Giải pháp tăng cường huy động vốn của ngân hàng công thương Ba Đình

võa qua, chi nh¸nh lu«n tËp trung n©ng cao chÊt l­îng tÝn dông ®i ®«i víi viÖc t¨ng tr­ëng d­ nî lµnh m¹nh nh»m ®¶m b¶o an toµn vèn cho vay vµ hiÖu qu¶ vèn tÝn dông. KÕt qu¶ s¬ bé nh­ sau:
N¨m 2001 tæng d­ nî cho vay ®¹t 1166 tû . So víi cïng k× n¨m tr­íc t¨ng 360 tû , tèc ®é t¨ng 45% so víi cïng k× , v­ît 25% so víi kÕ ho¹ch ( toµn hÖ thèng t¨ng 34% ) . Trong ®ã:
- Cho vay ng¾n h¹n :
D­ nî 958 tû, so víi cïng k× n¨m tr­íc t¨ng 254 tû, tèc ®é t¨ng 36%.
+ Ngµnh n«ng nghiÖp : Cã møc d­ nî 169 tû t¨ng h¬n n¨m tr­íc 106 tû.
+ Ngµnh th­¬ng nghiÖp : møc d­ nî t¨ng 38 tû .
+ Ngµnh s¶n xuÊt c«ng nghiÖp : cã møc d­ nî 355 tû t¨ng h¬n tr­íc 23 tû . - Cho vay trung vµ dµi h¹n :
D­ nî 31/12/2001 ®¹t 208 tû t¨ng 2,02 lÇn so víi n¨m tr­íc .
Doanh sè cho vay n¨m 2001 ®¹t 3077 tû t¨ng h¬n n¨m tr­íc 679 tû , tèc ®é t¨ng 28,3% .
Vßng quay vèn tÝn dông 2,96 vßng / n¨m t¨ng h¬n n¨m tr­íc 0,38 vßng.
Ph©n ®Þnh c¬ cÊu cho vay theo thµnh phÇn kinh tÕ:
- Cho vay doanh nghiÖp Nhµ n­íc ®¹t 1114 tû ,®¹t 96% tæng d­ nî. HÇu hÕt cho vay c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc hiÖn nay ¸p dông h×nh thøc cho vay kh«ng cã tµi s¶n ®¶m b¶o . Mét vµi ®¬n vÞ trùc thuéc cho vay cã b¶o l·nh cña tæng c«ng ty, vµ mét sè Ýt c¸c doanh nghiÖp kh¸c cho vay trung vµ dµi h¹n co tµi s¶n ®¶m b¶o b¨ng chÝnh ®èi t­îng cho vay.
- Cho vay doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh ®¹t 52 tû , chiÕm tû träng 4% tæng d­ nî.
T×nh h×nh nî qu¸ h¹n , xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m cña nî tån ®äng :
+ Nî qu¸ h¹n , tån ®äng ®Õn cuèi n¨m 17.706 triÖu , chiÕm 1,5% tæng d­ nî t¨ng h¬n n¨m tr­íc 0,66% , møc t¨ng thªm 11.474 triÖu . + Thu nî qu¸ h¹n 5444 triÖu ®ång.
Xö lý rñi ro vµ xÐt gi¶m miÔn l·i :
Xö lý rñi ro vµ nî tån ®äng : Trong n¨m kh«ng cã tr­êng hîp nµo xÐt rñi ro vÒ tÝn dông . Tuy nhiªn vÒ x¸c ®Þnh nî tån ®äng theo quyÕt ®Þnh 149 cña ChÝnh phñ th× nî tån ®äng ®Õn cuèi n¨m 2001 cßn ®­îc x¸c ®Þnh lµ 20.012 triÖu ®ång vµ ®· ®­îc ph©n lo¹i theo tõng tiªu thøc h­íng dÉn cña quyÕt ®Þnh 149 .
§· tËn thu nî ®­îc b»ng quü rñi ro n¨m 2000 xÊp xØ 5 triÖu ®ång qua b¸n tµi s¶n cÇm cè cña c«ng ty §Çu t­ ph¸t triÓn Sinh vËt c¶nh .
VÒ xÐt gi¶m miÔn l·i :
§· xÐt vµ tr×nh NHCT ViÖt Nam gi¶m miÔn l·i cho 3 doanh nghiÖp 3884 triÖu ®ång vµ tËn thu l·i ®­îc 2550 triÖu . Trong ®ã trong n¨m ®· thùc hiÖn miÔn gi¶m l·i 2195 triÖu cho 2 doanh nghiÖp vµ tËn thu l·i 600 triÖu .
VÒ nghiÖp vô b¶o l·nh :
Tæng gi¸ trÞ b¶o l·nh trong vµ ngoµi n­íc ®Õn 31/12/2001 ®¹t 341 tû so víi cïng k× n¨m tr­íc t¨ng 78 tû, tèc ®é t¨ng 30%. Trong ®ã: B¶o l·nh trong n­íc 327 tû t¨ng 87 tû, b¶o l·nh tr¶ chËm n­íc ngoµi 13 tû ( t­¬ng ®­¬ng 891000 USD) gi¶m 9 tû do ®Õn h¹n thanh to¸n ®· tr¶ nî n­íc ngoµi .
Toµn bé gi¸ trÞ b¶o l·nh trong n¨m 2001 ®­îc an toµn, kh«ng ph¸t sinh nghÜa vô b¶o l·nh thay doanh nghiÖp .
Trong n¨m 2002 ho¹t ®éng cho vay vµ ®Çu t­ ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ cô thÓ nh­ sau:
* Doanh sè cho vay ®¹t 3.166 tû ®ång, t¨ng h¬n n¨m tr­íc 103 tû ®ång.
* Doanh sè thu nî ®¹t 2.711 tû ®ång, so víi n¨m tr­íc gi¶m 214 tû ®ång
* VÒ d­ nî:
+ Tæng c¸c kho¶n ®Çu t­ vµ cho vay ®¹t 1.632,37 tû ®ång, t¨ng 18,37 tû ®ång, ®¹t 101% kÕ ho¹ch giao. Trong ®ã:
Gãp vèn cho vay ®ång tµi trî: 56,90 tû ®ång
D­ nî cho vay nÒn kinh tÕ ®¹t 1.564,67 tû ®ång, t¨ng 399,17 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 34% so víi ®Çu n¨m vµ ®¹t 100% kÕ ho¹ch giao. Trong ®ã:
D­ nî cho vay VN§: 1.364,65 tû ®ång, t¨ng 295, 65 tû ®ång tèc ®é t¨ng 28% so víi ®Çu n¨m.
D­ nî cho vay ngo¹i tÖ quy VN§: 200,02 tû ®ång t¨ng 103,52 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 107% so víi ®Çu n¨m, chiÕm tû träng 13%
* C¬ cÊu ®Çu t­, tÝn dông
- Theo lo¹i ®Çu t­, cho vay
+ D­ nî ®Çu t­, cho vay ng¾n h¹n: 1.233,54 tû ®ång, t¨ng 274,24 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 28,5% so víi ®Çu n¨m.
+ D­ nî ®Çu t­, cho vay trung dµi h¹n: 388,03 tû ®ång t¨ng 182 tû, tèc ®é t¨ng 88% so víi ®Çu n¨m, chiÕm tû träng 24%/ tæng d­ nî.
- C¬ cÊu ®Çu t­, cho vay theo thµnh phÇn kinh tÕ:
+ D­ nî cho vay quèc doanh: 1.483,41 tû ®ång, t¨ng 366,95 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 33% so víi ®Çu n¨m.
+ D­ nî cho vay ngoµi quèc doanh: 138,16 tû ®ång t¨ng 86,12 tû ®ång, tèc ®é t¨ng 165% so víi ®Çu n¨m vµ chiÕm tû träng 9% so víi tæng d­ nî ( t¨ng 5% so víi ®Çu n¨m ).
VÒ nghiÖp vô b¶o l·nh:
D­ b¶o l·nh ®Õn 31/12/2002 ®¹t 380 tû ®ång t¨ng 40 tû t­¬ng øng 11,4% so víi n¨m 2001. trong ®ã:
+ D­ b¶o l·nh trong n­íc : 356 tû ®ång.
+ D­ b¶o l·nh n­íc ngoµi : 24 tû ®ång.
Ho¹t ®éng cho vay vµ ®Çu t­ cña ng©n hµng trong n¨m 2003:
Tæng d­ nî cho vay vµ ®Çu t­ ®Õn 31/12/2003 ®¹t 1.717 tû VN§ , so víi n¨m tr­íc t¨ng 85tû (+5,2%). Trong ®ã:
- D­ nî cho vay nÒn kinh tÕ dÕn 31/12/2003 ®¹t 1.703 tû ®ång ( bao gåm c¶ cho vay ®ång tµi trî dµi h¹n), t¨ng so víi n¨m tr­íc 81 tû ®ång (+5%). So víi kÕ ho¹ch giao 1842 tû VN§ ®¹t 92,5%. Bao gåm:
+ D­ nî ng¾n h¹n: ®Õn 31/12/2003 ®¹t 1.112 tû VN§, so víi n¨m tr­íc gi¶m 122 tû VN§ (-11%).
+ D­ nî cho vay trung dµi h¹n: ®Õn 31/12/2003 ®¹t 591 tû VN§ (kh«ng kÓ d­ nî nhËn vèn gãp ®ång tµi trî 18 tû) so víi n¨m tr­íc t¨ng 203 tû VN§
(+52,3%). Chi nh¸nh ®· hoµn thµnh chØ tiªu cho vay trung dµi h¹n do NHCT ViÖt Nam giao.
B¶ng2: T×nh h×nh ho¹t ®éng cho vay vµ ®Çu t­ cña NHCT Ba §×nh.
( §¬n vÞ : Tû ®ång )
TT
ChØ tiªu
2001
01/00
2002
02/01
2003
03/02
1
Tæng d­ nî
1166
45(%)
1632,37
34,2(%)
1717
5,2(%)
2
D­ nî cho vay nÒn kinh tÕ
1074
26,6(%)
1621,57
33,6(%)
1703
5(%)
3
+ D­ nî ng¾n h¹n
+ D­ nî trung vµ dµi h¹n
958
208
36%
202%
1233,54
388,03
28,5%
88%
1112
591
-11%
52,3%
4
Gãp vèn cho vay ®ång tµi trî
-
-
56,9
-
-
-
5
C¬ cÊu ®Çu t­ TD:
+Cho vay ngoµi QD
+Cho vay QD
52
1114
138,16
1483,41
374
1329
6
Doanh sè cho vay
3077
96,4
3166
103
3364
133
7
Doanh sè thu nî
2925
34
2711
-214
2971
17
Trong n¨m 2004 tæng d­ nî cho vay nÒn kinh tÕ vµ c¸c kho¶n ®Çu t­ kh¸c tÝnh ®Õn ngµy 31/12 ®¹t 1894tû VN§, so víi cuèi n¨m 2003 t¨ng 191 tû VN§, tèc ®é t¨ng lµ 11,2%, so víi kÕ ho¹ch ®¹t 95,8%. Trong ®ã:
+ D­ nî cho vay ng¾n h¹n lµ 1261 tû VN§, t¨ng 149 tû VN§, tèc ®é t¨ng 13,4%.
+ D­ nî cho vay trung vµ dµi h¹n lµ 633 tû VN§, t¨ng 42 tû VN§, tèc ®é t¨ng 7,1%.
Ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ vµ kinh doanh ngo¹i tÖ:
Song song víi c«ng t¸c kinh doanh ®èi néi, NHCT Ba §×nh còng chó träng ho¹t ®éng kinh doanh ®èi ngo¹i, vµ trong nh÷ng n¨m võa qua ho¹t ®éng nµy ®· mang l¹i nh÷ng kÕt qu¶ hÕt søc kh¶ quan, hç trî tÝch cùc cho t¨ng tr­ëng d­ nî. KÕt qu¶ cô thÓ nh­ sau:
+ VÒ ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ:
- N¨m 2002: Doanh sè mua 98.402.139 USD t¨ng 107% so víi n¨m 2001.
Doanh sè b¸n 97.045.162 USD t¨ng 105% so víi n¨m 2001.
- N¨m 2003: Doanh sè mua 101.580.951 USD t¨ng 103% so víi n¨m 2002.
Doanh sè b¸n 103.584.934 USD t¨ng 107% so víi n¨m 2002.
- N¨m 2004: Doanh sè mua 137.011.253 USD t¨ng 134% so víi n¨m 2003.
Doanh sè b¸n 136.242.623 USD t¨ng 131% so víi n¨m 2003.
Chi nh¸nh ®· chñ ®éng khai th¸c c¸c nguån ngo¹i tÖ mua cña c¸c ®¹i lý, mua trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng, mua cña c¸c doanh nghiÖp, tù c©n ®èi vµ ®­îc sù hç trî cña ng©n hµng c«ng th­¬ng ViÖt Nam nªn ®· ®¸p øng ®Çy ®ñ c¸c nhu cÇu vÒ ngo¹i tÖ thanh to¸n cña kh¸ch hµng. Thu chªnh lÖch gi¸ mua b¸n vµ tû gi¸ ®­îc 1.125 triÖu ®ång. Tæng doanh sè mua b¸n ®¹t 273.253.876 USD (kÓ c¸c ngo¹i tÖ kh¸c quy ®æi), so víi n¨m tr­íc t¨ng 33,19%.
+ VÒ c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ:
KÓ tõ khi nh÷ng quy tr×nh thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ ®­îc thùc hiÖn theo quyÕt ®Þnh sè 26/NHCT – Q§ ngµy 1/3/1996 cña gi¸m ®èc NHCT ViÖt Nam, quyÕt ®Þnh sè 311/NHCT – KT ngµy 23/3/1994 vÒ viÖc h­íng dÉn h¹ch to¸n kÕ to¸n ngo¹i tÖ vµ b¶n “ Quy t¾c vµ thùc hµnh thèng nhÊt vÒ tÝn dông chøng tõ “ cña phßng th­¬ng m¹i quèc tÕ 1993 sè 500(UCP- 500) th× ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña NHC...