Download miễn phí Chuyên đề Mở rộng huy động vốn dân cư tại NHNNo&PTNT HN
MỤC LỤC
Chương 1. Tổng quan về huy động vốn từ dân cư ở ngân hàng thương mại 1
1.1. Vai trò huy động vốn đối với ngân hàng thương mại 1
1.1.1. Các loại vốn của ngân hàng thương mại 1
1.1.1.1 Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại 1
1.1.1.2 Các loại vốn của ngân hàng thương mại 1
1.2 . Các hình thức huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng thương mại 8
1.2.1. Nhận tiền gửi 8
1.2.2 . Phát hành Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – viết tắt là CD) 9
1.2.3 Phát hành trái phiếu trung, dài hạn và kỳ phiếu ngân hàng 10
1.2.4 Mở tài khoản cá nhân 10
1.2.5 Các nghiệp vụ ủy thác 10
1.3. Đặc điểm của các nhân tố ảnh hưởng 11
1.3.1. Đặc điểm nguồn tiền gửi và các nhân tố ảnh hưỏng 11
1.3.2. Đặc điểm nguồn đi vay và các nhân tố ảnh hưởng khác. 12
1.3.3. Đặc điểm các nguồn khác 13
Chương 2 : Thực trạng huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng 14
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 14
2.1.1 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà nội 14
2.1.1.1 .Mạng lưới hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Hà Nội 15
2.1.1.2. Chức năng nhiệm vụ của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. 16
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng 17
2.1.2.1.Huy động vốn 18
2.1.2.2 Sử dụng vốn 20
2.1.2.3.Các hoat động tài chính thanh toán và dich vụ 22
2.1.2. 4. Các hoạt động khác 24
2.1.2.5 Kết quả kinh doanh 25
2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi từ dân cư tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. 26
2.2.1. Các hình thức huy động vốn từ dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội: 26
2.2.1.1. Nhận tiền gửi tiết kiệm 26
2.2.1.2. Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng 27
2.2.1.3. Mở tài khoản cá nhân 29
2.2.2. Kết quả huy động vốn từ dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội: 31
2.2.2.1 Về tổng nguồn vốn huy động 31
2.2.2.2 Huy động tiết kiệm: 32
2.2.2.3 Huy động từ kỳ phiếu, trái phiếu ngân hang 33
2.3.1 kết quả đạt được 33
2.3.2 Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân. 35
Chương 3:GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HÀ NỘI 41
3.1. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT Hà Nội 41
3.1.1. Định hướng chung 41
3.1.2. Định hướng huy động vốn 42
3.1.2.1.Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 43
3.1.2.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động 44
3.1.2.3. Củng cố, nâng cao uy tín của ngân hàng 48
3.2 KIẾN NGHỊ 50
3.2. 1 Với Chính phủ 50
3.2.2 Với ngân hàng nhà nước 51
3.2.3 Đối với NHNNo&PTNT Việt Nam 52
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Cho vay ngắn hạn vừa giúp cho ngân hàng hạn chế được rủi ro về tín dụng và lãi suất vừa đảm bảo khả năng thanh toán.Những nỗ lực đó làm cho hoạt động cho vay của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội trong thời gian qua đã co nhiều biến chuyển đáng kể.Cụ the trong năm 2005 tổng dư nợ chỉ có 2690 tỷ VNĐ nhưng đên 2007 tổng dư nợ đạt 3462 tỷ, trong đó dư nợ ngắn hạn 2028 chiếm 58,6%,nợ trung và dài hạn chiếm 41,4% tổng dư nợ.
Đi đôi với việc cho vay ngắn hạn là chủ yếu thì lượng vốn cho vay trung và dài hạn cũng tăng nhanh,Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã đầu tư vốn trung và dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ,các hộ sản xuất đê đổi mới công nghệ ,sản xuất nhiều mặt hàng mới phục vụ kinh tế, đời sống và xuất khẩu bằng nhiều hình thức cho vay trực tiếp và đồng tài trợ,dư nợ cho vay ngắn hạn từ chỗ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ có xu hướng giảm dần.Dư nợ trung va dài hạn tăng dần là phù hợp với nhu cầu đổi mới công nghệ của nền kinh tế.
Bên cạnh cho vay các dự án lớn tập trung,Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội còn mở rộng cho vay sinh hoạt đối với công cức,viên chức,sĩ quan,công nhân viên quốc phòng trong các doanh nghiệp,trượng học,bệnh viện,lực lượng vũ trang nhằm nâng cao vật chất của nhân dân thủ đô.
2.1.2.3.Các hoat động tài chính thanh toán và dich vụ
Thanh toán Quốc tế là một ưu thế lớn của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội.Mặc dù tỷ giá ngoại tệ luôn biến động bất lợi đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường vào những tháng cuối năm,nhưng nhờ vào lợi thế của mình cùng với các biện pháp thực hiện có hiệu quả của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội vẫn giũ vững được thế mạnh về thanh toán quốc tế của mình.
*về xuất khẩu
Bảng 4 :tình hình phục vụ công tác xuất khẩu
Đơn vị:ngàn USD
năm
chỉ tiêu
2005
2006
2007
số món
số tiền
số món
số tiền
số món
số tiền
chứng chi đòi tiền
53
1.028
54
1.464
126
3.200
Thu tiền
46
996
52
1.427
115
2.800
chuyển tiền tới
230
6.080
408
12.132
520
14.000
(Nguồn :báo cáo kết quả kinh doanh 2005-2007)
Về nhờ thu xuất khẩu: Năm 2006 đã gửi 54 bộ chứng từ đòi tiền trị giá 1464 ngàn USD tăng 1 món ,436 ngàn so với 2005.năm 2007 gửi 126 bộ chứng từ có trị giá 3200 ngàn USD,tăng 72 món so với 2006.
Về thu tiền:năm 2006 thu 52 món giá trị 1427 ngàn USD tăng 6 món, 431 ngàn USD so với 2005;năm 2007 đã thu tiền 115 món trị giá 2800 ngàn USD tăng 62 món so với 2006.
Về chuyển tiền đến: Năm 2006 với 408 món trị giá 12132 ngàn USD tăng 178 món,6046 ngàn USD so với 2005.Năm 2007 với 520 món trị giá 14000 ngàn USD tăng 112 món ,1868 ngàn USD so với 2005
*Về nhập khẩu
Bảng 5:Tình hình phục vụ công tác nhập khẩu
Đơn vi: triệu USD
Năm
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
số món
số tiền
số món
số tiền
số món
Số tiền
Phát hành L/C
612
78,4
784
111,5
786
116
Thanh toán L/C
577
65
889
107,2
800
62,4
Nhờ thu
243
16,8
364
16,9
427
19,1
Chuyển tiền
802
31,6
1682
55,5
1994
42,9
(nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh 2005-2007)
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã áp dung các nghiệp vụ thanh toán quốc tế có hiệu quả.
Thanh toán nhờ thu 2006 là 365 món trị giá 16,9 triệu USD,tăng 121 món so với 2005.năm 2007 thanh toán nhờ thu 427 món trị giá 19,1 triệu USD
Năm 2006 mở 784 L/C trị giá 111,5 triệu USD tăng 172 món so vói 2005; Năm 2007 với 786 L/C trị giá 116 triệu USD
Bên cạnh đó dịch vụ chuyển tiền của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cũng đã được chú trọng.Năm 2006 chuyển 1682 món tiền ra nước ngoài trị giá 55,5 triệu USD tăng 880 món so với 2005.Năm 2007 chuyển 1994 món tăng 312 món so với 2005.
Với kết quả trên đã tạo lòng tin với khách hàng về khả năng thanh toán của ngân hàng cũng như chất lượng dịch vụ của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn Hà Nội.
Thanh toán biên mậu là một thế mạnh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội,với ưu thế của một ngân hàng có khối lượng giao dịch lớn, khách hàng đa dạng nên dịch vụ này được triển khai rộng rãi và đạt kết quả tốt.Năm 2006 Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã đa dạng hóa các hình thức thanh toán biên mậu như chuyển tiền (thương mại và phi thương mại),thanh toán bằng hối phiếu, thanh toán bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu,thanh toán bằng thư tin dụng bằng đòng nội tệ.
Việc phát triển dịch vụ ngân hàng, đên nay Chi nhánh đã triển khai nhiều hình thức dịch vụ:chuyển tiền nhanh,dịch vụ thanh toán,dịch vụ bảo hiểm,dịch vụ bảo lãnh,ATM,thẻ tín dụng nội địa,thẻ ghi nợ.,thanh toán thẻ ACB,Master Card,Visa Card,American Express,thanh toán séc du lich
Đến hết 2007 có trên 60000 tài khoản cá nhân có số dư trên 150 tỷ VNĐ trong đó có gần 51600 thẻ ghi nợ với số dư gần 100 tỉ đồng.Doanh số hoạt động với trên 350000 món.Việc phát hanh thẻ ghi nọ thực sự đem lại thuận tiện đối với nhân dân và hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội.Chi nhánh đã triển khai chi lương qua tài khoản cho 146 đơn vị: trong đó 94 đơn vị hành chính sự nghiệp,52 đơn vị kinh doanh,trả lương hưu trí 11 phuờng và nhiều cá nhân với tổng số thẻ đã phát hành 51644 tăng 14810 thẻ so với 2006.
2.1.2. 4. Các hoạt động khác
* Công tác đào tạo cán bộ: Năm 2007 đã thực hiện tốt công tác đào tạo và đào tạo lại, bồi dưỡng học tập các văn bản mới các mặt nghiệp vụ Ngân hàng,căn cứ trình độ, sở trường năng lực của cán bộ đã tham mưu giúp ban lãnh đạo phân công đúng người đúng việc đã phát huy được hiệu quả trong công việc. Đã đào tạo 25 lớp tại chi nhánh với 1700 lượt cán bộ các mặt nghiệp vụ như Tín dụng,Thanh toán Quốc tế,Kế toán ngân quỹCử đi đào tạo 17 lớp với 68 lượt cán bộBình quân 25 ngày /1 cán bộ/1năm.
* Công tác kiểm tra kiểm soát, phúc tra được chú trọng cả số lượng và chất lượng,kết hợp cả 2 hình thức kiểm soát tại chỗ và kiểm soát từ xa.Chi nhánh ngân hàng coi đây là nhiệm vụ thường xuyên và hết sức quan trọng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nhất là công tác tín dụng,an toàn kho quỹ,quản lý thẻ phiếu trắng trong an toàn giao dịch,an toàn tài sản hạn chế rủi ro trong kinh doanh.
* Công tác thi đua khen thưởng được phát động thường xuyên, đẩy mạnh vai trò đoàn thể Công đoàn, Đoàn thanh niên,Phụ nữphát huy sáng kiến cải tiến nghiệp nghiệp vụ, động viên khen thưởng kịp thời tổ chức và cá nhân lao động xuất sắc
2.1.2.5 Kết quả kinh doanh
Bảng 6 : Kết quả kinh doanh
Đơn vị: triệu đồng
Năm
2005
2006
2007
1. Tổng thu nhập
1.828.702
2.552.924
3.464.400
1.1. Thu từ hoạt động KD
820.774
1.081.929
1.485.620
1.2. Thu phí thừa vốn
973.958
1.397.601
1.860.318
1.3. Thu dịch vụ
15.732
17.781
28.712
1.4. Thu bất thường + khác
17.608
55.613
89.750
2. Tổng chi phí
1.716.381
2.376.898
3.208.456
2.1. Chi trả lãi
1.504.389
2.093.715
2.995476
2.2. Chi khác
211.992
283.183
212.980
3. Lợi nhuận ( 1 - 2 )
111.691
176.026
255.944
4. Tổng tài sản có
11.830.354
13.186.973
15.995.413
5. Lợi nhuận ròng/ TN (%)
6. ROA (%)
0,94%
1,33%
1,60%
(nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh 2005-2007)
2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi từ dân cư tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội.
Các hình thức huy động vốn từ dân cư của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội:
Xuất phát từ mục tiêu, yêu cầu và những quan điểm chỉ đạo của toàn hệ thống về công tác nguồn vốn, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã tổ chức huy động vốn từ dân cư dưới các hình thức sau:
Nhận tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng được nhân dân quen dùng và trở thành tập quán của cư dân khi có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi hay tiết kiệm cho nhu cầu chi tiêu trong tương lai.Vì vậy trong khoảng thời gian dài kể từ năm 1991 trở về trước các NHTM của Việt nam chủ yếu dùng hình thức này để huy động vốn từ dân cư, các hình thức khác chưa có hay không đáng kể.
Hiện nay các NHTM nói chung và NHNNo & PTNT Hà nội nói riêng ngoài việc sử dụng biện pháp truyền thống trong huy động tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, các NHTM còn bổ sung nhiều hình thức huy động nguồn vốn mới làm thay đổi về chất trong huy động tiền gửi như công cụ lãi suất, sử dụng chính sách khách hàng ... nhằm đa dạng hoá c...