hoangduc0520
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Rủi ro và đánh giá rủi ro trong quá trình thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 3
1. Khái quát về Ngân hàng cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank. 3
1.1 Sơ lược về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng VPBank. 3
1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 6
1.2.1. Cơ cấu tổ chức 6
1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban VPBank Kinh Đô 8
1.2.2.1 Phòng Giao dịch- Kho quỹ 8
1.2.2.2 Phòng Phục vụ khách hàng Doanh nghiệp 10
1.2.2.3.Phòng phục vụ khách hàng cá nhân 11
1.2.2.4 Cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ của Ban tín dụng 12
1.2.2.5.Phòng thẩm định tài sản đảm bảo 14
1.2.2.6. Phòng thanh toán quốc tế 15
1.3.1 Một số hoạt động chủ yếu của VPBank Kinh Đô 16
1.3.1.1. Nhận tiền gửi 16
1.3.1.2. Cho vay 16
1.3.1.3. Bảo lãnh 17
1.3.1.4. Các sản phẩm thanh toán 17
1.3.1.5. Các sản phẩm ngoại hối 18
1.2 Lý luận về đánh giá rủi ro dự án đầu tư xin vay vốn tại Ngân hàng 18
1.2.1 Sự cần thiết phải thực hiện đánh giá rủi ro trong công tác thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng 18
1.2.2 Nội dung đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án 19
1.2.2.1 Rủi ro về chủ đầu tư 21
1.2.2.2 Rủi ro dự án đầu tư 24
1.2.2.3 Rủi ro tín dụng (hay rủi ro cho vay) 27
1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank 30
1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng 30
1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro 32
1.3.2.1 Phương pháp định tính 33
1.3.2.2 Phương pháp định lượng 36
1.4.2.2 Rủi ro của dự án đầu tư 42
1.5 Nhận xét công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại ngân hàng 47
1.5.1 Những kết quả đạt được 47
1.5.2 Những mặt còn tồn tại và nguyên nhân 51
CHUƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN HIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI DỰ ÁN ĐÀU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 53
2.1 Định hướng của Ngân hàng VPBank trong thời gian tới 53
2.1.1 Về vốn và nguồn vốn 55
2.1.2 Về công tác thẩm đinh dự án 56
2.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chất lượng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng VPBank 58
2.2.1 Tư vấn cho các dự án trong quá trình hoạt động 58
2.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ đánh giá rủi ro 59
2.2.3 Đẩy mạnh công tác hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro 61
2.2.4 Đa dạng hóa công tác đánh giá rủi ro 64
2.2.5 Giải pháp về chất lượng trang thiết bị ngân hàng 66
2.2.6 Giải pháp về xử lý nợ khó đòi 66
2.2.7 Nâng cao chất lượng thông tin trong đánh giá rủi ro 67
2.2.8 Lập phương án ngăn ngừa (khắc phục) rủi ro 69
2.3 Một số kiến nghị 70
2.3.1 Đề xuất với các Bộ, ngành liên quan 70
2.3.2 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước 72
2.3.3 Đề xuất với Ngân hàng VPBank 73
KẾT LUẬN 74
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:.:
Các quyền dùng bảo đảm tiền vay gồm có: quyền tác giả, quyền sở hữu, quyền đòi nợ, quyền được hưởng lợi tức, quyền mua trước cổ phần, quyền thế chấp… Trên thực tế thực hiện bảo đảm tiền vay bằng cá quyền không phổ biến lắm và biện pháp này phải được sự hướng dẫn của Tổng Giám đốc hay người có thẩm quyền.
+ Bảo đảm tiền vay bằng bảo lãnh của thứ ba:
Trong tín dụng đối với bảo đảm tiền vay của bên thứ ba sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ cầm cố, cán bộ tín dụng cần đánh giá các rủi ro sau: rủi ro về năng lực pháp lý, về tài chính, về uy tín của bên thứ ba và các rủi ro khác có thể xảy ra.
Rủi ro tín dụng xảy ra không chỉ bởi nguyên nhân chủ quan mà còn bởi các nhân tố bất khả kháng. Nguyên nhân bất khả kháng tác động làm người vay mất khả năng thanh toán cho ngân hàng như: thiên tai, chiến tranh, sự thay đổi về chính sách kinh tế đột ngột, sắc thuế mới… vượt quá những đoán của bản thân doanh nghiệp và các chuyên gia đánh giá ban đầu. Những thay đổi này thường xuyên xảy ra tuy không hoàn toàn khi nào cũng bất lợi và không phải lúc nào cũng vượt quá sự đánh giá của doanh nghiệp, song trong nhiều trường hợp, người vay bị tổn thất ảnh hưởng không nhỏ dến khả năng trả nợ cho ngân hàng. Khi đó lợi nhuận của Ngân hàng giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng.
Nguyên nhân thứ hai thuộc về chủ quan người vay, xuất phát từ trình độ yếu kém trong quản lý, đoán kinh doanh do đó không đánh giá chính xác được sự thay đổi của môi trường dẫn đến kết quả kinh doanh không như dự kiến và ảnh hưởng đến trả lãi và gốc vay Ngân hàng. Cũng xuất phát từ kỳ vọng đạt được lợi nhuận cao, khách hàng sẵn sàng mạo hiểm tìm mọi thủ đoạn để đạt được muc đích như cung cấp thông tin sai lệch, mua chuộc cán bộ ngân hàng… Tuy nhiên cũng có trường hợp, người vay kinh doanh có lãi song vẫn không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, chây ỳ với ý chiếm dụng vốn ngân hàng càng lâu càng tốt.
Nguyên nhân thứ ba là ở chính bản thân Ngân hàng, do công tác cán bộ kém, không đủ trình độ đánh giá khách hàng hay làm không đến nơi đến chốn, hay cố ý làm sai…Một phần cũng do họ phải tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, nhiều ngành nghề khác nhau, nhiều vùng khác nhau nên cũng không thể nắm rõ hết được. Hơn nữa, trong môi trường làm việc liên quan nhiều đến tiền bạc ngay bản thân họ cũng có lúc không tránh khỏi cám dỗ, tiếp tay cho khách hàng. Như vậy nguyên nhân rủi ro là do cả trình độ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên.
1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank
1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng
Nói chung quy trình đánh giá rủi ro thông thường đều tuân thủ theo logic sau:
Sơ đồ 3: Quy trình quản trị rủi ro nói chung
Nhận diện rủi ro
Phân tích, đánh giá rủi ro
Quản trị rủi ro
Khi cho vay các dự án đầu tư ngân hàng chịu tác động của ba loại rủi ro bao gồm: rủi ro từ phía bản thân khách hàng (chủ đầu tư), rủi ro sẵn có từ phía dự án đầu tư và rủi ro tín dụng. Ba loại rủi ro này có liên hệ mật thiết với nhau, khi tiến hành đánh giá phải xem xét cả ba, không được bỏ qua hay xem nhẹ bất cứ yếu tố nào, đồng thời một trong ba nội dung không đảm bảo tin cậy thì dự án sẽ không được chấp nhận.
Sơ đồ 4: Các loại rủi ro của dự án xin vay vốn
Thẩm định rủi ro
Các quyết định cấp tín dụng
Thẩm định rủi ro từ phía khách hàng
Thẩm định rủi ro dư án đầu tư
Thẩm định rủi ro tín dụng
Nội dung đánh giá rủi ro từ phía khách hàng chủ yếu xem xét về năng lực pháp lý, quản lý điều hành và năng lực tài chính của chủ đầu tư. Bởi xét cho cùng người chịu trách nhiệm chính về khoản vay là chủ đầu tư. Nếu khách hàng không có đủ độ tin cậy cần thiết sẽ mang lại rủi ro rất lớn cho ngân hàng, trước mắt là khả năng trả nợ lãi và nợ gốc. Hơn nữa, cho dù một dự án tốt, được đánh giá là khả thi và hiệu quả về mặt tài chính song chủ đầu tư đạo đức kém, năng lực quản lý điều hành kém hay khả năng tài chính yếu thì dự án đó chắc đã hoạt động tốt như dự kiến. hay trong trường hợp dự án không có tài sản đảm bảo, thì khi dự án gặp rủi ro ngân hàng sẽ không nhận được nguồn thu nào từ phía dự án và rơi vào trạng thái bị động.
Rủi ro đầu tư là rủi ro nội tại của dự án, nó ảnh hưởng lớn đến tính khả thi của dự án. Đánh giá rủi ro trong đầu tư là để xem có nên tài trợ vốn cho dự án hay không, dự án có an toàn hay không, có đáng được đầu tư hay không. Công việc này thực chất là một quy trình không thể thiếu trong quá trình lập dự án tại các đơn vị xem xét một cách tổng thể trên tất cả các phương diện từ kinh tế, xã hội, thị trường, pháp lý, môi trường… Còn trên giác độ ngân hàng với tư cách là đơn vị tài trợ vốn mục tiêu lớn nhất là xem xét hiệu quả về mặt tài chính của dự án tức là quan tâm đến khả năng trả nợ của dự án.
Rủi ro tín dụng hay rủi ro cho vay là rủi ro do hoạt động cho doanh nghiệp có dự án vay, đánh giá rủi ro tín dụng là để xác định xem việc quyết định cấp tín dụng cho doanh nghiệp có an toàn hay không, có đảm bảo khả năng thu hồi được vốn và lãi hay không. Khác với rủi ro đầu tư thường đánh giá trên cơ sở phân tích các rủi ro tiềm ẩn bên trong của dự án, rủi ro tín dụng lại được đánh giá trên cơ sở phân tích kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Về hình thức hai loại rủi ro này khác nhau nhưng phải được xem xét trong cùng một quá trình thẩm định thì mới đánh giá một cách toàn diện dự án xin tài trợ vốn. Trong quy trình thẩm định dự án nói chung, công tác thẩm định rủi ro thường là bước cuối cùng trước khi quyết định chính thức cho vay hay không.
Sơ đồ 5 : Vị trí của thẩm định rủi ro trong quy trình thẩm định dự án VPBank
Thẩm định về cơ sở pháp lý của dự án
TĐ về thị trường
TĐ về khía cạnh kỹ thuật của dự án
TĐ về mặt hiệu quả tài chính của dự án
TĐ về tính hiệu quả kinh tế xã hội của dự án
TĐ về các yếu tố rủi ro tiềm ẩn đối với dự án đầu tư
1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro
Hiện nay, để đánh giá rủi ro khi thẩm định dự án đạt hiệu quả cao, VPBank áp dụng cả phương pháp đánh giá định tính và định lượng. Nếu như phương pháp định tính phụ thuộc khá nhiều vào sự đánh giá chủ quan của cán bộ thẩm định thì phương pháp định lượng lại giúp cụ thể hóa rủi ro thành con số, do đó hai phương pháp này bổ sung cho nhau rất tốt.
1.3.2.1 Phương pháp định tính
Phương pháp này áp dụng với các loại rủi ro khó lượng hóa như rủi ro cơ chế chính sách, rủi ro năng lực pháp lý chủ đầu tư, rủi ro về thu nhập, thanh toán… Việc đánh giá này dựa chủ yếu vào tài liệu mà chủ đầu tư cung cấp, kết hợp với thông tin mà cán bộ ngân hàng thu thập được. Cán bộ thẩm định sẽ đưa ra các câu hỏi nhằm xác định xem dự án có các loại rủi ro gì, và khả năng khắc phục từng loại rủi ro đến đâu.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 3
1. Khái quát về Ngân hàng cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh VPBank. 3
1.1 Sơ lược về sự hình thành và phát triển của Ngân hàng VPBank. 3
1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 6
1.2.1. Cơ cấu tổ chức 6
1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban VPBank Kinh Đô 8
1.2.2.1 Phòng Giao dịch- Kho quỹ 8
1.2.2.2 Phòng Phục vụ khách hàng Doanh nghiệp 10
1.2.2.3.Phòng phục vụ khách hàng cá nhân 11
1.2.2.4 Cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ của Ban tín dụng 12
1.2.2.5.Phòng thẩm định tài sản đảm bảo 14
1.2.2.6. Phòng thanh toán quốc tế 15
1.3.1 Một số hoạt động chủ yếu của VPBank Kinh Đô 16
1.3.1.1. Nhận tiền gửi 16
1.3.1.2. Cho vay 16
1.3.1.3. Bảo lãnh 17
1.3.1.4. Các sản phẩm thanh toán 17
1.3.1.5. Các sản phẩm ngoại hối 18
1.2 Lý luận về đánh giá rủi ro dự án đầu tư xin vay vốn tại Ngân hàng 18
1.2.1 Sự cần thiết phải thực hiện đánh giá rủi ro trong công tác thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng 18
1.2.2 Nội dung đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án 19
1.2.2.1 Rủi ro về chủ đầu tư 21
1.2.2.2 Rủi ro dự án đầu tư 24
1.2.2.3 Rủi ro tín dụng (hay rủi ro cho vay) 27
1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank 30
1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng 30
1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro 32
1.3.2.1 Phương pháp định tính 33
1.3.2.2 Phương pháp định lượng 36
1.4.2.2 Rủi ro của dự án đầu tư 42
1.5 Nhận xét công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại ngân hàng 47
1.5.1 Những kết quả đạt được 47
1.5.2 Những mặt còn tồn tại và nguyên nhân 51
CHUƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN HIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI DỰ ÁN ĐÀU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 53
2.1 Định hướng của Ngân hàng VPBank trong thời gian tới 53
2.1.1 Về vốn và nguồn vốn 55
2.1.2 Về công tác thẩm đinh dự án 56
2.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chất lượng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại Ngân hàng VPBank 58
2.2.1 Tư vấn cho các dự án trong quá trình hoạt động 58
2.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ đánh giá rủi ro 59
2.2.3 Đẩy mạnh công tác hoàn thiện quy trình đánh giá rủi ro 61
2.2.4 Đa dạng hóa công tác đánh giá rủi ro 64
2.2.5 Giải pháp về chất lượng trang thiết bị ngân hàng 66
2.2.6 Giải pháp về xử lý nợ khó đòi 66
2.2.7 Nâng cao chất lượng thông tin trong đánh giá rủi ro 67
2.2.8 Lập phương án ngăn ngừa (khắc phục) rủi ro 69
2.3 Một số kiến nghị 70
2.3.1 Đề xuất với các Bộ, ngành liên quan 70
2.3.2 Đề xuất với Ngân hàng Nhà nước 72
2.3.3 Đề xuất với Ngân hàng VPBank 73
KẾT LUẬN 74
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:.:
Các quyền dùng bảo đảm tiền vay gồm có: quyền tác giả, quyền sở hữu, quyền đòi nợ, quyền được hưởng lợi tức, quyền mua trước cổ phần, quyền thế chấp… Trên thực tế thực hiện bảo đảm tiền vay bằng cá quyền không phổ biến lắm và biện pháp này phải được sự hướng dẫn của Tổng Giám đốc hay người có thẩm quyền.
+ Bảo đảm tiền vay bằng bảo lãnh của thứ ba:
Trong tín dụng đối với bảo đảm tiền vay của bên thứ ba sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ cầm cố, cán bộ tín dụng cần đánh giá các rủi ro sau: rủi ro về năng lực pháp lý, về tài chính, về uy tín của bên thứ ba và các rủi ro khác có thể xảy ra.
Rủi ro tín dụng xảy ra không chỉ bởi nguyên nhân chủ quan mà còn bởi các nhân tố bất khả kháng. Nguyên nhân bất khả kháng tác động làm người vay mất khả năng thanh toán cho ngân hàng như: thiên tai, chiến tranh, sự thay đổi về chính sách kinh tế đột ngột, sắc thuế mới… vượt quá những đoán của bản thân doanh nghiệp và các chuyên gia đánh giá ban đầu. Những thay đổi này thường xuyên xảy ra tuy không hoàn toàn khi nào cũng bất lợi và không phải lúc nào cũng vượt quá sự đánh giá của doanh nghiệp, song trong nhiều trường hợp, người vay bị tổn thất ảnh hưởng không nhỏ dến khả năng trả nợ cho ngân hàng. Khi đó lợi nhuận của Ngân hàng giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng.
Nguyên nhân thứ hai thuộc về chủ quan người vay, xuất phát từ trình độ yếu kém trong quản lý, đoán kinh doanh do đó không đánh giá chính xác được sự thay đổi của môi trường dẫn đến kết quả kinh doanh không như dự kiến và ảnh hưởng đến trả lãi và gốc vay Ngân hàng. Cũng xuất phát từ kỳ vọng đạt được lợi nhuận cao, khách hàng sẵn sàng mạo hiểm tìm mọi thủ đoạn để đạt được muc đích như cung cấp thông tin sai lệch, mua chuộc cán bộ ngân hàng… Tuy nhiên cũng có trường hợp, người vay kinh doanh có lãi song vẫn không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn, chây ỳ với ý chiếm dụng vốn ngân hàng càng lâu càng tốt.
Nguyên nhân thứ ba là ở chính bản thân Ngân hàng, do công tác cán bộ kém, không đủ trình độ đánh giá khách hàng hay làm không đến nơi đến chốn, hay cố ý làm sai…Một phần cũng do họ phải tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng, nhiều ngành nghề khác nhau, nhiều vùng khác nhau nên cũng không thể nắm rõ hết được. Hơn nữa, trong môi trường làm việc liên quan nhiều đến tiền bạc ngay bản thân họ cũng có lúc không tránh khỏi cám dỗ, tiếp tay cho khách hàng. Như vậy nguyên nhân rủi ro là do cả trình độ và đạo đức nghề nghiệp của nhân viên.
1.3 Thực trạng đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại VPBank
1.3.1 Quy trình đánh giá rủi ro trong thẩm đinh dự án xin vay vốn tại ngân hàng
Nói chung quy trình đánh giá rủi ro thông thường đều tuân thủ theo logic sau:
Sơ đồ 3: Quy trình quản trị rủi ro nói chung
Nhận diện rủi ro
Phân tích, đánh giá rủi ro
Quản trị rủi ro
Khi cho vay các dự án đầu tư ngân hàng chịu tác động của ba loại rủi ro bao gồm: rủi ro từ phía bản thân khách hàng (chủ đầu tư), rủi ro sẵn có từ phía dự án đầu tư và rủi ro tín dụng. Ba loại rủi ro này có liên hệ mật thiết với nhau, khi tiến hành đánh giá phải xem xét cả ba, không được bỏ qua hay xem nhẹ bất cứ yếu tố nào, đồng thời một trong ba nội dung không đảm bảo tin cậy thì dự án sẽ không được chấp nhận.
Sơ đồ 4: Các loại rủi ro của dự án xin vay vốn
Thẩm định rủi ro
Các quyết định cấp tín dụng
Thẩm định rủi ro từ phía khách hàng
Thẩm định rủi ro dư án đầu tư
Thẩm định rủi ro tín dụng
Nội dung đánh giá rủi ro từ phía khách hàng chủ yếu xem xét về năng lực pháp lý, quản lý điều hành và năng lực tài chính của chủ đầu tư. Bởi xét cho cùng người chịu trách nhiệm chính về khoản vay là chủ đầu tư. Nếu khách hàng không có đủ độ tin cậy cần thiết sẽ mang lại rủi ro rất lớn cho ngân hàng, trước mắt là khả năng trả nợ lãi và nợ gốc. Hơn nữa, cho dù một dự án tốt, được đánh giá là khả thi và hiệu quả về mặt tài chính song chủ đầu tư đạo đức kém, năng lực quản lý điều hành kém hay khả năng tài chính yếu thì dự án đó chắc đã hoạt động tốt như dự kiến. hay trong trường hợp dự án không có tài sản đảm bảo, thì khi dự án gặp rủi ro ngân hàng sẽ không nhận được nguồn thu nào từ phía dự án và rơi vào trạng thái bị động.
Rủi ro đầu tư là rủi ro nội tại của dự án, nó ảnh hưởng lớn đến tính khả thi của dự án. Đánh giá rủi ro trong đầu tư là để xem có nên tài trợ vốn cho dự án hay không, dự án có an toàn hay không, có đáng được đầu tư hay không. Công việc này thực chất là một quy trình không thể thiếu trong quá trình lập dự án tại các đơn vị xem xét một cách tổng thể trên tất cả các phương diện từ kinh tế, xã hội, thị trường, pháp lý, môi trường… Còn trên giác độ ngân hàng với tư cách là đơn vị tài trợ vốn mục tiêu lớn nhất là xem xét hiệu quả về mặt tài chính của dự án tức là quan tâm đến khả năng trả nợ của dự án.
Rủi ro tín dụng hay rủi ro cho vay là rủi ro do hoạt động cho doanh nghiệp có dự án vay, đánh giá rủi ro tín dụng là để xác định xem việc quyết định cấp tín dụng cho doanh nghiệp có an toàn hay không, có đảm bảo khả năng thu hồi được vốn và lãi hay không. Khác với rủi ro đầu tư thường đánh giá trên cơ sở phân tích các rủi ro tiềm ẩn bên trong của dự án, rủi ro tín dụng lại được đánh giá trên cơ sở phân tích kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Về hình thức hai loại rủi ro này khác nhau nhưng phải được xem xét trong cùng một quá trình thẩm định thì mới đánh giá một cách toàn diện dự án xin tài trợ vốn. Trong quy trình thẩm định dự án nói chung, công tác thẩm định rủi ro thường là bước cuối cùng trước khi quyết định chính thức cho vay hay không.
Sơ đồ 5 : Vị trí của thẩm định rủi ro trong quy trình thẩm định dự án VPBank
Thẩm định về cơ sở pháp lý của dự án
TĐ về thị trường
TĐ về khía cạnh kỹ thuật của dự án
TĐ về mặt hiệu quả tài chính của dự án
TĐ về tính hiệu quả kinh tế xã hội của dự án
TĐ về các yếu tố rủi ro tiềm ẩn đối với dự án đầu tư
1.3.2 Phương pháp thực hiện đánh giá rủi ro
Hiện nay, để đánh giá rủi ro khi thẩm định dự án đạt hiệu quả cao, VPBank áp dụng cả phương pháp đánh giá định tính và định lượng. Nếu như phương pháp định tính phụ thuộc khá nhiều vào sự đánh giá chủ quan của cán bộ thẩm định thì phương pháp định lượng lại giúp cụ thể hóa rủi ro thành con số, do đó hai phương pháp này bổ sung cho nhau rất tốt.
1.3.2.1 Phương pháp định tính
Phương pháp này áp dụng với các loại rủi ro khó lượng hóa như rủi ro cơ chế chính sách, rủi ro năng lực pháp lý chủ đầu tư, rủi ro về thu nhập, thanh toán… Việc đánh giá này dựa chủ yếu vào tài liệu mà chủ đầu tư cung cấp, kết hợp với thông tin mà cán bộ ngân hàng thu thập được. Cán bộ thẩm định sẽ đưa ra các câu hỏi nhằm xác định xem dự án có các loại rủi ro gì, và khả năng khắc phục từng loại rủi ro đến đâu.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links