kieu_lien215
New Member
Download Luận văn Niêm yết của các ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường chứng khoán Việt Nam
MỤC LỤC
Trang
Lời nói đầu
Chương I Tổng quan vềngân hàng thương mại và thịtrường
chứng khoán 1
1.1 Tổng quan vềngân hàng thương mại 1
1.1.1 Khái niệm 1
1.1.2 Đặc điểm của ngân hàng thương mại 2
1.1.3 Phân loại ngân hàng thương mại 3
1.1.4 Hoạt động của ngân hàng thương mại 4
1.2 Tổng quan vềthịtrường chứng khoán 8
1.2.1 Khái niệm thịtrường chứng khoán 8
1.2.2 Các chủthểhoạt động trên thịtrường chứng khoán 9
1.2.3 Hàng hóa trên thịtrường chứng khoán 11
1.2.4 Vai trò của thịtrường chứng khoán 13
1.2.5 Hoạt động của thịtrường chứng khoán Việt Nam 16
1.3 Mối quan hệgiữa TTCK và ngân hàng thương mại 22
Chương II Vấn đềniêm yết chứng khoán 25
2.1 Những nguyên tắc cơbản khi niêm yết chứng khoán 25
2.1.1 Khái niệm niêm yết chứng khoán 25
2.1.2 Các hình thức niêm yết 26
2.2 Các loại chứng khoán được niêm yết 27
2.2.1 Cổphiếu 27
2.2.2 Trái phiếu 28
2.2.3 Công cụphái sinh 28
2.3 Điều kiện niêm yết chứng khoán. 29
2.3.1 Điều kiện niêm yết cổphiếu 29
2.3.2 Điều kiện niêm yết trái phiếu 29
2.4 Các quy định của NHNN vềniêm yết NHTMCP 30
2.4.1 Điều kiện đăng ký niêm yết cổphiếu của NHTMCP 30
2.4.2 Trình tựxin niêm yết tại NHNN 31
2.5 Trình tựthủtục cấp phép niêm yết chứng khoán của
NHTMCP 32
2.5.1 Hồsơxin phép niêm yết tại UBCKNN 32
2.5.2 Thủtục đăng ký niêm yết tại SGDCK/TTGDCK 33
2.5.3 Thay đổi đăng ký niêm yết 33
Chương III Thực trạng hoạt động của NHTMCP Việt Nam hiện
nay 35
3.1 Thực trạng hoạt động của các NHTMCP Việt Nam 35
3.1.1 Hệthống ngân hàng thương mại cổphần 35
3.1.2. Mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại cổphần 37
3.1.3 Quy mô vốn điều lệcủa NHTMCP 38
3.2 Kết quảhoạt của NHTMCP Việt Nam 40
3.2.1 Huy động vốn dân cư41
3.2.2 Cho vay 41
3.2.3 Hiệu quảhoạt động 42
3.3 Giới thiệu các NHTMCP đã niêm yết 44
3.3.1 Ngân hàng thương mại cổphần Sài Gòn Thương tín 44
3.3.2 Ngân hàng thương mại cổphần Á Châu 45
3.4 NHTMCP trong giai đoạn hội nhập quốc tế45
3.5 Sựcần thiết niêm yết của NHTMCP trên TTCK 48
3.5.1 Huy động được lượng vốn lớn khi có nhu cầu 49
3.5.2 Tham gia niêm yết cổphiếu giúp nâng cao tính thanh khoản cho
cổphiếu 50
3.5.3 Quảng bá thương hiệu 51
3.5.4 Tăng uy tín của ngân hàng đối với các tổchức tài chính 51
3.6 Những thách thức và rủi ro khi niêm yết cuả
NHTMCP 52
3.6.1 Bị ảnh hưởng bởi những biến động trên TTCK 52
3.6.2 Áp lực công bốthông tin và rủi ro công bốthông tin 53
3.6.3 Áp lực vềnâng cao chất lượng quản trị54
3.6.4 Những thông tin thất thiệt vềhoạt động ngân hàng 54
3.6.5 Rủi ro do đầu cơchứng khoán 54
3.6.6 Rủi ro vềkết quảhoạt động kinh doanh 55
3.6.7 Rủi ro vềcông nghệthông tin 55
3.6.8 Rủi ro quản lý cấp cao 55
Chương IV Các giải pháp đẩy mạnh niêm yết trên TTCK của các
NHTMCP Việt Nam 57
4.1 Các giải pháp hoàn thiện quy trình thủtục và đẩy mạnh niêm yết cổphiếu của NHTMCP trên TTCK 57
4.1.1 Hoàn chỉnh quy định vềniêm yết của ngân hàng 57
4.1.2 Sửa đổi Luật các tổchức tín dụng 58
4.1.3 Quy định vềsởhữu của nhà đầu tưnước ngoài 58
4.1.4 Đánh giá giá trịngân hàng khi niêm trên TTCK 60
4.2 Các giải pháp đểNHTMCP phát triển bền vững sau khi niêm yết trên TTCK 61
4.2.1 Những giải pháp cơbản 61
4.2.2 Những giải pháp cụthể đối với NHTMCP 65
Kết luận 72
Danh mục tài liệu tham khảo
Phụlục
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
Page 71
trên thông tin cung cấp mà không tìm hiểu kỹ thông tin chi tiết có thể dẫn đến sự hiểu
lầm của các nhà đầu tư về tình hình hoạt động của ngân hàng, và dẫn đến ảnh hưởng
đến thị giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết.
Hiện nay, môi trường kinh doanh tại Việt Nam chưa thực sự minh bạch và lành
mạnh, môi trường cạnh tranh chưa thật sự công bằng, một số thủ thuật cạnh tranh
không lành mạnh chưa được phát hiện kịp thời và xử lý công minh mặc dù chúng ta đã
có Luật cạnh tranh. Các quy định về công bố thông tin có thể gây bất lợi cho hoạt
động của NHTMCP niêm yết trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng hết sức
gay gắt. Do vậy, các thông tin NHTMCP niêm yết cung cấp có thể sẽ bị các đối thủ
cạnh tranh nghiên cứu, phân tích đánh giá và chủ động xây dựng kế hoạch đối phó,
thậm chí có thể cảng trở ngân hàng thực hiện kế hoạch của mình thông qua các hình
thức cạnh tranh không lành mạnh và có thể dẫn đến rủi ro cho hoạt động của
NHTMCP niêm yết.
3.6.3 Áp lực về nâng cao chất lượng quản trị
Các yêu cầu về tính trung thực, chính xác, kịp thời trong hoạt động công bố
thông tin trên TTCK sẽ buộc NHTMCP niêm yết phải nâng cao năng lực quản trị,
điều hành minh bạch, công khai. Các NHTMCP niêm yết cần có nhiều thời gian
mới xây dựng được đội ngũ nhân sự quản trị mạnh. Hiện nay, việc đào tạo đội ngũ
nhân sự cấp cao phục vụ cho các ngân hàng rất hạn chế, một phần do các cơ sở đào
tạo hiện nay chưa đáp ứng được yêu cầu hoạt động ngân hàng.
Bên cạnh đó, tình trạng thiếu nhân sự quản trị cấp cao dẫn đến cạnh tranh thu
hút nguồn nhân lực giữa các ngân hàng khá mạnh. Ở NHTMCP niêm yết, nếu có sự ra
đi của những nhân sự cao cấp có thể tạo ra những luồng thông tin không tốt ảnh
hưởng đến hoạt động của các NHTMCP niêm yết.
3.6.4 Những thông tin thất thiệt về hoạt động ngân hàng
Khi NHTMCP niêm yết, cũng có thể xuất hiện những tin đồn thất thiệt. Những
thông tin xấu đó có thể do sự ác ý của một số người đối với ngân hàng hay do những
chiêu thức cạnh tranh không lành mạnh tung ra bởi các đối thủ cạnh tranh. Cũng có thể
Page 72
những thông tin chưa được kiểm chứng kỹ nhưng lại được các phương tiện thông tin đại
chúng đưa tin rộng rãi. Và những thông tin này có thể tác động đến tâm lý nhà đầu tư và
có thể làm cho giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết sụt giảm.
Do tính chất quan trọng như vậy, nên những thông tin này nếu không được kiểm
soát và cải chính kịp thời có thể gây tâm lý lây lan mạnh mẽ và sẽ tác động mạnh đến
tâm lý nhà đầu tư và người gửi tiền, trong tình huống xấu nhất là người dân sẽ đổ xô
đi rút tiền, điều này cũng dẫn đến rủi ro thanh khoản cho chính NHTMCP niêm yết.
3.6.5 Rủi ro do đầu cơ chứng khoán
Cổ phiếu NHTMCP niêm yết cũng có thể bị lũng đoạn bởi đầu cơ chứng khoán. Có
rất nhiều thông tin nội gián gây ảnh hưởng đến giá cổ phiếu và đặt lệnh giao dịch mua
bán trên TTCK. Hiện nay, hoạt động của một số công ty chứng khoán trên TTCK vẫn còn
thông tin nội gián, chưa thật sự minh bạch. Nhiều trường hợp các nhà đầu tư đặt lệnh mua
bán nhưng không thể chuyển lệnh này lên trung tâm giao dịch do sự khống chế của giới
đầu cơ và chính sách ưu tiên những nhà đầu tư lớn của những công ty chứng khoán. Giới
đầu cơ tiến hành đầu cơ đẩy giá cổ phiếu lên hay xuống để lũng đoạn thị trường cổ
phiếu, hay nắm giữ cổ phiếu để gây áp lực lên bộ máy lãnh đạo điều hành NHTMCP
niêm yết đưa ra những quyết sách, kế hoạch hoàn toàn vì lợi ích của giới đầu cơ.
3.6.6 Rủi ro về kết quả hoạt động kinh doanh
Hiệu quả hoạt động của công ty ảnh hưởng rất lớn đến thị giá cổ phiếu của
doanh nghiệp. Nếu hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM niêm yết không tốt sẽ
đến giá cổ phiếu của ngân hàng trên TTCK. Hoạt động ngân hàng là hoạt có khi đạt
siêu lợi nhuận nhưng cũng đi kèm với rủi ro rất lớn. Rủi ro hoạt động ngân hàng có
thể tìm ẩn và xuất hiện bất ngờ, nếu ngân hàng không chuẩn bị ứng phó rủi ro kịp thời
có thể làm sút giảm lợi nhuận của ngân hàng.
NHTMCP niêm yết nếu hoạt động kinh doanh kém sẽ tác động đến giá cổ phiếu
và tác động xấu đến tâm lý người gửi tiền, trong tình huống xấu nhất gây nên tình
trạng khủng hoảng thanh khoản cho NHTMCP niêm yết.
3.6.7 Rủi ro về công nghệ thông tin
Page 73
Hoạt động ngân hàng hiện đại gắng liền với hệ thống công nghệ thông tin. Hiện
nay, các NHTMCP mạnh đều đầu tư xây dựng hệ thống ngân hàng lõi (Core banking),
tập trung hệ thống máy chủ, trung tâm xử lý số liệu tại hội sở và nối mạng online
trong toàn hệ thống.
Do đó, nếu hệ thống trung tâm bị tê liệt, toàn bộ hoạt động ngân hàng bị ngưng trệ,
tê liệt. Do vậy, nếu không xử lý sự cố máy tính kịp thời có thể gây nên tình trạng khủng
hoảng tại ngân hàng “khủng hoảng công nghệ thông tin”. NHTMCP niêm yết nếu gặp sự
cố này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và giá cổ phiếu trên thị trường.
3.6.8 Rủi ro về quản lý cấp cao
Trong quá trình hoạt động, ngân hàng cũng gặp sự cố như các trường hợp rủi ro
bất ngờ về lãnh đạo ngân hàng, những người có vị trí và vai trò quan trọng đến sự tồn
tại và phát triển của ngân hàng ở hiện tại và tương lai. Ví dụ: như những sự cố bất ngờ
tai nạn xảy ra đối với các cán bộ cao cấp, chủ chốt của ngân hàng, cũng có thể là việc
“đào ngũ” của một số cán bộ cao cấp cùng với bí quyết kinh doanh tại ngân hàng, khi
luật sở hữu trí tuệ nước ta chưa đi sâu vào cuộc sống để bảo vệ chống lại các hành vi
vi phạm sở hữu trí tuệ. Những tác nhân này cũng có thể trực tiếp hay gián tiếp sẽ tác
động lên giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết và tác động đến hệ khách hàng của ngân
hàng và sau cùng có thể gây nên tình trạng khủng khoản thanh khoản.
Như vậy trước những cái được và mất như đã phân tích ở trên, vấn đề niêm yết
của NHTMCP trên TTCK vẫn là một xu hướng tất yết mà các NHTMCP cần nên xúc
tiến vì nó vừa bảo vệ được nhà đầu tư, khách hàng và nó cũng mang lại lợi ích khá lớn
cho NHTMCP tham gia niêm yết.
Page 74
Chương 4
CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH NIÊM YẾT TRÊN TTCK CỦA CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM
4.1 Các giải pháp hoàn thiện quy trình thủ tục và đẩy mạnh niêm yết cổ phiếu
của NHTMCP trên thị trường chứng khoán
4.1.1 Hoàn chỉnh quy định về niêm yết của ngân hàng
Hiện nay, một số quy định của quy chế niêm yết tạm thời của NHNN chưa phù
hợp với quy định mới của Luật chứng khoán và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật
chứng khoán vì Quy định này ban hành trước và dẫn chiếu quy định của Nghị định
144/2003/NĐ-CP Về chứng khoán và TTCK.
Một NHTMCP muốn niêm yết trên thị thường chứng khoán cần thiết phải qua
hai bước thủ tục, một xin phép cơ quan quản lý ngành là NHNN, một xin phép
UBCKNN. Hai thủ tục này không tiến hành đồng thời mà phải theo...
Download Luận văn Niêm yết của các ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường chứng khoán Việt Nam miễn phí
MỤC LỤC
Trang
Lời nói đầu
Chương I Tổng quan vềngân hàng thương mại và thịtrường
chứng khoán 1
1.1 Tổng quan vềngân hàng thương mại 1
1.1.1 Khái niệm 1
1.1.2 Đặc điểm của ngân hàng thương mại 2
1.1.3 Phân loại ngân hàng thương mại 3
1.1.4 Hoạt động của ngân hàng thương mại 4
1.2 Tổng quan vềthịtrường chứng khoán 8
1.2.1 Khái niệm thịtrường chứng khoán 8
1.2.2 Các chủthểhoạt động trên thịtrường chứng khoán 9
1.2.3 Hàng hóa trên thịtrường chứng khoán 11
1.2.4 Vai trò của thịtrường chứng khoán 13
1.2.5 Hoạt động của thịtrường chứng khoán Việt Nam 16
1.3 Mối quan hệgiữa TTCK và ngân hàng thương mại 22
Chương II Vấn đềniêm yết chứng khoán 25
2.1 Những nguyên tắc cơbản khi niêm yết chứng khoán 25
2.1.1 Khái niệm niêm yết chứng khoán 25
2.1.2 Các hình thức niêm yết 26
2.2 Các loại chứng khoán được niêm yết 27
2.2.1 Cổphiếu 27
2.2.2 Trái phiếu 28
2.2.3 Công cụphái sinh 28
2.3 Điều kiện niêm yết chứng khoán. 29
2.3.1 Điều kiện niêm yết cổphiếu 29
2.3.2 Điều kiện niêm yết trái phiếu 29
2.4 Các quy định của NHNN vềniêm yết NHTMCP 30
2.4.1 Điều kiện đăng ký niêm yết cổphiếu của NHTMCP 30
2.4.2 Trình tựxin niêm yết tại NHNN 31
2.5 Trình tựthủtục cấp phép niêm yết chứng khoán của
NHTMCP 32
2.5.1 Hồsơxin phép niêm yết tại UBCKNN 32
2.5.2 Thủtục đăng ký niêm yết tại SGDCK/TTGDCK 33
2.5.3 Thay đổi đăng ký niêm yết 33
Chương III Thực trạng hoạt động của NHTMCP Việt Nam hiện
nay 35
3.1 Thực trạng hoạt động của các NHTMCP Việt Nam 35
3.1.1 Hệthống ngân hàng thương mại cổphần 35
3.1.2. Mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại cổphần 37
3.1.3 Quy mô vốn điều lệcủa NHTMCP 38
3.2 Kết quảhoạt của NHTMCP Việt Nam 40
3.2.1 Huy động vốn dân cư41
3.2.2 Cho vay 41
3.2.3 Hiệu quảhoạt động 42
3.3 Giới thiệu các NHTMCP đã niêm yết 44
3.3.1 Ngân hàng thương mại cổphần Sài Gòn Thương tín 44
3.3.2 Ngân hàng thương mại cổphần Á Châu 45
3.4 NHTMCP trong giai đoạn hội nhập quốc tế45
3.5 Sựcần thiết niêm yết của NHTMCP trên TTCK 48
3.5.1 Huy động được lượng vốn lớn khi có nhu cầu 49
3.5.2 Tham gia niêm yết cổphiếu giúp nâng cao tính thanh khoản cho
cổphiếu 50
3.5.3 Quảng bá thương hiệu 51
3.5.4 Tăng uy tín của ngân hàng đối với các tổchức tài chính 51
3.6 Những thách thức và rủi ro khi niêm yết cuả
NHTMCP 52
3.6.1 Bị ảnh hưởng bởi những biến động trên TTCK 52
3.6.2 Áp lực công bốthông tin và rủi ro công bốthông tin 53
3.6.3 Áp lực vềnâng cao chất lượng quản trị54
3.6.4 Những thông tin thất thiệt vềhoạt động ngân hàng 54
3.6.5 Rủi ro do đầu cơchứng khoán 54
3.6.6 Rủi ro vềkết quảhoạt động kinh doanh 55
3.6.7 Rủi ro vềcông nghệthông tin 55
3.6.8 Rủi ro quản lý cấp cao 55
Chương IV Các giải pháp đẩy mạnh niêm yết trên TTCK của các
NHTMCP Việt Nam 57
4.1 Các giải pháp hoàn thiện quy trình thủtục và đẩy mạnh niêm yết cổphiếu của NHTMCP trên TTCK 57
4.1.1 Hoàn chỉnh quy định vềniêm yết của ngân hàng 57
4.1.2 Sửa đổi Luật các tổchức tín dụng 58
4.1.3 Quy định vềsởhữu của nhà đầu tưnước ngoài 58
4.1.4 Đánh giá giá trịngân hàng khi niêm trên TTCK 60
4.2 Các giải pháp đểNHTMCP phát triển bền vững sau khi niêm yết trên TTCK 61
4.2.1 Những giải pháp cơbản 61
4.2.2 Những giải pháp cụthể đối với NHTMCP 65
Kết luận 72
Danh mục tài liệu tham khảo
Phụlục
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
Tóm tắt nội dung:
g cấp chỉ là những thông tin cơ bản, nên nếu chỉ phân tíchPage 71
trên thông tin cung cấp mà không tìm hiểu kỹ thông tin chi tiết có thể dẫn đến sự hiểu
lầm của các nhà đầu tư về tình hình hoạt động của ngân hàng, và dẫn đến ảnh hưởng
đến thị giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết.
Hiện nay, môi trường kinh doanh tại Việt Nam chưa thực sự minh bạch và lành
mạnh, môi trường cạnh tranh chưa thật sự công bằng, một số thủ thuật cạnh tranh
không lành mạnh chưa được phát hiện kịp thời và xử lý công minh mặc dù chúng ta đã
có Luật cạnh tranh. Các quy định về công bố thông tin có thể gây bất lợi cho hoạt
động của NHTMCP niêm yết trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng hết sức
gay gắt. Do vậy, các thông tin NHTMCP niêm yết cung cấp có thể sẽ bị các đối thủ
cạnh tranh nghiên cứu, phân tích đánh giá và chủ động xây dựng kế hoạch đối phó,
thậm chí có thể cảng trở ngân hàng thực hiện kế hoạch của mình thông qua các hình
thức cạnh tranh không lành mạnh và có thể dẫn đến rủi ro cho hoạt động của
NHTMCP niêm yết.
3.6.3 Áp lực về nâng cao chất lượng quản trị
Các yêu cầu về tính trung thực, chính xác, kịp thời trong hoạt động công bố
thông tin trên TTCK sẽ buộc NHTMCP niêm yết phải nâng cao năng lực quản trị,
điều hành minh bạch, công khai. Các NHTMCP niêm yết cần có nhiều thời gian
mới xây dựng được đội ngũ nhân sự quản trị mạnh. Hiện nay, việc đào tạo đội ngũ
nhân sự cấp cao phục vụ cho các ngân hàng rất hạn chế, một phần do các cơ sở đào
tạo hiện nay chưa đáp ứng được yêu cầu hoạt động ngân hàng.
Bên cạnh đó, tình trạng thiếu nhân sự quản trị cấp cao dẫn đến cạnh tranh thu
hút nguồn nhân lực giữa các ngân hàng khá mạnh. Ở NHTMCP niêm yết, nếu có sự ra
đi của những nhân sự cao cấp có thể tạo ra những luồng thông tin không tốt ảnh
hưởng đến hoạt động của các NHTMCP niêm yết.
3.6.4 Những thông tin thất thiệt về hoạt động ngân hàng
Khi NHTMCP niêm yết, cũng có thể xuất hiện những tin đồn thất thiệt. Những
thông tin xấu đó có thể do sự ác ý của một số người đối với ngân hàng hay do những
chiêu thức cạnh tranh không lành mạnh tung ra bởi các đối thủ cạnh tranh. Cũng có thể
Page 72
những thông tin chưa được kiểm chứng kỹ nhưng lại được các phương tiện thông tin đại
chúng đưa tin rộng rãi. Và những thông tin này có thể tác động đến tâm lý nhà đầu tư và
có thể làm cho giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết sụt giảm.
Do tính chất quan trọng như vậy, nên những thông tin này nếu không được kiểm
soát và cải chính kịp thời có thể gây tâm lý lây lan mạnh mẽ và sẽ tác động mạnh đến
tâm lý nhà đầu tư và người gửi tiền, trong tình huống xấu nhất là người dân sẽ đổ xô
đi rút tiền, điều này cũng dẫn đến rủi ro thanh khoản cho chính NHTMCP niêm yết.
3.6.5 Rủi ro do đầu cơ chứng khoán
Cổ phiếu NHTMCP niêm yết cũng có thể bị lũng đoạn bởi đầu cơ chứng khoán. Có
rất nhiều thông tin nội gián gây ảnh hưởng đến giá cổ phiếu và đặt lệnh giao dịch mua
bán trên TTCK. Hiện nay, hoạt động của một số công ty chứng khoán trên TTCK vẫn còn
thông tin nội gián, chưa thật sự minh bạch. Nhiều trường hợp các nhà đầu tư đặt lệnh mua
bán nhưng không thể chuyển lệnh này lên trung tâm giao dịch do sự khống chế của giới
đầu cơ và chính sách ưu tiên những nhà đầu tư lớn của những công ty chứng khoán. Giới
đầu cơ tiến hành đầu cơ đẩy giá cổ phiếu lên hay xuống để lũng đoạn thị trường cổ
phiếu, hay nắm giữ cổ phiếu để gây áp lực lên bộ máy lãnh đạo điều hành NHTMCP
niêm yết đưa ra những quyết sách, kế hoạch hoàn toàn vì lợi ích của giới đầu cơ.
3.6.6 Rủi ro về kết quả hoạt động kinh doanh
Hiệu quả hoạt động của công ty ảnh hưởng rất lớn đến thị giá cổ phiếu của
doanh nghiệp. Nếu hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM niêm yết không tốt sẽ
đến giá cổ phiếu của ngân hàng trên TTCK. Hoạt động ngân hàng là hoạt có khi đạt
siêu lợi nhuận nhưng cũng đi kèm với rủi ro rất lớn. Rủi ro hoạt động ngân hàng có
thể tìm ẩn và xuất hiện bất ngờ, nếu ngân hàng không chuẩn bị ứng phó rủi ro kịp thời
có thể làm sút giảm lợi nhuận của ngân hàng.
NHTMCP niêm yết nếu hoạt động kinh doanh kém sẽ tác động đến giá cổ phiếu
và tác động xấu đến tâm lý người gửi tiền, trong tình huống xấu nhất gây nên tình
trạng khủng hoảng thanh khoản cho NHTMCP niêm yết.
3.6.7 Rủi ro về công nghệ thông tin
Page 73
Hoạt động ngân hàng hiện đại gắng liền với hệ thống công nghệ thông tin. Hiện
nay, các NHTMCP mạnh đều đầu tư xây dựng hệ thống ngân hàng lõi (Core banking),
tập trung hệ thống máy chủ, trung tâm xử lý số liệu tại hội sở và nối mạng online
trong toàn hệ thống.
Do đó, nếu hệ thống trung tâm bị tê liệt, toàn bộ hoạt động ngân hàng bị ngưng trệ,
tê liệt. Do vậy, nếu không xử lý sự cố máy tính kịp thời có thể gây nên tình trạng khủng
hoảng tại ngân hàng “khủng hoảng công nghệ thông tin”. NHTMCP niêm yết nếu gặp sự
cố này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và giá cổ phiếu trên thị trường.
3.6.8 Rủi ro về quản lý cấp cao
Trong quá trình hoạt động, ngân hàng cũng gặp sự cố như các trường hợp rủi ro
bất ngờ về lãnh đạo ngân hàng, những người có vị trí và vai trò quan trọng đến sự tồn
tại và phát triển của ngân hàng ở hiện tại và tương lai. Ví dụ: như những sự cố bất ngờ
tai nạn xảy ra đối với các cán bộ cao cấp, chủ chốt của ngân hàng, cũng có thể là việc
“đào ngũ” của một số cán bộ cao cấp cùng với bí quyết kinh doanh tại ngân hàng, khi
luật sở hữu trí tuệ nước ta chưa đi sâu vào cuộc sống để bảo vệ chống lại các hành vi
vi phạm sở hữu trí tuệ. Những tác nhân này cũng có thể trực tiếp hay gián tiếp sẽ tác
động lên giá cổ phiếu NHTMCP niêm yết và tác động đến hệ khách hàng của ngân
hàng và sau cùng có thể gây nên tình trạng khủng khoản thanh khoản.
Như vậy trước những cái được và mất như đã phân tích ở trên, vấn đề niêm yết
của NHTMCP trên TTCK vẫn là một xu hướng tất yết mà các NHTMCP cần nên xúc
tiến vì nó vừa bảo vệ được nhà đầu tư, khách hàng và nó cũng mang lại lợi ích khá lớn
cho NHTMCP tham gia niêm yết.
Page 74
Chương 4
CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH NIÊM YẾT TRÊN TTCK CỦA CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM
4.1 Các giải pháp hoàn thiện quy trình thủ tục và đẩy mạnh niêm yết cổ phiếu
của NHTMCP trên thị trường chứng khoán
4.1.1 Hoàn chỉnh quy định về niêm yết của ngân hàng
Hiện nay, một số quy định của quy chế niêm yết tạm thời của NHNN chưa phù
hợp với quy định mới của Luật chứng khoán và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật
chứng khoán vì Quy định này ban hành trước và dẫn chiếu quy định của Nghị định
144/2003/NĐ-CP Về chứng khoán và TTCK.
Một NHTMCP muốn niêm yết trên thị thường chứng khoán cần thiết phải qua
hai bước thủ tục, một xin phép cơ quan quản lý ngành là NHNN, một xin phép
UBCKNN. Hai thủ tục này không tiến hành đồng thời mà phải theo...