nguyen_hoangnam158
New Member
Download miễn phí Đề tài Hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Standard Chartered
LỜI MỞ ĐẦU 6
Chương 1: CƠ SỞ Lí LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7
1. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 7
1.1. Ngân hàng thương mại và các hoạt động chủ yếu của NHTM 7
1.1.1. Khỏi niệm về NHTM 7
1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM. 8
1.2. Hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 11
1.2.1. Khỏi niệm thanh toỏn quốc tế 11
1.2.2. Vai trũ thanh toỏn quốc tế của NHTM 11
1.2.3. Các cách thanh toán quốc tế. 13
Đây là cách mà người bán ủy thác cho ngân hàng thu hộ số tiền ghi trên hối phiếu từ người mua nhưng không kèm theo điều kiện gỡ . cách tiến hành nghiệp vụ như sau : 15
b. Quy trỡnh nghiệp vụ 19
1.2. Rủi ro trong thanh toỏn quốc tế của NHTM 20
1.2.1. Khỏi niệm về rủi ro trong thanh toỏn quốc tế 20
1.2.1.1. Khỏi niệm về rủi ro 20
1.2.1.2. Rủi ro trong thanh toỏn quốc tế 21
1.2.2. Rủi ro của NHTM trong thanh toỏn quốc tế 21
1.2.2.1. Rủi ro tớn dụng: 22
1.2.2.2. Rủi ro lói suất: 24
1. 2.2.3. Rủi ro thanh khoản: 24
1.2.2.4. Rủi ro ngoại hối: 25
1.2.2.5. Rủi ro công nghệ và hoạt động: 25
1.2.2.6. Rủi ro phỏp lý: 26
1.2.2.7. Cỏc rủi ro khỏc 27
2.3. Nguyờn nhõn gõy ra rủi ro trong thanh toỏn quốc tế 27
2.3.1. Nguyờn nhõn khỏch quan 28
2.3.2. Nguyờn nhõn chủ quan 30
Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNGSCB CHI NHÁNH HÀ NỘI 31
2.1. Giới thiệu tổng quan về SCB chi nhỏnh Hà Nội 31
2.1.1. Sơ lược về quá trỡnh hỡnh thành và phỏt triển 31
2.1.2. Các hoạt động nghiệp vụ của SCB. 31
2.1.2.1. Huy động vốn. 31
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng. 32
2.1.2.3. Dịch vụ thanh toỏn và ngõn quỹ. 32
2.1.2.4. Các hoạt động khác. 33
2.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của SCB tại Hà Nội 34
2.1.3.1. Phũng quan hệ đại lý, quản lý khỏch hàng (CR & IB): 34
2.1.3.2. Phũng cố vấn phỏp luật: 34
2.1.3.3. Phũng quản lý rủi ro (Credit Risk Control – CRC): 35
2.1.3.4. Phũng ngoại hối (Global Market): 35
2.1.3.5. Phũng thanh toỏn (Payment Centre) 35
2.1.3.6. Phũng ngõn quỹ 36
2.1.3.7. Phũng dịch vụ khỏch hàng (Customer Service), 37
2.1.3.8. Phũng kế toỏn (Finance): 37
2.1.3.9. Phũng tổ chức hành chớnh: 38
2.1.3.10. Phũng nhõn sự: 38
2.1.3.11. Phũng tin học 38
2.1.4. Tỡnh hỡnh hoạt động của SCB chi nhánh tại Hà Nội 38
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn. 39
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng 39
Bảng 1: Tỡnh hỡnh cụng tỏc cho vay vốn năm 2006 40
2.1.4.3. Hoạt động thanh toán và kinh doanh đối ngoại 41
2.2. Thực trạng về rủi ro thanh toỏn quốc tế tại SCB 42
2.2.1. Tỡnh hỡnh hoạt động thanh toán quốc tế 42
2.2.1.1. Doanh số hoạt động: 42
2.2.2.2. Các cách thanh toỏn quốc tế tạiSCB Bank: 43
2.2.2. Rủi ro trong thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng Standard Chartered 44
2.2.2.1. Rủi ro phỏp lý 45
2.2.2.2. cách nhờ thu 47
2.2.2.3.Rủi ro trong cách tín dụng chứng từ 49
2.2.2.4. Rủi ro cụng nghệ: 51
2.2 Đánh giá khái quát về rủi ro và xử lý rủi ro trong nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế tại SCB. 53
2.2.1. Mặt tớch cực 53
2.2.2 Mặt hạn chế 54
Chương III: GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED 56
3.1. Giải phỏp 56
3.1.1. Từng bước ngày càng hoàn thiện quy trỡnh thanh toỏn quốc tế 56
3.1.2. Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là kỹ thuật nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế. 59
3.1.3. Đổi mới công nghệ ngân hàng 61
3.1.4. Đẩy mạnh công tác tư vấn và thu hút khách hàng đến thanh toán quốc tế tại SCB 62
3.1.5 Cần có các quy định chặt chẽ, cụ thể hơn đối với các loại hỡnh L/C 65
3.2. Kiến nghị 67
3.2.1. Kiến nghị với ngõn hàng Standard Chartered 67
3.2.1.1.Kiến nghị về quy trỡnh thực hiện thanh toỏn quốc tế 68
3.2.1.2. Kiến nghị về cỏch thức quản lý nhõn sự 69
3.2.2. Kiến nghị với Nhà nước 69
3.2.2.1. Nhà nước cần có các văn bản pháp lý với chế tài cụ thể cho giao dịch thanh toỏn hàng hoỏ xuất nhập khẩu Việt Nam 69
3.2.2.2. Nhà nước kiểm soát chặt chẽ hơn nữa hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nước 72
3.2.2.3. Nhà nước nên thành lập bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro 73
3.2.2.4. Nhà nước cần tạo điều kiện hơn nữa cho các ngân hàng nước ngoài 73
KẾT LUẬN 75
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
- Được quyền ủy thỏc, nhận ủy thỏc, làm đại lý trong cỏc lĩnh vực liờn quan đến hoạt động ngõn hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức cỏ nhõn trong nước và ngoài nước theo hợp đồng ủy thỏc và đại lý.
- Cung ứng dịch vụ bảo hiểm thành lập cụng ty trực thuộc hay liờn doanh để kinh doanh ngoại hối theo quy định của phỏp luật.
Tư vấn tài chớnh và tiền tệ trực tiếp cho khỏch hàng hay qua cỏc cụng ty trực thuộc được thành lập theo quy định của phỏp luật.
Bảo quản hiện vật quý và cỏc giấy tờ cú giỏ khỏc, cho thuờ tủ kột, nhõn cầm cố và cỏc dịch vụ khỏc theo quy định của phỏp luật.
2.1.3. Cơ cấu bộ mỏy tổ chức của SCB tại Hà Nội
Đứng đầuSCB Hà Nội là ụng Asok Sud, tổng giỏm đốcSCB tại Việt Nam, Lào, Campuchia. ễng Asok Sud cú trỏch nhiệm giỏm sỏt chung mọi hoạt động củaSCB tại Hà Nội. Dưới sự quản lý của ụng là cỏc phũng ban với từng chức năng riờng biệt nhưng cú quan hệ mật thiết với nhau.
Phũng quan hệ đại lý, quản lý khỏch hàng (CR & IB):
Tiếp cận với khỏch hàng, giới thiệu với họ những dịch vụ của ngõn hàng.
Chọn lọc hồ sơ khỏch hàng: Sau khi tiếp cận và giới thiệu cho khỏch hàng, cỏc cỏn bộ phũng sẽ chọn lọc những khỏch hàng phự hợp
Kiểm tra hồ sơ khỏch hàng: Sau khi tiếp cận và chọn lọc được những khỏch hàng phự hợp, cỏc cỏn bộ của phũng sẽ cú trỏch nhiệm kiểm tra hồ sơ khỏch hàng để xem hồ sơ của khỏch hàng cú đầy đủ và tuõn thủ đỳng luật phỏp hay khụng. Sau đú sẽ bỏo cỏo với tổng giỏm đốc giỏm đốc cũng như thụng bỏo cho những phũng liờn quan để hoàn tất việc kiểm tra hồ sơ.
Phũng cố vấn phỏp luật:
Tư vấn cho khỏch hàng về những thủ tục phỏp lý khi thực hiện và tham gia cỏc dịch vụ của ngõn hàng.
Cập nhật những quy định phỏp luật mới ban hành để từ đú hướng dẫn cho cỏc phũng ban khỏc
Hoàn tất những thủ tục phỏp lý của ngõn hàng.
Hỗ trợ cỏc phũng khỏc trong việc thực hiện nghiệp vụ sao cho tuõn thủ đỳng phỏp luật.
Phũng quản lý rủi ro (Credit Risk Control – CRC):
Phũng cú chức năng nhằm đảm bảo hạn chế và trỏnh cỏc rủi ro cho ngõn hàng thụng qua những chức năng chớnh sau:
Quản lý rủi ro tớn dụng
Quản lý hạn mức khỏch hàng
Thụ lý hồ sơ khỏch hàng và hoàn tất thủ tục phỏp lý của khỏch hàng đối với ngõn hàng.
Theo dừi quản lý hạn mức ngoại hối
Phũng ngoại hối (Global Market):
Chịu trỏch nhiệm cao nhất là bà Saranya Srotratak người Thỏi Lan. Chức năng chớnh của phũng ngoại hối là
Kinh doanh ngoại tệ
Nhận và đặt tiền gửi của cỏc cụng ty và tổ chức tớn dụng
Mua bỏn trỏi phiếu.
Thực hiện cỏc nghiệp vụ phỏi sinh, tham gia đấu thầu trỏi phiếu trờn sàn giao dịch, thực hiện chức năng bảo lónh cho cỏc tổ chức tớn dụng.
Phũng thanh toỏn (Payment Centre)
thực chất chia làm 2 bộ phận với chức năng riờng biệt
Bộ phận thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn thụng thường
Thực hiện thanh toỏn trong và ngoài nước: thụng qua việc ghi cú và ghi nợ cho tài khoản khỏch hàng,
Chuyển tiếp cỏc khoản kiều hối
Thực hiện cỏc nghiệp vụ ngoại hối
Thực hiện cỏc giao dịch mua và bỏn ngoại tệ, thực hiện giao dịch của sản phẩm phỏi sinh
Thanh toỏn mua và bỏn trỏi phiếu
Đối chiếu tài khoản mở tại cỏc ngõn hàng đại lý, nhận và gửi xỏc nhận giao dịch của khỏch hàng. Đú là những cụng ty, tổ chức tớn dụng, cỏc tổ chức phi chớnh phủ, cỏc đại sứ quỏn và cỏc cụng ty 100% vốn nước ngoài.
Kiểm tra đối chiếu cỏc xỏc nhận giao dịch gửi đi và nhận về
Thanh toỏn sộc của khỏch hàng và sộc nhờ thu
Bộ phận nghiệp vụ tớn dụng và thực hiện cho vay, tài trợ tớn dụng:
Thanh toỏn L/C, thực hiện cỏc nghiệp vụ
Ngõn hàng xuất khẩu: thụng bỏo thư tớn dụng, thụng bỏo sửa đổi thư tớn dụng; tiếp nhận kiểm tra gửi chứng từ và đũi tiền.
Ngõn hàng nhập khẩu: mở, sửa đổi L/C và ký quỹ; tiếp nhận kiểm tra chứng từ, giao chứng từ.
Cho vay cỏc cụng ty
Hỗ trợ tớn dụng cho cỏc cụng ty, cỏc tổ chức
Phũng ngõn quỹ
Gồm 2 mảng nghiệp vụ chớnh:
Thực hiện cỏc nghiệp vụ tại quầy, thực hiện cỏc giao dịch trực tiếp với khỏch hàng
Trả tiền mặt bằng VND hay cỏc ngoại tệ cho khỏch hàng
Thanh toỏn sộc và hối phiếu
Huy động tiền mặt tại quầy, nhận tiền gửi của khỏch hàng
Hướng dẫn và nhận lệnh thanh toỏn của khỏch hàng
Kho tiền:
Xuất tiền mặt, ngoại tệ ra quỹ nghiệp vụ.
Xuất tiền đi nộp với cỏc khỏch hàng.
Lĩnh tiền mặt, ngoại tệ, giỏ từ cỏc ngõn hàng về quỹ nghiệp vụ.
Nhập tiền mặt, ngoại tệ vào kho.
Nhập, xuất tiền của cỏc phũng giao dịch.
Nhập, xuất cỏc chứng từ cú giỏ, quản lý kho tiền.
Phũng dịch vụ khỏch hàng (Customer Service),
Thực hiện cỏc chức năng sau:
Mở tài khoản cho khỏch hàng: Sau khi phũng cố vấn về phỏp luật xem xột kiểm tra hồ sơ của khỏch hàng thấy hợp lệ và tiếp nhận hồ sơ, phũng dịch vụ khỏch hàng sẽ giỳp đỡ hỗ trợ khỏch hàng trong việc mở tài khoản tại SCB sao cho nhanh chúng và thuận tiện nhất với khỏch hàng.
Trả lời cỏc tra soỏt của khỏch hàng
Quản lý hồ sơ khỏch hàng
Xỏc nhận và đối chiếu cỏc chữ ký thẩm quyền đối với khỏch hàng: để thực hiện những giao dịch của khỏch hàng thỡ trờn mỗi tờ lệnh ghi cú hay ghi nợ của khỏch hàng trước tiờn đều phải được đưa qua phũng dịch vụ khỏch hàng để xỏc nhận xem chữ ký trờn lệnh cú đỳng là chữ ký của người cú thẩm quyền hay khụng. Điều đú đảm bảo tớnh an toàn, giảm thiểu rủi ro trong thanh toỏn, đảm bảo quyền lợi của khỏch hàng.
Hỗ trợ tư vấn, giải đỏp thắc mắc của khỏch hàng.
Phũng kế toỏn (Finance):
Thực hiện chức năng chủ yếu sau
Quản lý việc hoạch toỏn kế toỏn của ngõn hàng
Bỏo cỏo tài chớnh về tỡnh hỡnh của chi nhỏnh SCB tại Hà Nội cho cụng ty mẹ và bỏo cỏo cho NHNN
Quản lý thuế đầu vào và đầu ra
Thống kờ đưa ra kết luận, đỏnh giỏ chung về tỡnh hỡnh hoạt động của ngõn hàng, tỡnh hỡnh lỗ lói của ngõn hàng.
Phũng tổ chức hành chớnh:
Chức năng của phũng là thực hiện cỏc cụng việc về hành chớnh quản trị, đảm bảo cơ sở vật chất cho hoạt động kinh doanh của cỏc phũng ban,
Phũng nhõn sự:
Quản lý sắp xếp và điều chuyển nhõn sự sao cho hợp lý
Quản lý hồ sơ của cỏn bộ nhõn viờn
Tiếp nhận và chọn lọc hồ sơ xin việc
Tham mưu cho lónh đạo về xột tuyển và đề bạt cỏn bộ
Đảm bảo tiền lương và quyền lợi của nhõn viờn
Phũng tin học
Thực hiện quản lý hệ thống tin học của toàn ngõn hàng, đồng thời chịu trỏch nhiệm cung cấp cỏc phần mềm phục vụ cho cụng tỏc quản lý và kinh doanh trong ngõn hàng
Tiến hành xử lý và khắc phục cỏc sự cố mỏy tớnh, đảm bảo hệ thống luụn làm việc hiệu quả, gúp phần thỳc đẩy sự phỏt triển của ngõn hàng.
Cỏc phũng trờn đều cú mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với nhau để thực hiện tốt cỏc hoạt động của ngõn hàng. Cơ cấu tổ chức cảu cỏc phũng ban ngày cỏc được cải tiến để phục vụ tốt hơn cho nhiệm vụ của một ngõn hàng đa năng, hiện đại và ngày càng cú nhiều sản phẩm mới, đỏp ứng được cỏc nhu cầu của khỏch hàng.
2.1.4. Tỡnh hỡnh hoạt động của SCB ...