Download miễn phí Chuyên đề Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam
Mục lục
LỜI MỞ ĐẦU 1
Chương I: Các vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của Ngân hàng Thương mại 3
1.1. Chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại 3
1.1.1. Khái niệm chất lượng tín dụng 3
1.1.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 4
1.1.2.1. Chỉ tiêu định tính 4
1.1.2.2. Các chỉ tiêu định lượng 4
1.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 8
1.2.1.Các nhân tố từ phía Ngân hàng 8
1.2.2. Các nhân tố từ phía khách hàng 12
1.2.3. Các nhân tố khác 14
1.3. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tại các Ngân hàng Thương mại 15
Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt nam 18
2.1. Khái quát về Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt Nam 18
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt Nam 18
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của sở giao dịch I–Ngân hàng Công Thương Việt Nam 20
2.2 Các hoạt động của Sở giao dịch I–NHCT Việt Nam trong thời gian qua 20
2.2.1. Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I–NHCT Việt Nam 20
2.2.2. Tình hình cho vay của Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam 22
2.3. Thực trạng về chất lượng tín dụng tại sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt Nam 24
2.3.1. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn tín dụng 25
2.3.2. Các chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động kinh doanh 26
2.3.3. các chỉ tiêu dư nợ 26
2.4. Đánh giá chất lượng tín dụng tại Sở giao dịch I-Ngân hàng Công thương Việt Nam 30
2.4.1 Những kết quả đạt được 30
2.4.2.Những hạn chế và nguyên nhân 31
2.4.2.1 Những hạn chế về chất lượng tín dụng 31
2.4.2.2 Nguyên nhân. 32
CHƯƠNG III: Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Sở Giao Dich I Ngân Hàng Công Thương Việt nam 36
3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam 36
3.1.1 Dự báo các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng trong thời gian tới 36
3.1.2. Phương hướng và nhiệm vụ của tín dụng trong năm 2009 37
3.2 . Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam. 38
3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng. 38
3.2.2. Cải tiến và đổi mới quy trình cho vay. 41
3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 43
3.2.4. Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát của Sở giao dịch I 46
3.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, có định hướng phát triển nguồn nhân lực 47
3.3. Kiến Nghị 48
3.3.1. Đối với Ngân hàng Công thương Việt nam 48
3.3.2. Đối Với Ngân hàng nhà nước 49
3.3.3. Đối với cơ quan Nhà nước có thẩm quyền 50
Kết Luận 51
Tài liệu tham khảo 53
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
với 2007. Trong đã đ¸ng chó ý lµ hoạt động huy động vốn từ ngoại tệ tăng mạnh xấp xỉ 26% so với năm 2007.Bảng 2: Cơ cấu huy động vốn của SGD I – NHCT ViÖt nam
(Đơn vị: tỷ đồng, %)
Chỉ tiªu
2006
2007
2008
2007/2006
2008/2007
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
+/-
%
+/-
%
Tổng NVHĐ
17.448
16.718
17.940
-730
-4.2
1.222
7.3
- TGDN
9.859
56.5
12.735
76.2
7.377
41.1
2.876
29.2
-5.358
-42.1
-TGTK
3.370
1.9
3.144
18.8
2.880
16.1
-226
-6.7
-264
-8.4
-C«ng cụ nợ
620
3.6
268
1.6
114
0.6
-352
-56.8
-154
-57.5
-TCTD & TC #
3599
20.6
571
3.4
7.569
42.2
-3.028
-84.1
6.998
1225.6
(Nguồn: B¸o c¸o kết quả kinh doanh th¸ng 12 vµ 12 th¸ng năm 2007, 2008 SGDI - NHCTVN)
Qua 3 năm t×nh h×nh huy động vốn tuy cũng cã biến động theo chiều hướng giảm nhưng tỷ lệ giảm xuống kh«ng nhiều. Về cơ bản th× SGD I vẫn duy tr× được ở một mức huy động tương đối ổn định.
2.2.2. T×nh h×nh cho vay của Sở giao dịch I – NHCT ViÖt Nam
Hoạt động huy động vốn vµ hoạt động cho vay lµ hai hoạt động cơ bản vµ truyền thống, mang đặc trưng bản chất của ng©n hµng nhất. C¸c h×nh thức cho vay mµ SGD I cung cấp cho kh¸ch hµng phong phó: cho vay ngắn hạn, trung hạn vµ dµi hạn, cho vay đồng tµi trợ, cho vay theo hạn mức tÝn dụng. Lu«n lu«n chó trọng đến việc đơn giản hãa thủ tôc cho kh¸ch hµng vay vốn nhưng vẫn đảm bảo được những tiªu chuẩn của hoạt động cho vay.
§Ó cã c¸i nh×n toµn diÖn h¬n vÒ chiÕn lîc cho vay cña SGD I, chóng ta ®i vµo xem xÐt cụ thể hơn về cơ cấu cho vay cña SGD I như cho vay theo thời hạn, theo lo¹i tiÒn, theo thµnh phần kinh tế cô thÓ:
Bảng 3: Cơ cấu cho vay theo thời hạn của SGD I – NHCT ViÖt nam
(Đơn vị: tỷ đồng, %)
Chỉ tiªu
2006
2007
2008
07/06
08/07
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
%
%
DN CV
2.776
3.101
3.882
11.7
25.2
DN ngắn hạn
895
32.2
1.008
32.4
1.591
41
12.6
57.8
DN trung & dµi hạn
1.881
67.8
2.093
67.6
2.291
59
11.2
9.5
(Nguồn: B¸o c¸o kết quả kinh doanh th¸ng 12 vµ 12 th¸ng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN)
Nh vËy, ta thÊy r»ng trong 3 n¨m qua, tû träng d nî cho vay trung vµ dµi h¹n ®ang cã xu híng gi¶m dÇn nhng cha ®¸ng kÓ vµ vÉn chiÕm mét tû lÖ cao trong tæng d nî cho vay so víi d nî cho vay ng¾n h¹n. Cô thÓ, n¨m 2006, tû träng d nî trung vµ dµi h¹n chiÕm 67,8% trong tæng d nî ®¹t 1.885 tû ®ång, cßn con sè cña ng¾n h¹n lµ 895 tû ®ång chiÕm tû träng 32,2%, sang n¨m 2007 th× nã cã chót thay ®æi nhng kh«ng mÊy ®ang kÓ, lÇn lît lµ (2.093 tû ®ång) chiÕm tû träng 67,6% vµ (1.008 tû ®ång) chiÕm tû träng 32,4% trong tæng d nî cho vay.Tuy nhiªn,®Õn n¨m 2008 th× d nî trung vµ dµi h¹n chØ ®¹t 2.291 tû ®ång chiÕm 59% trong tæng d nî cho vay, cßn d nî ng¾n h¹n ®· t¨ng lªn 1.591 tû ®ång chiÕm tû träng 41% trong tæng d nî. §iÒu nµy lµ do trong nh÷ng n¨m qua, SGD I ®· sù thay ®æi trong chÝnh s¸ch cho vay, møc lai suÊt ®îc ®iÒu chØnh hîp lý h¬n cho tõng mãn vay theo thêi h¹n......
Bảng 4: Cơ cấu cho vay theo loại tiền của SGD I – NHCT ViÖt nam
(Đơn vị: tỷ đồng,%)
Chỉ tiªu
2006
2007
2008
07/06
08/07
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
%
%
DN CV
2.776
3.101
3.882
11.7
25.2
DN VNĐ
1.906
68.7
1.958
63.2
2.370
61.1
2.7
21
DN ngoại tệ
870
31.3
1.143
36.8
1.512
38.9
31.3
32.4
(Nguồn: B¸o c¸o kết quả kinh doanh th¸ng 12 vµ 12 th¸ng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN)
Víi viÖc ngµy cµng ®a th¬ng m¹i hãa trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng, c¸c doanh nghiÖp níc ngoµi ®Çu t vµo m¶nh ®Êt mµu mì ViÖt Nam nhiÒu h¬n, th× trong mÊy n¨m qua t×nh h×nh d nî cho vay ngo¹i tÖ t¨ng nhanh còng lµ mét ®iÒu dÔ hiÓu. Tuy nhiªn th× viÖc cho vay víi ®ång VN§ vÉn lµ chñ ®¹o cña SGDI. Th«ng qua nh÷ng con sè ë b¶ng 4 ta cã thÓ thÊy râ ®iÒu ®ã. Cô thÓ, n¨m 2006 d nî cho vay ®èi víi ®ång VN§ ®¹t 1.906 tû ®ång chiÕm 68,7%, trong khi d nî ngo¹i tÖ chØ lµ 870 tû chiÕm 31,3%, sang n¨m 2007 d nî VN§ chØ t¨ng 2,7% tøc lµ ®¹t 1.958 tû ®ång chiÕm tû träng 63,2% trong tæng d nî cho vay th× d nî ngo¹i tÖ t¨ng 31,3% ®¹t 1.143 tû ®ång chiÕm tû träng 36,8%.Vµ ®Õn n¨m 2008 con sè cho d nî VN§ lµ 2.370 tû chiÕm tû träng 61,1% cßn d nî ngo¹i tÖ lµ 1.512 tû chiÕm 38,9% trong tæng d nî cho vay.
Bảng 5: Cơ cấu cho vay theo thµnh phần kinh tế của SGDI – NHCTVN
(Đơn vị: tỷ đồng,%)
Chỉ tiªu
2006
2007
2008
07/06
08/07
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
Sè tiÒn
%
%
%
DN CV
2.776
3.101
3.882
11.7
25.2
DN quốc doanh
2.081
75
2.341
75.5
2.910
75
12.4
24.4
DN ngoµi quốc doanh
695
25
760
24.5
972
25
9.4
27.9
(Nguồn: B¸o c¸o kết quả kinh doanh th¸ng 12 vµ 12 th¸ng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN)
Qua b¶ng sè liÖu ta cã thÓ thÊy tû träng nî quèc doanh trªn tæng d nî cña SGD I qua c¸c n¨m lu«n ë møc cao. N¨m 2006 nî quèc doanh cña ng©n hµng lµ 2.081 tû ®ång, chiÕm 75% trong tæng d nî, cßn nî ngoµi quèc doanh chØ chiÕm 25% tøc lµ ®¹t 695 tû ®ång. Sang n¨m 2007 c¬ cÊu nî theo thµnh phÇn kinh tÕ cña SGD I còng kh«ng cã g× thay ®æi khi d nî quèc doanh vÉn chiÕm tû träng cao (75,5%) ®¹t møc 2.341 tû ®ång cßn tû träng nî ngoµi quèc doanh gi¶m ®i chØ chiÕm cã 24,5% tøc lµ 760 tû ®ång. N¨m 2008 c¬ cÊu nµy vÉn kh«ng biÕn ®éng nhiÒu khi tû träng nî quèc doanh lµ 75% vµ tû träng nî ngo¹i quèc doanh lµ 25%.
Nh vËy, với bản chất ban đầu lµ Ng©n hµng của Nhµ nước, đối tượng phục vụ chủ yếu của SGD I lµ c¸c doanh nghiệp quốc doanh. Tỷ lệ cho vay giữa doanh nghiệp quốc doanh vµ ngoµi quốc doanh lu«n giữ ổn định. Với qu¸ tr×nh hội nhập vµ cạnh tranh gay gắt, dự đo¸n trong những năm tới tỷ lệ nµy sẽ cã nhiÒu biÕn ®éng m¹nh phï hîp víi nÒn kinh tÕ n¨ng ®éng nh hiÖn nay.
2.3. Thùc tr¹ng vÒ chÊt lîng tÝn dông t¹i së giao dÞch I Ng©n hµng C«ng Th¬ng ViÖt Nam
Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt nam ®îc c¸c tæ chøc kinh tÕ còng nh c¸c nhµ ®Çu t lín nhá trong vµ ngoµi níc ®¸nh gi¸ lµ mét trong nh÷ng ng©n hµng cã chÊt lîng vµ uy tÝn lín, t¹o ®îc niÒm tin cho mäi kh¸ch hµng. Trong thµnh c«ng ®ã, cã sù gãp phÇn kh«ng nhá cña SGD I Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt Nam. Cã thÓ nãi, trªn ®Þa bµn thµnh phè Hµ néi, SGDI Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt Nam cã uy tÝn rÊt lín ®èi víi kh¸ch hµng.®iÒu nµy lµm cho nhiÒu kh¸ch hµng h¬n ®Õn víi SGDI
Khi ®Õn víi SGD I-Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt nam ®Ó giao dÞch, kh¸ch hµng sÏ c¶m thÊy yªn t©m bëi v× ë ®©y tµi s¶n cña kh¸ch hµng lu«n ®îc tr«ng coi cÈn thËn (cã phßng b¶o vÖ, cã b·i ®Ó xe vµ kh«ng thu lÖ phÝ). Kh¸ch hµng míi sÏ kh«ng mÊt nhiÒu thêi gian ®Ó t×m phßng tÝn dông bëi ë ngay tríc cöa cã b¶ng chØ dÉn. HÖ thèng cöa tù ®éng cïng víi trang thiÕt bÞ Ng©n hµng hiÖn ®¹i ®· gióp cho kh¸ch hµng cã Ên tîng tèt vÒ Ng©n hµng ngay tõ ®Çu. Cã thÓ nãi SGD I-Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt Nam cã phong c¸ch phôc vô tèt nhÊt trong c¸c Ng©n hµng cña ViÖt Nam.
Trong phßng tÝn dông, c¸ch bµi trÝ trong phßng rÊt ®Ñp. §Æc biÖt lµ th¸i ®é cña c¸c nh©n viªn, c¸c c¸n bé tÝn dông ë ®©y rÊt lÞch thiÖp, cëi më, t¹o mét bÇu kh«ng khÝ tho¶i m¸i gi÷a kh¸ch hµng vµ c¸n bé Ng©n hµng.
TÊt c¶ nh÷ng ®iÒu ®ã ®· ®ãng gãp rÊt nhiÒu vµo viÖc n©ng cao chÊt lîng tÝn dông ë SGD I-Ng©n hµng C«ng th¬ng ViÖt Nam.
Víi nh÷ng chÝnh s¸ch linh ho¹t, tao ra c¶m gi¸c an toµn ®èi víi kh¸ch hµng ®Õn víi SGD I cho nªn ho¹t ®éng tÝn dông thêi gian qua ®¹t kÕt qu¶ kh¸ tèt. Nhng ®Ó ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c h¬n vÒ ho¹t ®éng tÝn dông, chóng ta cÇn t×m hiÓu nh÷ng vÊn ®Ò liªn quan ®Õn c¸c chØ tiªu ®Þnh lîng ®¸nh gi¸ chÊt lîng tÝn dông.
2.3.1. ChØ tiªu hiÖu suÊt sö dông vèn tÝn dông
B¶ng 6: HiÖu suÊt sö dông vèn
(§¬n vÞ: Tû ®ång,%)
ChØ tiªu
2006
2007
2008
Tæng d...