maytrang_band2007
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Hoạt động thẩm định tài trợ vốn các dự án đầu tư tại chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2006 - 2007: thực trạng và giải pháp
Thị trường là nơi tiêu thụ sản phẩm của dự án, nó quyết định việc thành bại của bất cứ dự án đầu tư nào, chính vì thế nếu việc thẩm định thị trường không cẩn thận thì kết quả thẩm định sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Để thẩm định tốt phần này, cán bộ thẩm định phải là người năng động, nắm bắt thông tin và tổng hợp thông tin tốt. Yêu cầu này không hề đơn giản, hiện nay tại chi nhánh NHCT tỉnh Phú Thọ việc thẩm định đánh giá thị trường, đánh giá khả năng cạnh tranh của sản phẩm còn chưa được chú trọng đúng mức, chưa có bộ phận chuyên phân tích về ngành kinh tế, vì thế khi thẩm định phần này cán bộ thẩm định gặp rất nhiều khó khăn về thông tin như số liệu điều tra tổng cầu của sản phẩm, mức cung hiện tại của thị trường, khả năng thiếu hụt là bao nhiêu, hiện có bao nhiêu đối thủ cạnh tranh đối với sản phẩm của dự án Ví dụ với dự án đầu tư xây dựng nhà máy gạch Tuynnel PC thuộc lĩnh vực vật liệu xây dựng, do nhu cầu về sản phẩm gạch trong xây dựng gắn liền với nhu cầu xây dựng đã được tính toán và công bố thông tin khá đầy đủ, hơn nữa số lượng nhà cung cấp và khả năng có thể cung cấp về mặt số lượng rất dễ dàng thu thập thông tin, nên các thông tin về tổng nhu cầu cho thị trường xây dựng, tổng cung đã có trên thị trường, phân khúc thị trường còn trống có thể được xác định mà không gặp phải nhiều khó khăn. Do đó rất thuận lợi cho công tác thẩm định. Song với các lĩnh vực khác, việc thu thập thông tin sẵn có về thị trường không được dễ dàng như vậy.
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
ết định đảm bảo tính khả thi và khả năng hoàn trả nợ cho chi nhánh. Trong việc thẩm định dự án, cán bộ thẩm định khá linh hoạt trong việc thẩm định các khía cạnh của dự án: đi sâu nêu bật các khía cạnh có ảnh hưởng mạnh mẽ đến dự án. Như trong dự án đầu tư xây dựng nhà máy gạch Tuynel PC, khía cạnh thị trường nguyên vật liệu đầu vào cho dự án được nhấn mạnh, bởi việc sản xuất gạch rất cần nguồn nguyên vật liệu ở gần để thuận lợi cho việc di chuyển và khai thác (huyện Phù Ninh rất gần giao điểm của 3 con sông: sông Lô, sông Đà, sông Hồng là nơi cung cấp nguồn nguyên liệu thạch anh, đất sét… cho sản xuất các loại gạch).Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định đã điều chỉnh lại một số chỉ tiêu tài chính như tổng mức đầu tư… (như trong phần thẩm định dự án đầu tư xây dựng nhà máy gạch Tuynel PC) cho phù hợp với thực tế dự án và đúng bản chất kinh tế, không hoàn toàn bị lệ thuộc vào cách tính toán của chủ đầu tư trong hồ sơ gửi đến chi nhánh xin vay vốn.
Với những dự án đầu tư của các doanh nghiệp đã có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh, cán bộ tín dụng còn trực tiếp đến doanh nghiệp để kiểm tra thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh, tìm hiểu tình hình tài chính đột xuất để có cái nhìn vừa khách quan và chính xác hơn về tiềm lực tực sự của khách hàng, song song với tài liệu hồ sơ dự án mà khách hàng đã gửi cho chi nhánh (như phần thẩm định năng lực tài chính của công ty cổ phần dệt VP, chủ đầu tư của dự án đầu tư chuyển nhà máy dệt về mặt bằng nhuộm).
Về công tác tổ chức và quy trình thẩm định
Chi nhánh NHCT tỉnh Phú Thọ nhìn chung luôn thực hiện thẩm định dự án đầu tư cho vay theo quy định chung của NHCT Việt Nam. Trong quá trình thực hiện cho vay, khâu thẩm định phương án vay vốn trước khi quyết định cho vay là một phần không thể thiếu, kể từ khi toàn hệ thống NHCT Việt Nam áp dụng tiêu chuẩn ISO trong cho vay thì đây lại là công đoạn có tính chất quyết định trong việc đưa ra quyết định có đồng ý tài trợ vốn cho phương án đầu tư hay không.
Công tác tổ chức thẩm định tại chi nhánh thực hiện theo tiêu chuẩn ISO vì vậy mà tương đối bài bản, có sự phân công lao động ở mức tương đối cao tạo hiệu quả tối đa trong công việc.
Về cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định
Các trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định trong những năm gần đây được chi nhánh khá quan tâm. Mỗi cán bộ thẩm định đều có bàn làm việc riêng, tủ đựng hồ sơ tài liệu riêng, từ cuối năm 2005 chi nhánh đã bố trí tăng cường mạnh mẽ trang bị máy vi tính có nối mạng internet phục vụ công tác thẩm định, đến nay đã có 9 máy vi tính/12 cán bộ thẩm định (bao gồm 01 trưởng phòng, 02 phó phòng, 09 nhân viên tín dụng), 02 điện thoại cố định… với mục đích phục vụ tốt cho công việc.
Một số hạn chế cần khắc phục
Hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định dự án đầu tư nói riêng trong những năm gần đây luôn là lĩnh vực được sự quan tâm rất lớn của chi nhánh vì đây là hoạt động luôn mang lại nguồn thu lớn nhất cho chi nhánh. Tuy đã có những thành tựu nhất định nhưng công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT tỉnh Phú Thọ vẫn còn một số hạn chế cần có giải pháp khắc phục để công tác này ngày càng hoàn thiện hơn.
Về công tác tổ chức và quy trình thẩm định
Hiện tại, chưa có bộ phận hay phòng chuyên về thẩm định dự án nên các cán bộ tín dụng cũng kiêm nhiệm cả việc thẩm định dự án. Việc “vừa đá bóng vừa thổi còi” này rất dễ gây ra sự thiếu minh bạch, thiếu công tâm trong quá trình thẩm định dự án. Theo nguyên tắc thì việc tiếp nhận hồ sơ dự án sẽ do một bộ phận hay một phòng khác (phòng khách hàng) thực hiện; dự án được tập trung lại rồi mới gửi tới phòng thẩm định để cán bộ thẩm định thực hiện việc thẩm định dự án; đồng thời hồ sơ và sau đó là kết quả thẩm định của cán bộ thẩm định cũng được chuyển tới phòng quản lí rủi ro để kiểm tra lại kết quả thẩm định và thực hiện thẩm định rủi ro tín dụng. Khi mọi kết luận đều đạt yêu cầu thì cán bộ tín dụng mới xem xét, đề xuất mức tín dụng theo đúng quy định và kinh nghiệm của mình, dựa theo mức độ đáp ứng các điều kiện thẩm định của dự án vay vốn. Cuối cùng là sự xét duyệt của phó phòng, trưởng phòng, giám đốc hay phó giám đốc chi nhánh. Tuy nhiên, trên thực tế từ khâu tiếp nhận hồ sơ, đến thẩm định rồi đề xuất mức tín dụng đều do cán bộ tín dụng của phòng khách hàng doanh nghiệp thực hiện. Hơn nữa, mỗi cán bộ tín dụng lại phụ trách một hay một nhóm doanh nghiệp (vì vậy các dự án thuộc doanh nghiệp do cán bộ tín dụng nào phụ trách thì dự án đó sẽ do cán bộ tín dụng đó tiếp nhận, thẩm định và đề xuất mức tín dụng) nên việc đảm bảo tuyệt đối sự chính xác, công bằng trong quá trình thẩm định là khó được đảm bảo.
Mặt khác, khi thẩm định dự án, hầu như các cán bộ phải tiến hành thẩm định độc lập, trong khi để thẩm định một dự án một cách bài bản và khoa học ngoài việc cần kiến thức chuyên sâu còn đòi hỏi phải có thời gian để có thể thu thập đầy đủ thông tin trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Một vấn đề nữa, đó là các dự án thường gắn liền với xây dựng nhà xưởng và mua sắm máy móc, thiết bị, công nghệ; trong khi các cán bộ thẩm định không qua đào tạo về các vấn đề này nhưng vẫn được phân công thẩm định, dẫn tới chất lượng thẩm định không được cao. Việc bố trí thẩm định dự án như hiện nay là chưa hợp lí và khoa học.
Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh như hiện nay tuy bảo đảm khá đúng quy trình chuẩn và phù hợp với thông thường, song một vài điểm còn mang tính hình thức, như việc thẩm định rủi ro tín dụng gần như do cán bộ thẩm định sẽ thẩm định luôn, nhưng nội dung hết sức sơ sài và chung chung, không sát với hoàn cảnh thực tế của dự án (như việc thẩm định rủi ro của dự án đầu tư xây dựng nhà máy gạch Tuynel PC chỉ nêu ra hai rủi ro là giá nguyên vật liệu phụ đầu vào biến động mạnh và cơ chế tiền lương thay đổi làm tăng giá thành sản phẩm).
Về phương pháp thẩm định
Nhìn chung, khi thẩm định một dự án chi nhánh có sự phối hợp một số phương pháp để đánh giá đúng hiệu quả của dự án. Đặc biệt đối với góc độ ngân hàng tài trợ vốn, phương pháp phân tích độ nhạy là phương pháp vô cùng quan trọng, bởi đặc thù của dự án đầu tư là chỉ mô tả một cách chi tiết hình ảnh của dự án, nhưng ở thì tương lai; mọi nhận định, dữ liệu, tính toán chỉ là giả thiết, ước tính nên rủi ro là rất lớn. Hiện nay, việc sử dụng các phương pháp trong thẩm định dự án đầu tư lại tương đối hạn chế. Một mặt, chuẩn ISO mà chi nhánh đang thực hiện không quy định rõ các phương pháp thẩm định cần áp dụng trong khi tiến hành thẩm định dự án. Do đó việc có sử dụng hay không phụ thuộc vào kiến thức và trình độ của cán bộ thẩm định. Mặt khác, cán bộ thẩm định không được đào tạo bài bản ...