teen9x_crazylove
New Member
Download miễn phí Đề tài Giải pháp mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU
chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ VAI TRÒ CỦA THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1.1 Sự cần thiết khách quan của thanh toán không dùng tiền mặt
1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
1.2 NHỮNG QUY ĐỊNH MANG TÍNH NGUYÊN TẮC TRONG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
1.2.1 Đối với khách hàng (chủ tài khoản)
1.2.2 Đối với các đơn vị làm dịch vụ thanh toán
1.3 CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY
1.3.1 Thanh toán bằng séc
1.3.2 Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi
1.3.3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu
1.3.4 Hình thức thanh toán thư tín dụng
1.3.5 Thanh toán bằng thẻ Ngân hàng( Card)
1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
1.4.1 Môi trường pháp luật
1.4.2 Nền tảng công nghệ thông tin
1.4.3 Tâm lý xã hội
chương 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH BẮC NINH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.1.1 Khái quát tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh bắc ninh
2.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh bắc ninh
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.2.1 Khái quát về hoạt động thanh toán tại NHNo tỉnh bắc ninh
2.2.2 Thực trạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo tỉnh bắc ninh
2.2.3 Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt phân theo phạm vi thanh toán
2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO TỈNH BẮC NINH
2.3.1 Thành tích đạt được
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân
chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo TỈNH BẮC NINH
3.1 Mục tiêu, phương hướng hoạt động của NHNo tỉnh bắc ninh
3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
3.2.1 Khuyến khích các cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng
3.2.2 Một số biện pháp sử dụng để thu hút khách hàng
3.2.3 Xây dựng cơ sở vật chất, đổi mới kỹ thuật và thiết bị công nghệ
3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực xây dựng tốt chính sách đào tạo và tuyển dụng cán bộ nhân viên
3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Cần tạo lập một môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ
3.3.2 Kiến nghị về hình thức thanh toán bằng séc
3.3.3 Kiến nghị về hình thức thanh toán uỷ nhiệm chi
3.3.4 Kiến nghị về cách thanh toán bù trừ
3.3.5 Kiến nghị về thẻ thanh toán
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
h) ®îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 198/1998 Q§-NHNN5 ngµy 02 th¸ng 6 n¨m 1998 cña Thèng ®èc NHNN ViÖt Nam.HiÖn nay NHNo&PTNT tØnh B¾c ninh ®· cã trô së lµm viÖc khang trang n»m trªn ®êng NguyÔn §¨ng §¹o thÞ x· B¾c Ninh. NHNo & tØnh B¾c Ninh víi chøc n¨ng, nhiÖm vô huy ®éng vèn, cho vay c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, lµm dÞch vô thanh to¸n vµ cã xu híng më réng tíi tÊt c¶ c¸c dÞch vô Tµi chÝnh Ng©n hµng hiÖn ®¹i.
Trong ho¹t ®éng cña NHNo tØnh B¾c Ninh cã nhiÒu nghiÖp vô kh¸c nhau nh kÕ to¸n, tÝn dông, kho quü, hµnh chÝnh, kiÓm so¸t. Do ®ã ®éi ngò c¸n bé còng ®îc bè trÝ theo tõng nghiÖp vô cô thÓ. §èi víi c¸n bé trùc tiÕp lµm c«ng t¸c tÝn dông chiÕm 40%, c¸n bé lµm c«ng t¸c kÕ to¸n ®iÖn to¸n chiÕm 20%, sè cßn l¹i lµm c«ng t¸c kh¸c.
b, Kh¸i qu¸t vÒ t×nh h×nh huy ®éng vèn
Trong n¨m 2004 kh¸ch hµng göi tiÕt kiÖm, kú phiÕu, tr¸i phiÕu lµ 36.838 triÖu VN§ , kh¸ch hµng më tµi kho¶n tiÒn göi lµ 6.448 triÖu VN§, trong ®ã kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n: 5.860 triÖu VN§. NHNo tØnh B¾c Ninh lu«n nhËn ®îc sù gióp ®ì, ñng hé cña Trung ¬ng vÒ nguån vèn ®Ó gi÷ kh¸ch hµng truyÒn thèng, lµm ¨n cã hiÖu qu¶.
Bảng 1: T×nh h×nh huy ®éng vèn n¨m 2004 so víi n¨m 2003
§¬n vÞ: triÖu ®ång
Stt
chØ tiªu
N¨m 2003
N¨m 2004
t¨ng
gi¶m
tèc ®é
ph¸t triÓn
(%)
tèc ®é
t¨ng
(%)
1
TiÒn göi DN
Trong ®ã : tiÒn göi KKH
215.084
160.392
251.394
210.098
36.310
49.706
116,90
130,90
16,90
30,99
2
TiÒn göi tiÕt kiÖm
Kh«ng kú h¹n
Cã kú h¹n
Ngo¹i tÖ
557.593
58.279
473.821
25.493
660.365
63.297
556.914
40.154
102.772
5.018
83.093
14.661
118,43
108,61
117,54
157,51
18,43
8,61
17,54
57,51
Tæng nguån vèn huy ®éng
772.677
911.759
139.082
118,00
18,00
Nguån: Báo cáo của NHNo tØnh Bắc Ninh
Sè liÖu b¶ng 1 cho thÊy: Tæng nguån vèn huy ®éng n¨m 2004 so víi n¨m 2003 t¨ng vÒ sè tuyÖt ®èi lµ 139.082 triÖu ®ång t¨ng 18% so víi n¨m 2003 ®iÒu ®ã chøng tá tèc ®é t¨ng nguån vèn cha cao nhng ®©y phÇn lín lµ kh¸ch hµng æn ®Þnh vµ nguån vèn cã l·i suÊt thÊp. VÒ tiÒn göi tiÕt kiÖm lo¹i kh«ng kú h¹n n¨m 2004 t¨ng 5018 triÖu ®ång b»ng 8.61%, tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n t¨ng 83.093 triÖu ®ång t¨ng 17,54% so víi n¨m 2003, t¨ng chËm ®iÒu ®ã chøng tá c«ng t¸c huy ®éng vèn cña NHNo tØnh B¾c Ninh rÊt khã kh¨n v× ph¶i c¹nh tranh víi c¸c Ng©n hµng kh¸c.
c, Kh¸i qu¸t vÒ t×nh h×nh sö dông vèn
Qua h¬n 3 n¨m thùc hiÖn nghiªm tóc quyÕt ®Þnh sè 67/1999/Q§-TTG ngµy 30/3/1999 cña Thñ tíng ChÝnh phñ vµ c¸c v¨n b¶n híng dÉn tÝn dông Ng©n hµng phôc vô n«ng nghiÖp n«ng th«n vµ n«ng d©n. NHNo tØnh B¾c Ninh ®· tæ chøc triÓn khai cho vay trùc tiÕp ®Õn tõng hé, v× thÕ ho¹t ®éng cho vay cña NHNo tØnh B¾c Ninh ®· ®¹t ®îc nh÷ng thµnh tÝch ®¸ng kÓ:
KÕt qu¶ ®îc thÓ hiÖn nh sau:
Bảng 2: Tình hình dư nợ tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp Bắc Ninh
§¬n vÞ: triªô ®ång
ChØ tiªu
N¨m 2003
N¨m 2004
Tû lÖ %
2004/2003
Tèc ®é t¨ng
(%)
Tæng d nî
785.024
1.240.338
158,00
58,00
Trong ®ã:
Ng¾n h¹n
Trung h¹n
Tµi trî uû th¸c
454.711
235.508
89.803
674.982
434.118
126.225
148,42
184,33
140,56
48,42
84,33
Nî qu¸ h¹n
6.748
4.021
- 40,41
- 59,59
Nguån: Các báo cáo của NHNo tØnh Bắc Ninh đến năm 2004
Tõ sè liÖu b¶ng 2 ta cã 1 sè nhËn xÐt kh¸i qu¸t sau:
Nh×n chung trong n¨m 2004 võa qua tèc ®é t¨ng trëng tÝn dông cña NHNo tØnh B¾c Ninh lµ kh¸ (58%) chñ yÕu lµ t¨ng ë lo¹i tÝn dông trung h¹n (84,33%) ®iÒu nµy cã thÓ gi¶i thÝch lµ v× B¾c Ninh lµ tØnh míi t¸i lËp nªn nhu cÇu vÒ vèn trung vµ dµi h¹n lín, mÆt kh¸c do doanh nghiÖp lµm ¨n cã khã kh¨n nªn nhu cÇu vay vèn ng¾n h¹n cã tû lÖ cha cao.
Qua sè liÖu trªn ta nhËn thÊy thµnh tÝch ®¸ng kÓ cña NHNo tØnh B¾c Ninh trong viÖc thu nî qu¸ h¹n nªn nî qu¸ h¹n ®· gi¶m ®¸ng kÓ (-2727 triÖu ®ång) tõ 6.748 triÖu ®ång xuèng cßn 4.021 triÖu ®ång. N¨m 2004 nî qu¸ h¹n c¸c lo¹i so víi tæng d nî cho vay lµ 0,28% ®ã lµ mét Tû lÖ t¬ng ®èi thÊp trong ho¹t ®éng kinh doanh Ng©n hµng hiÖn nay.
d, Kh¸i qu¸t vÒ ho¹t ®éng thanh to¸n
ViÖc tæ chøc thanh to¸n nhanh chãng, thuËn tiÖn, chÝnh x¸c, an toµn ®· t¹o ®îc uy tÝn ®èi víi kh¸ch hµng, thu hót ®îc ngµy cµng nhiÒu kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch chuyÓn tiÒn, më réng TTKDTM. Doanh sè TTKDTM n¨m 2004 lµ 15.712.079 tr. ®ång t¨ng so cïng kú n¨m 2003 lµ 4.796.003 tr.®ång b»ng 43,94% (doanh sè TTKDTM n¨m 2003 lµ 10.916.046 tr.®ång).
e, KÕt qu¶ kinh doanh
Tõ viÖc thùc hiÖn tèt c«ng t¸c huy ®éng vèn, sö dông vèn, tiÕt kiÖm chi phÝ trong ho¹t ®éng kinh doanh, n¨m 2004 võa qua NHNo tØnh B¾c Ninh ®· thu ®îc kÕt qu¶ kinh doanh nh sau:
Tæng thu: 116.029 tr. ®ång
Tæng chi: 87.391 tr. ®ång
Chªnh lÖch thu nhËp trõ chi phÝ lµ 28.638 tr. ®ång.
2.2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng thanh To¸n Kh«ng Dïng TiÒn mÆt t¹i NHNo tØnh B¾c Ninh.
2.2.1 Kh¸i qu¸t vÒ ho¹t ®éng Thanh to¸n t¹i NHNo tØnh B¾c Ninh
HiÖn nay NHNo tØnh B¾c Ninh thùc hiÖn ho¹t ®éng thanh to¸n víi c¸c h×nh thøc TTKDTM bao gåm:
1 Thanh to¸n sÐc
2 Uû nhiÖm thu
3 Uû nhiÖm chi – chuyÓn tiÒn
4 Th tÝn dông
N¨m 2004 doanh sè thanh to¸n ngo¹i tØnh lµ 6.284.694. triÖu ®ång t¨ng so víi cïng kú n¨m 2003 lµ:1.039.566 triÖu ®ång b»ng 19,81%(doanh sè thanh to¸n ngo¹i tØnh n¨m 2003 lµ 5.245.128 triÖu ®ång)Tæng sè thanh to¸n néi tØnh n¨m 2004 lµ 7.013.778 triÖu ®ång gi¶m so víi cïng kú n¨m 2003:
Biểu đồ 2.1: Thanh toán tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển Bắc Ninh
N¨m 2004
N¨m 2003
N¨m 2002
1.886.215triÖu ®ång gi¶m 21,13% ( doanh sè thanh to¸n néi tØnh n¨m 2003 lµ 8.899.128 triÖu ®ång )
C«ng t¸c TTKDTM t¹i NHNo tØnh B¾c Ninh ngµy cµng ®îc cñng cè vµ hoµn thiÖn, nã cã u ®iÓm h¬n h¼n so víi thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt lµ: Thanh to¸n ®îc mét khèi lîng tiÒn lín mµ kh«ng cÇn ph¶i tæ chøc vËn chuyÓn, kiÓm ®Õm, b¶o qu¶n, ®¶m b¶o nhanh chãng chÝnh x¸c, an toµn, cho nªn nh÷ng kho¶n thanh to¸n tiÒn hµng ho¸ dÞch vô hÇu hÕt thanh to¸n b»ng chuyÓn kho¶n, cßn nh÷ng kho¶n thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt chñ yÕu lµ chi tiÕt kiÖm, kú phiÕu ®Õn h¹n, chi l¬ng…
Qua sè liÖu ë b¶ng sè 03 vµ biÓu ®å 2.1 ta thÊy c«ng t¸c TTKDTM t¹i NHNo tØnh B¾c Ninh t¨ng gi¶m thÊt thêng. N¨m 2002 víi doanh sè TTKDTM lµ 4.468.000 triÖu ®ång chiÕm 71,3% doanh sè thanh to¸n chung nhng ®Õn n¨m 2003 th× doanh sè TTKDTM lµ 10.916.046 triÖu ®ång chiÕm 43,56%, mÆc dï sè tuyÖt ®èi vÉn t¨ng cao lµ 6.448.046 triÖu ®ång nhng sè t¬ng ®èi gi¶m chØ cßn 43,56%, trong khi ®ã thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt chiÕm 56,44% nhng sang ®Õn n¨m 2004 doanh sè TTKDTM lµ 15.712.049 triÖu ®ång chiÕm 54,16% doanh sè thanh to¸n chung vµ t¨ng so víi n¨m 2003 vÒ sè tuyÖt ®èi lµ 4.796.003 tr.® t¨ng vÒ sè t¬ng ®èi so víi n¨m 2003 lµ 43,96%. CÇn ph¶i nhËn thÊy r»ng thùc hiÖn tèt c«ng t¸c TTKDTM sÏ t¨ng nhanh tèc ®é chu chuyÓn vèn trong nÒn kinh tÕ gióp c¸c ®¬n vÞ t¨ng cêng chÕ ®é h¹ch to¸n kinh tÕ.
2.2.2 Thùc tr¹ng c¸c h×nh thøc Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt t¹i NHNo tØnh B¾c Ninh
Qua sè liÖu ë b¶ng 04 cho ta thÊy hiÖn nay NHNo tØnh B¾c Ninh chñ yÕu thanh to¸n b»ng h×nh thøc uû nhiÖm chi - chuyÓn tiÒn cßn c¸c h×nh thøc thanh to¸n kh¸c nh sÐc, uû nhiÖm thu, kh¸ch hµng sö dông rÊt Ýt ®Æc biÖt lµ sÐc. §èi víi c¸c níc ph¸t triÓn viÖc thanh to¸n b»ng sÐc lµ rÊt phæ biÕn, nhng t¹i ViÖt Nam sö dông sÐc ®Ó thanh to¸n cßn rÊt h¹n chÕ.
Sè liÖu ë b¶ng 04 thÓ hiÖn: n¨m 2004 thanh to¸n b»ng uû nhiÖm chi – chuyÓn tiÒn víi doanh sè lµ 2.830.937 tr.® chiÕm 18% trong tæng sè TTKDTM, gi¶m so víi 2003 vÒ sè tuyÖt ®èi lµ 3.898.095 tr.® b»ng – 57,93%.
C¸c ph¬ng tiÖn thanh to¸n kh¸c t¨ng cao, n¨m 2004 thanh to¸n b»ng c¸c ph¬ng tiÖn thanh to¸n kh¸c cã doanh sè lµ 12.880.768 triÖu ®ång chiÕm 81,98%% trong tæng sè TTKDTM,t¨ng so víi n¨m 2003 vÒ sè tuyÖt ®èi lµ 8.693.788 tr.®, vÒ sè t¬ng ®èi lµ 207,64%.
C¸c h
