angel_pig199514
New Member
Download Đề tài Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU 3
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SGD NH TMCP NTVN 5
1. Vài nét về SGD NH TMCP NTVN 5
2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006-2008 15
3. Vài nét về hoạt động thẩm định dự án ở SGD NH TMCP NTVN 17
4. Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư tại SGD NH TMCP NTVN 18
5. Nội dung thẩm định dự án đầu tư tại SGD NH TMCP NTVN 27
5.1. Đề xuất cho vay dự án đầu tư 27
4.1.1. Thu thập thông tin và hồ sơ tài liệu theo quy định 27
4.1.2. Đánh giá sơ bộ về khả năng đáp ứng của NHNT đối với khoản tín dụng đề xuất 28
4.1.3. Lập báo cáo đề xuất tín dụng 29
5.2. Thẩm định rủi ro 29
5.3. Phê duyệt tín dụng 31
5.4. Ký kết hợp đồng – Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống – Lưu giữ hồ sơ tín dụng an toàn. 32
5.4.1. Ký kết hợp đồng cho vay dự án và các hợp đồng có liên
quan. 32
5.4.2. Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống. 34
6. Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án tại SGD NH TMCP NTVN 36
B. THẨM ĐỊNH CHI TIẾT 37
C. KẾT LUẬN 58
7. Đánh giá hoạt động thẩm định dụ án đầu tư tại sgd NH TMCP NTVN 60
CHƯƠNG 2: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SGD NH TMCP NTVN 66
1. Định hướng công tác thẩm định của SGD NH TMCP NTVN 66
2. Giải pháp cho công tác thẩm định của SGD NH TMCP NTVN 67
KẾT LUẬN 74
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
5.4. Ký kết hợp đồng – Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống – Lưu giữ hồ sơ tín dụng an toàn.
5.4.1. Ký kết hợp đồng cho vay dự án và các hợp đồng có liên quan.
Bước 1: Soạn thảo hợp đồng.
Thực hiện: - Phòng QHKH / ĐTDA.
Sau khi khoản cấp cho vay dự án đã được phê duyệt theo quy định, CBKH chịu trách nhiệm thương lượng lại với khách hàng về các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền đã phê duyệt.
Trường hợp khách hàng không đồng ý với các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền phê duyệt, CBKH có thể cân nhắc và xin ý kiến chấp thuận của Trưởng/phó phòng QHKH về việc đàm phán lại với khách hàng nhằm tăng cao lợi ích trong mối quan hệ với khách hàng. Đối với trường hợp này, quy trình được thực hiện bắt đầu lại từ bước đề xuất tín dụng như đã nêu ở trên.
Trường hợp khách hàng chấp thuận các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền đã phê duyệt, CBKH căn cứ đặc điểm của từng khoản vay tiến hành lựa chọn các mẫu hợp đồng phù hợp, điền đầy đủ các thông tin cần thiết trình Trưởng/phó QHKH duyệt và ký nháy vào tất cả các trang của hợp đồng.
Đối với các chi nhánh có riêng phòng ĐTDA, CB ĐTDA phối hợp cùng CBKH soạn thảo hợp đồng và trình Trưởng/phó phòng ĐTDA ký rà soát tên từng trang của Hợp đồng.
Bước 2: Ký kết hợp đồng.
Thực hiện: Phòng Quan hệ khách hàng..
Cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay dự án thuộc bộ phận QHKH sẽ chịu trách nhiệm đứng tên thay mặt cho Ngân hàng thực hiện các thủ tục ký kết các hợp đồng và các giấy tờ khác có liên quan theo nội dung đã được phê duyệt. Đồng thời đảm bảo các chữ ký trên các Hợp đồng phải là của người thay mặt hợp pháp của khách hàng theo quy định của pháp luật.
Đối với các Hợp đồng thế chấp, câm cố, sau khi được ký kết và nhận các hồ sơ gốc từ khách hàng, CBKH chịu trách nhiệm về việc đăng ký giao dịch bảo đảm hay công chứng theo quy định của pháp luật hay theo thoả thuận của các bên.
5.4.2. Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống.
4.4.2.1. Lập Thông báo tác nghiệp
Thực hiện: CBKH và CBRR
Sau khi hoàn tất thủ tục: Xác định GHTD hay ký kết các loại Hợp đồng hay sửa đổi tín dụng, CBKH chịu trách nhiệm soạn thảo Thông báo tác nghiệp.
Thông báo tác nghiệp đính kèm cùng toàn bộ các giấy tờ cần thiết được lưu giữ an toàn được chuyển đến CBRR kiểm tra lần cuối và ký xác nhận, sau đó được chuyển sang bộ phận quản lý nợ.
Thông báo tác nghiệp chỉ được coi là hợp lệ khi có đầy đủ hai chữ ký của CBKH và CBRR.
4.4.2.2. Ghi nhập dữ liệu vào hệ thống.
Thực hiện: Phòng quản lý nợ.
Căn cứ nội dung thông báo tác nghiệp, CB QLN chịu trách nhiệm đối chiếu só sánh với các thông tin nêu tại bộ hồ sơ đính kèm và thực hiện ghi nhập các dữ liệu cần thiết vào hệ thống. Dữ liệu nhập vào hệ thống phải đảm bảo chính xác và khớp đúng với thông tin ghi tại Thông báo tác nghiệp và các hồ sơ lưu. CB QLN không được phép sửa đổi dữ liệu trên hệ thống trừ khi nhận được Thông báo tác nghiệp mới hợp lệ.
Trường hợp thông tin trên Thông báo tác nghiệp không khớp đúng với thông tin nêu tại bộ hồ sơ đính kèm, CB QLN chuyển trả Thông báo tác nghiệp cho CBKH để CBKH thực hiện sửa đổi trên cơ sở có sự rà soát của CBRR.
4.4.2.3. Phối hợp, giám sát dữ liệu trên hệ thống.
Thực hiện: Phòng QLN, CBKH, CB QLRR.
Việc nhập dữ liệu trên hệ thống phụ thuộc trách nhiệm của CB QLN và được kiểm tra lại bởi Trưởng/phó phòng QLN.
Trong suốt quá trình theo dõi quản lý khoản vay, CBQLN tiếp tục chịu trách nhiệm giám sát, phát hiện kịp thời sự không khớp đúng và/hay sự không phù hợp về mặt thông tin giữa các loại văn bản nhận được và thông tin trên hệ thống.... đồng thời phải báo ngay cho CBRR biết để có biện pháp xử lý kịp thời.
4.4.2.4. Lưu giữ hồ sơ vay an toàn.
Thực hiện: Phòng Quản lý nợ.
Căn cứ thông tin nêu tại bản Thông báo tác nghiệp, CBQLN nhận hồ sơ chứng từ theo danh mục hồ sơ lưu đính kèm, ký xác nhận trên một liên Thông báo tác nghiệp và chuyển trả lại cho CBKH đển CBKH lưu giữ cập nhật hồ sơ và theo dõi thực hiện.
CB QLN là người chịu trách nhiệm gửi các giấy tờ cần thiết tới bộ phận Kế toán hạch toán/Kho quỹ đảm bảo tuân thủ các yêu cầu về quy chế lưu giữ chứng từ theo quy định hiện hàng. Đồng thời phòng/bộ phận QLN phải lưu giữ tối thiểu các chứng từ sau:
Hồ sơ khách hàng: Các giấy tờ chứng minh tư các pháp lý của doanh nghiệp, Giấy bổ nhiệm Tổng giám đốc/Giám đốc và Kế toán trưởng, Điều lệ hoạt động của Doanh nghiệp và các giấy tờ liên quan khác (nếu có), Báo cáo tài chính doanh nghiệp qua các năm.
Hồ sơ GHTD (yêu cầu cập nhật qua các năm): Báo cáo đề xuất GHTD, Báo cáo thẩm định (bản gốc), Biên bản họp Hội đồng tín dụng (bản gốc), Thông báo tác nghiệp (Thông tin GHTD – bản gốc)
Hồ sơ tín dụng: Hợp đồng tín dụng (bản bốc), Đề nghị vay vốn của khách hàng (bản sao), Báo cáo đề xuất tín dụng (bản sao), Báo cáo thẩm định (bản sao), Biên bản họp HĐTD nếu có (bản sao), Thông báo tác nghiệp (Thông tin Hợp đồng tín dụng – bản gốc) và các giấy tờ khác có quy định tại Thông báo tác nghiệp.
Hồ sơ bảo đảm tiền vay (nếu có): Hợp đồng thế chấp, cầm cố (bản sao), các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của khách hàng đối với tài sản thế chấp, cầm cố có liên quan (bản sao), Biên bản giao nhận hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh giữa khách hàng và Ngân hàng (bản gốc)
Toàn bộ các tài liệu lưu giữ theo chế độ lưu giữ chứng từ kế toán phải được lưu giữ trong két/tủ an toàn và được ghi vào Sổ đăng ký lưu giữ kèm theo phiếu giao nhận hồ sơ.
6. Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án tại SGD NH TMCP NTVN
Dự án đầu tư xây dựng Trung tâm Thương mại và Văn phòng (PLASCHEM PLAZA)
Phòng lập
Đầu tư dự án
Sở Giao dịch
Cấp duyệt cao nhất:
Hội đồng tín dụng Hội sở GIAO DịCH
Báo cáo đề xuất TD tham chiếu
01QHKH.VCB-PLC2007
Ngày
15/03/2007
Chủ đầu tư
Công ty Cổ phần Hoá chất nhựa (PLASCHEM)
Mã CIF
78911
Xếp hạng Tín dụng
BB
Tên dự án
Đầu tư xây dựng Trung tâm Thương mại và Văn phòng (PLASCHEM PLAZA)
Địa điểm đầu tư
Khu Mả Tre - đường Nguyễn Văn Cừ - Gia Lâm - Hà Nội
Công suất thiết kế
01 khối nhà làm việc 15 tầng và 01 tầng hầm; diện tích đất xây dựng khoảng 950 m2, tổng diện tích sàn xây dựng khoảng 14.250 m2
Nguồn trả nợ
Khấu hao và Lợi nhuận sau thuế từ các hoạt động của Công ty
Trị giá cấp Tín dụng
bằng VND tương đương ...
Download Đề tài Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại sở giao dịch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam miễn phí
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU 3
CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SGD NH TMCP NTVN 5
1. Vài nét về SGD NH TMCP NTVN 5
2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2006-2008 15
3. Vài nét về hoạt động thẩm định dự án ở SGD NH TMCP NTVN 17
4. Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư tại SGD NH TMCP NTVN 18
5. Nội dung thẩm định dự án đầu tư tại SGD NH TMCP NTVN 27
5.1. Đề xuất cho vay dự án đầu tư 27
4.1.1. Thu thập thông tin và hồ sơ tài liệu theo quy định 27
4.1.2. Đánh giá sơ bộ về khả năng đáp ứng của NHNT đối với khoản tín dụng đề xuất 28
4.1.3. Lập báo cáo đề xuất tín dụng 29
5.2. Thẩm định rủi ro 29
5.3. Phê duyệt tín dụng 31
5.4. Ký kết hợp đồng – Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống – Lưu giữ hồ sơ tín dụng an toàn. 32
5.4.1. Ký kết hợp đồng cho vay dự án và các hợp đồng có liên
quan. 32
5.4.2. Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống. 34
6. Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án tại SGD NH TMCP NTVN 36
B. THẨM ĐỊNH CHI TIẾT 37
C. KẾT LUẬN 58
7. Đánh giá hoạt động thẩm định dụ án đầu tư tại sgd NH TMCP NTVN 60
CHƯƠNG 2: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SGD NH TMCP NTVN 66
1. Định hướng công tác thẩm định của SGD NH TMCP NTVN 66
2. Giải pháp cho công tác thẩm định của SGD NH TMCP NTVN 67
KẾT LUẬN 74
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
Tóm tắt nội dung:
. Trường hợp Chi nhánh không có phòng QLRR, việc thực hiện chức năng của QLRR trong quy trình này do Tổng giám đốc phân công cho một Chi nhánh khác đảm nhiệm. Khoản cho vay dự án chỉ được coi là phê duyệt khi có đầy đủ chữ ký phê duyệt của Giám đốc/Phó giám đốc chi nhánh không có phòng QLRR trên Báo cáo đề xuất tín dụng và Trưởng/Phó phòng Quản lý rủi ro tại Chi nhánh có thẩm quyền trên Báo cáo thẩm định rủi ro. Khoản tín dụng vượt thẩm quyền của phòng QLRR được trình tiếp lên GĐ/Phó giám đốc phụ trách rủi ro của Chi nhánh có thẩm quyền để xem xét phê duyệt.5.4. Ký kết hợp đồng – Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống – Lưu giữ hồ sơ tín dụng an toàn.
5.4.1. Ký kết hợp đồng cho vay dự án và các hợp đồng có liên quan.
Bước 1: Soạn thảo hợp đồng.
Thực hiện: - Phòng QHKH / ĐTDA.
Sau khi khoản cấp cho vay dự án đã được phê duyệt theo quy định, CBKH chịu trách nhiệm thương lượng lại với khách hàng về các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền đã phê duyệt.
Trường hợp khách hàng không đồng ý với các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền phê duyệt, CBKH có thể cân nhắc và xin ý kiến chấp thuận của Trưởng/phó phòng QHKH về việc đàm phán lại với khách hàng nhằm tăng cao lợi ích trong mối quan hệ với khách hàng. Đối với trường hợp này, quy trình được thực hiện bắt đầu lại từ bước đề xuất tín dụng như đã nêu ở trên.
Trường hợp khách hàng chấp thuận các điều kiện vay vốn mà cấp có thẩm quyền đã phê duyệt, CBKH căn cứ đặc điểm của từng khoản vay tiến hành lựa chọn các mẫu hợp đồng phù hợp, điền đầy đủ các thông tin cần thiết trình Trưởng/phó QHKH duyệt và ký nháy vào tất cả các trang của hợp đồng.
Đối với các chi nhánh có riêng phòng ĐTDA, CB ĐTDA phối hợp cùng CBKH soạn thảo hợp đồng và trình Trưởng/phó phòng ĐTDA ký rà soát tên từng trang của Hợp đồng.
Bước 2: Ký kết hợp đồng.
Thực hiện: Phòng Quan hệ khách hàng..
Cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay dự án thuộc bộ phận QHKH sẽ chịu trách nhiệm đứng tên thay mặt cho Ngân hàng thực hiện các thủ tục ký kết các hợp đồng và các giấy tờ khác có liên quan theo nội dung đã được phê duyệt. Đồng thời đảm bảo các chữ ký trên các Hợp đồng phải là của người thay mặt hợp pháp của khách hàng theo quy định của pháp luật.
Đối với các Hợp đồng thế chấp, câm cố, sau khi được ký kết và nhận các hồ sơ gốc từ khách hàng, CBKH chịu trách nhiệm về việc đăng ký giao dịch bảo đảm hay công chứng theo quy định của pháp luật hay theo thoả thuận của các bên.
5.4.2. Ghi nhập và giám sát dữ liệu trên hệ thống.
4.4.2.1. Lập Thông báo tác nghiệp
Thực hiện: CBKH và CBRR
Sau khi hoàn tất thủ tục: Xác định GHTD hay ký kết các loại Hợp đồng hay sửa đổi tín dụng, CBKH chịu trách nhiệm soạn thảo Thông báo tác nghiệp.
Thông báo tác nghiệp đính kèm cùng toàn bộ các giấy tờ cần thiết được lưu giữ an toàn được chuyển đến CBRR kiểm tra lần cuối và ký xác nhận, sau đó được chuyển sang bộ phận quản lý nợ.
Thông báo tác nghiệp chỉ được coi là hợp lệ khi có đầy đủ hai chữ ký của CBKH và CBRR.
4.4.2.2. Ghi nhập dữ liệu vào hệ thống.
Thực hiện: Phòng quản lý nợ.
Căn cứ nội dung thông báo tác nghiệp, CB QLN chịu trách nhiệm đối chiếu só sánh với các thông tin nêu tại bộ hồ sơ đính kèm và thực hiện ghi nhập các dữ liệu cần thiết vào hệ thống. Dữ liệu nhập vào hệ thống phải đảm bảo chính xác và khớp đúng với thông tin ghi tại Thông báo tác nghiệp và các hồ sơ lưu. CB QLN không được phép sửa đổi dữ liệu trên hệ thống trừ khi nhận được Thông báo tác nghiệp mới hợp lệ.
Trường hợp thông tin trên Thông báo tác nghiệp không khớp đúng với thông tin nêu tại bộ hồ sơ đính kèm, CB QLN chuyển trả Thông báo tác nghiệp cho CBKH để CBKH thực hiện sửa đổi trên cơ sở có sự rà soát của CBRR.
4.4.2.3. Phối hợp, giám sát dữ liệu trên hệ thống.
Thực hiện: Phòng QLN, CBKH, CB QLRR.
Việc nhập dữ liệu trên hệ thống phụ thuộc trách nhiệm của CB QLN và được kiểm tra lại bởi Trưởng/phó phòng QLN.
Trong suốt quá trình theo dõi quản lý khoản vay, CBQLN tiếp tục chịu trách nhiệm giám sát, phát hiện kịp thời sự không khớp đúng và/hay sự không phù hợp về mặt thông tin giữa các loại văn bản nhận được và thông tin trên hệ thống.... đồng thời phải báo ngay cho CBRR biết để có biện pháp xử lý kịp thời.
4.4.2.4. Lưu giữ hồ sơ vay an toàn.
Thực hiện: Phòng Quản lý nợ.
Căn cứ thông tin nêu tại bản Thông báo tác nghiệp, CBQLN nhận hồ sơ chứng từ theo danh mục hồ sơ lưu đính kèm, ký xác nhận trên một liên Thông báo tác nghiệp và chuyển trả lại cho CBKH đển CBKH lưu giữ cập nhật hồ sơ và theo dõi thực hiện.
CB QLN là người chịu trách nhiệm gửi các giấy tờ cần thiết tới bộ phận Kế toán hạch toán/Kho quỹ đảm bảo tuân thủ các yêu cầu về quy chế lưu giữ chứng từ theo quy định hiện hàng. Đồng thời phòng/bộ phận QLN phải lưu giữ tối thiểu các chứng từ sau:
Hồ sơ khách hàng: Các giấy tờ chứng minh tư các pháp lý của doanh nghiệp, Giấy bổ nhiệm Tổng giám đốc/Giám đốc và Kế toán trưởng, Điều lệ hoạt động của Doanh nghiệp và các giấy tờ liên quan khác (nếu có), Báo cáo tài chính doanh nghiệp qua các năm.
Hồ sơ GHTD (yêu cầu cập nhật qua các năm): Báo cáo đề xuất GHTD, Báo cáo thẩm định (bản gốc), Biên bản họp Hội đồng tín dụng (bản gốc), Thông báo tác nghiệp (Thông tin GHTD – bản gốc)
Hồ sơ tín dụng: Hợp đồng tín dụng (bản bốc), Đề nghị vay vốn của khách hàng (bản sao), Báo cáo đề xuất tín dụng (bản sao), Báo cáo thẩm định (bản sao), Biên bản họp HĐTD nếu có (bản sao), Thông báo tác nghiệp (Thông tin Hợp đồng tín dụng – bản gốc) và các giấy tờ khác có quy định tại Thông báo tác nghiệp.
Hồ sơ bảo đảm tiền vay (nếu có): Hợp đồng thế chấp, cầm cố (bản sao), các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của khách hàng đối với tài sản thế chấp, cầm cố có liên quan (bản sao), Biên bản giao nhận hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh giữa khách hàng và Ngân hàng (bản gốc)
Toàn bộ các tài liệu lưu giữ theo chế độ lưu giữ chứng từ kế toán phải được lưu giữ trong két/tủ an toàn và được ghi vào Sổ đăng ký lưu giữ kèm theo phiếu giao nhận hồ sơ.
6. Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án tại SGD NH TMCP NTVN
Dự án đầu tư xây dựng Trung tâm Thương mại và Văn phòng (PLASCHEM PLAZA)
Phòng lập
Đầu tư dự án
Sở Giao dịch
Cấp duyệt cao nhất:
Hội đồng tín dụng Hội sở GIAO DịCH
Báo cáo đề xuất TD tham chiếu
01QHKH.VCB-PLC2007
Ngày
15/03/2007
Chủ đầu tư
Công ty Cổ phần Hoá chất nhựa (PLASCHEM)
Mã CIF
78911
Xếp hạng Tín dụng
BB
Tên dự án
Đầu tư xây dựng Trung tâm Thương mại và Văn phòng (PLASCHEM PLAZA)
Địa điểm đầu tư
Khu Mả Tre - đường Nguyễn Văn Cừ - Gia Lâm - Hà Nội
Công suất thiết kế
01 khối nhà làm việc 15 tầng và 01 tầng hầm; diện tích đất xây dựng khoảng 950 m2, tổng diện tích sàn xây dựng khoảng 14.250 m2
Nguồn trả nợ
Khấu hao và Lợi nhuận sau thuế từ các hoạt động của Công ty
Trị giá cấp Tín dụng
bằng VND tương đương ...