶n chØ ®¹o cña NH§T&PT ViÖt nam.
3. §èi t­îng cho vay.
Ng©n hµng cho vay c¸c ®èi t­îng sau:
- Gi¸ trÞ vËt t­, hµng ho¸, m¸y mãc thiÕt bÞ bao gåm c¶ thuÕ gi¸ trÞ gia t¨ng n»m trong tæng gi¸ trÞ l« hµng vµ c¸c kho¶n chi phÝ ®Ó trôc hiÖn dù ¸n ®Çu t­, ph­¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh hoÆc dù ¸n ®Çu t­, ph­¬ng ¸n phôc vô ®êi sèng.
- Sè tiÒn thuÕ xuÊt khÈu, nhËp khÈu kh¸ch hµng ph¶i nép ®Ó lµm thñ tôc xuÊt khÈu mµ gi¸ trÞ l« hµng ®ã ng©n hµng cã tham gia cho vay.
Sè l·i tiÒn vay tr¶ cho ng©n hµng trong thêi kú thi c«ng ch­a bµn giao vµ ®­a tµi s¶n cè ®Þnh vµo sö dung ®èi víi cho vay trung h¹n, dµi h¹n ®Ó ®Çu t­ tµi s¶n cè ®Þnh mµ kho¶n l·i ®­îc tÝnh trong gi¸ trÞ tµi s¶n cè ®Þnh ®ã.
Ng©n hµng kh«ng cho vay c¸c ®èi t­îng:
- Sè tiÒn thuÕ ph¶i nép trõ sè triÒn thuÕ xuÊt khÈu theo quy ®Þnh trªn.
- Sè tiÒn ®Ó tr¶ gèc vµ l·i vay cho c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c.
- Sè tiÒn l·i vay tr¶ mét ph­¬ng cho chÝnh ng©n hµng, trõ tr­êng hîp cho vay sè tiÒn l·i theo quy ®Þnh trªn.
4. Ph­¬ng thøc cho vay
Phßng TÝn dông t¹i Chi nh¸nh chØ...