khocnhe20062007
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Nâng cao hoạt đông cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn chi nhánh Hà Nội
MỤC LỤC
MỞ ĐẦU 1
Chương I: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả cho vay đối với DNVVN của NHTM 3
1.1 NHTM và vai trò của nó trong nền kinh tế thị trường 3
1.1.1. Khái niệm NHTM 3
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của NHTM 4
1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 4
Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần 5
1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 7
1.1.2.3 Hoạt động trung gian 9
1.2.3 Vai trò của NHTM 9
1.2.3.1 Tích tụ, tập trung vốn và phân phối vốn hiệu quả 9
1.2.3.2 Chuyển thời hạn vốn 9
1.2.3.3. Cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng 10
1.2.3.4. Nâng cao hiệu quả sản xuất và lưu thông hàng hóa 10
1.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò DNVVN trong nền kinh tế quốc dân 10
1.2.1 Khái niệm DNVVN 10
1.2.2 Đặc điểm của DNVVN ở Viêt Nam 12
1.2.3 Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế quốc dân 16
1.3 Hoạt động cho vay đối với DNVVN của NHTM 22
1.3.1 Khái niệm và phân loại cho vay đối với DNVVN của NHTM 22
1.3.2. Vai trò của cho vay đối với DNVVN của NHTM 25
1.3.2.1. Đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp một cách kịp thời 25
1.3.2.2 Nâng cao việc sử dụng vốn của các doanh nghiệp 26
1.3.2.3. Thúc đẩy các DNVVN tăng cường thực hiện chế độ hạch toán Kinh doanh 26
1.4 Hiệu quả cho vay đối với DNVVN của NHTM 27
1.4.1 Khái niệm hiệu quả cho vay 27
1.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay 28
1.4.2.1. Chỉ tiêu tổng dư nợ 28
1.4.2.2. Các chỉ tiêu về nợ quá hạn 28
14.2.3. Tỷ lệ mất vốn 31
1.4.2.4. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay DNVVN trên tổng thu nhập 31
1.4.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN của NHTM 32
1.4.3.1. Đối với Ngân hàng thương mại 33
1.4.3.2 Đối với doanh nghiệp 35
1.4.3.3 Đối với nền kinh tế 36
1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay DNVVN 37
1.5.1 Các nhân tố khách quan 37
1.5.2 Các nhân tố chủ quan 39
Chương II : Thực trạng hiệu quả cho vay đối với các DNVVN tại SCB Hà Nội 46
2.1 Giới thiệu khát quát về SCB Hà Nội 46
2.1.1 Lịch sử hình thành và hoạt động 46
2.1.2 Cơ cấu tổ chức SCB Hà Nội 46
2.1.3 Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức: 49
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh trong vài năm gần đây 49
2.2 Quy trình cho vay đối với các DNVVN tại SCB Hà Nội 56
2.3 Các hình thức cho vay đối với các DNVVN tại SCB Hà Nội 60
2.4 Thực trạng về hiệu quả cho vay các DNVVN tại SCB Hà Nội 62
2.4.1 Dư nợ 62
2.4.2 Chỉ tiêu về nợ quá hạn 64
2.4.3 Thu nhập từ cho vay DNVVN 66
2.5 Đánh giá về hiệu quả cho vay DNVVN tại SCB Hà Nội 66
2.5.1 Những thành quả đạt được 66
2.5.2 Những hạn chế và nguyên nhân 67
2.5.2.1 Những hạn chế còn tồn tại 67
2.5.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế 68
Chương III. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với các DNVVN tại SCB Hà Nội 72
3.1 Định hướng hoạt động của SCB Hà Nội trong thời gian tới 72
3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại SCB Hà Nội 73
3.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý 74
3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước khi ra quyết định cho vay 76
3.2.3 Hoàn thiện cơ cấu tổ chức, quản lý điều hành và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ Chi nhánh 77
3.2.4 Tăng cường thu thập, phân tích thông tin về khách hàng 79
3.2.5 Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt 79
Kết luận 81
Danh mục tài liệu tham khảo 83
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
a các DNVVN gặp nhiều hạn chế. Nguyên nhân là do các DNVVN thành lập với số vốn nhỏ, hoạt động chưa ổn định, một số DNVVN sau một thời gian kinh doanh đã rút lui, thay tên đổi chủ gây nên tâm lý lo ngại cho các NHTM khi tiếp cận với DNVVN. Hiệu quả sản xuất kinh doanh của DNVVN bị hạn chế, khả năng sinh lời thấp, hoàn trả vốn khó khăn tạo cho NHTM tâm lý ngại tiếp cận. Một bộ phận nhỏ DNVVN hoạt động mang tính lừa đảo, các dự án phát triển sản xuất kinh doanh thiếu tính khả thi, thiếu chiến lược kinh doanh, chưa tạo lập được uy tín và có độ rủi ro quá cao đối với các ngân hàng. Hơn nữa rất nhiều NHTM hiện nay đặc biệt là các NHTM Nhà nước còn chưa tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN tiếp cận với nguồn tín dụng của ngân hàng. Các NHTM thiếu thông tin về DNVVN, mặt khác năng lực thẩm định dự án còn có nhiều hạn chế.Do đó, việc nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN là một sự cần thiết khách quan, bởi các DNVVN là bộ phận khách hàng có tiềm năng rất lớn. Băng cách đưa ra chính sách hỗ trợ tài chính phát triển phù hợp cho các DNVVN thì chắc chắn nó sẽ mang lại cho các ngân hàng nguồn thu nhập đáng kể, tránh được rủi ro đồng thời tạo điều kiện cho các DNVVN tiếp cận được nguồn vốn lớn phục vụ cho sản xuất kinh doanh. Khi hoạt động sản xuất của các DNVVN có hiệu quả thì hoạt động cho vay của NHTM cũng sẽ có hiệu quả hơn.
1.4.3.1. Đối với Ngân hàng thương mại
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN giúp ngân hàng khảo sát được rủi ro từ việc phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay. Qua đó đánh giá được mức độ rủi ro và khả năng sinh lời của các khoản cho vay DNVVN. Rút ra được các vấn đề cần tập trung giải quyết giúp các NHTM tránh được những rủi ro do hoạt động cho vay DNVVN đem lại.
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN làm tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng. Đồng thời giúp các NHTM thu thập được nhiều thông tin về khach hàng, đánh giá, phân loại được từng đối tượng khách hàng để có các chính sách khác nhau cho từng loại khách hàng, giúp ngân hàng hạn chế được rủi ro và chính điều đó cũng làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Trong quá trình đánh giá hiệu quả cho vay đối với DNVVN, bằng cách phân đoạn thị trường các NHTM sẽ xác định được thị trường mục tiêu đem lại nguồn lợi nhuận. Kết hợp với các chính sách ưu đãi về lãi suất và điều kiện vay vốn phù hợp để khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng các sản phẩm dịch vụ của mình từ đó làm tăng thu nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính.
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN giúp các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng thuận lợi hơn. Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN buộc các ngân hàng phải đưa ra được các biện pháp phòng tránh những rủi ro có thể xảy ra nhưng vẫn đem đến cho ngân hàng mức lợi nhuận có thể chấp nhận được. Trong quá trình hoạt động sản xuất của mình, vốn là một trong những yếu tố quan trọng nhất của doanh nghiệp. Doanh nghiệp sẽ làm ăn hiệu quả hơn nếu có một cơ cấu vốn tối ưu. Cơ cấu vốn của doanh nghiệp bao gồm hai nguồn cơ bản là vốn chủ sở hữu và vốn vay. Nhưng đặc điểm nổi bật của các DNVVN ở Việt Nam là vốn chủ sở hữu rất thấp vì thế vốn vay là nguồn vốn cực kỳ quan trọng. Vốn vay của DNVVN thường có được thông qua tín dụng ngân hàng, tín dụng thương mại hay phát hành trái phiếu hay thông qua các quỹ hỗ trợ. Nhưng hầu hết các DNVVN không đủ điều kiện để phát hành trái phiếu, các quỹ hỗ trợ chưa được quan tâm và phát triển. Khi các doanh nghiệp tiếp cận được với nguồn vốn của các NHTM thì quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trở nên thuận lợi hơn. Các doanh nghiệp buộc phải đưa ra được phương án sử dụng vốn có tính khả thi cao, mang lại hiệu quả cho doanh nghiệp từ đó hoạt động cho vay của NHTM cũng có được nâng cao hơn, ngân hàng không những không gặp phải rủi ro do khách hàng không trả nợ được đúng hạn mà còn thu được phần lợi nhuận cho mình, vị trí của ngân hàng dưới cái nhìn của các nhà doanh nghiệp cũng được nâng cao lên một bước. Tuy nhiên cả ngân hàng và doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay và cho vay, cần xác định tỷ lệ vốn vay hợp lý để tránh được rủi ro cho ngân hàng nhưng đồng thời cũng không bỏ qua cơ hội kinh doanh tốt của doanh nghiệp.
1.4.3.2 Đối với doanh nghiệp
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN giúp các doanh nghiệp này nâng cao được hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh.
Một trong những nguyên tắc cho vay là phải trả lãi và gốc đúng hạn. Do đó doanh nghiệp khi đi vay phải tính toán chính xác các chi phí sản xuất kinh doanh, tốc độ quay vòng của vốn, giá thành sản phẩm…sao cho sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp sẽ thu được không chỉ đủ để trả nợ ngân hàng mà còn có lợi nhuận để lại cho doanh nghiệp. Chính vì vậy, thực hiện đúng nguyên tắc này không chỉ đảm bảo an toàn hoạt động cho ngân hàng mà còn buộc các doanh nghiệp phải nâng cao khả năng hạch toán kinh doanh, tổ chức sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn một cách có hiệu quả.
- Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN buộc công tác hạch toán kế toán của các doanh nghiệp phải rõ ràng minh bạch hơn.
Bản báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và bảng cân đối kế toán… là những tài liệu quan trọng không thể thiếu trong hồ sơ vay vốn để ngân hàng phân tích và thẩm định năng lực tài chính và khả năng hoạt động của doanh nghiệp. Những tài liệu này nếu không được trình bày rõ ràng, minh bạch, không chứng minh được khả năng tài chính lành mạnh của doanh nghiệp thì sẽ gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc vay vốn. Việc phân tích các bản báo cáo tài chính của doanh nghiệp giúp các ngân hàng đưa ra được những quyết định tín dụng đúng đắn về hạn mức tín dụng, lãi suất, thời hạn vay vốn, cách trả gốc và lãi…Vì thế doanh nghiệp khi đi vay phải chuẩn bị đầy đủ và chính xác các thủ tục cần thiết này để tạo điều kiện cho việc vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm được thời gian nhằm đảm bảo được nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp diễn ra đúng chu kỳ.
- Nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM làm tăng khả năng cạnh tranh và uy tín cho DNVVN.
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN giúp các doanh nghiệp tiếp cận đẽ dàng hơn với nguồn vốn tín dụng của ngân hàng từ đó nâng cao năng lực tài chính cho các doanh nghiệp, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ từ đó cũng được nâng lên. Các DNVVN có khả năng tiếp cận được với công nghệ sản xuất hiện đại, mở rộng được thị trường tiêu thụ sản phẩm, có điều kiện mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác trong nước và nước ngoài từ đó giúp các doanh nghiệp có được một chỗ đứng trên thị trường.
1.4.3.3 Đối với nền kinh tế
Việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giúp cho hoạt động cho vay của các NHTM cũng hiệu quả hơn, đem lại lợi nhuận cao với mức rủi ro thấp. Vì vậy mà thúc đ