yenbeckham
New Member
Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết Nối
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TRONG XU THẾ PHÁT TRIỂN KINH TẾ Ở NƯỚC TA 3
1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng: 3
1.1.1. Khái niệm tín dụng: 3
1.1.2. Phân loai tín dụng: 3
1.1.3. Ngân hàng chính sách xã hội và các chương trình tín dụng chủ yếu tại ngân hàng chính sách xã hội 4
1.2. Sự cần thiết khách quan của các chương trình tín dụng cho học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội 9
1.2.1. Vấn đề về điều kiện học tậpc của học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn ở Viêt nam và sự cần thiết khách quan của tín dụng hỗ trợ học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội 9
1.2.2. Trình tự thủ tục cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh đạc biệt khó khăn: 13
1.2.3 Vai trò của tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn 19
1.3. Chất lượng tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn : 20
1.3.1. Đặc điểm tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn 20
1.3.2. Những chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn 22
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 28
2.1 Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 28
2.1.1 Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 28
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn của ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 42
2.2.1 Về nguồn vốn: 42
2.2.2 Về tình hình cho vay đối với học sinh sinh viên: 43
2.3 Đánh giá chung về tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 54
2.3.1 Những mặt đạt được: 54
2.3.2 Một số mặt còn hạn chế : 56
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế 58
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 61
3.1 Quan điểm cho vay học sinh sinh viên 61
3.2. Định hướng hoạt động của chi nhánh trong những năm tới 61
3.3 . Bài học kinh nghiệm rút ta sau 6 năm thực hiện chương trình 62
3.4. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viwn của chi nhanh ngân hàng chính sách xã hôi Hà nội 63
3.4.1. Tăng cường công tác phối hợp với các cơ quan liên quan trong việc triển khai thực hiện Quyết định 157 của thủ tướng chính phủ 63
3.4.2 Củng cố chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV , vì đây được xác định là mắc xích quan trọng trong hệ thống ngân hàng chính sách xã hội góp phần phát huy hiệu quả hoạt động của ngân hàng chính sách xã hội trong đó có việc triển khai chương trình cho vay học sinh sinh viên. Cụ thể: 64
3.4.3 Nâng cao chất lượng , hiệu quả hoạt động của các tổ giao dịch lưu động cấp xã để công khai hoá, xã hội hoá chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đối với học sinh sinh viên, hộ cùng kiệt và các đối tượng chính sách khác 66
3.4.4. Phối hợp tốt chính quyền địa phương , Ban, Ngành, Hội đoàn thể các cấp cũng như các phương tiện thông tin đại chúng: truyền hình, báo, đài, đặc biệt tận dụng thế mạnh của hệ thống phát thanh trên loa, đài phường, chức năng tuyên truyền của các hội doàn thể để đẩy mạnh công tác tuyên truyền, chuyển tải các nội dung thông tin về chương trình cho vay học sinh sinh viên , nhất là nội dung quyết định 157 của Thủ tướng chính phủ tới mọi người dân trên địa bàn Hà nội 66
3.4.5 Về tổ chức cho vay: 67
3.4.6 Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc , thu hồi nợ ( kể cả nợ quá hạn ), đảm bảo vốn cho vay quay vòng.Đây phần lớn là phần dư nợ cho vay nhận bàn giao từ ngân hàng công thương trước đây, đối tượng vay nằm rải rác tại khắp các tỉnh thành trên cả nước: 67
3.4.7 Một số giải pháp khác: 68
3.5 Kiến nghị 69
3.5.1 Với Ngân hàng chính sách xã hội 69
3.5.2 Kiến nghị với Chính quyền, Hội đoàn thể các cấp và các cơ quan liên quan 70
KẾT LUẬN 71
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72
LêI Më §ÇU
Ngân hàng chính sách xã hội là ngân hàng được thành lập theo quyết định số 16//2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng chính phủ nhằm thực hiện chính sách ưu đãi đối với người cùng kiệt và các đối tượng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người cùng kiệt Từ sau ngày thành lập ngân hàng chính sách đã thực hiện nhiều chương trình hoạt động vì người nghèo, người có hoàn cảnh khó khăn như: chương trình tín dụng hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, ...và tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn_ mảng tín dụng mà nhiều học sinh sinh viên như em đã và đang được hưởng
Sau thời gian được thực tập tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội Hà nội , em thấy chương trình cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn là một kênh tín dụng còn rất mới, hoạt động với mục tiêu đảm bảo đời sống vật chất cho học sinh sinh viên giúp các bạn yên tâm trong quá trình học tập hướng tới mục tiêu lâu dài của Đảng nhà nước đề ra là nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đảm bảo an sinh xã hội, phát triển nền kinh tế xã hội, kinh tế thị trường. Mặc dù chi nhánh nói riêng và ngân hàng CSXH nói chung đã có nhiều nỗ lực trong hoạt dộng cho vay này song phạm vi hoạt động cũng như hiệu quả hoạt động đã nảy sinh nhiều bất cập đòi hỏi cần có những giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng học sinh sinh viên.
Đứng trước yêu cầu đó, nhằm đóng góp những luận cứ khoa học, đề xuất các quan điểm và các giải pháp để nâng cao hơn nữa hiệu quả tín dụng đối với học sinh sinh viên tại chi nhánh Hà nội , qua khảo sát em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viên của ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội” để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình
Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề tốt nghiệp của em được kết cấu gồm 3 chương :
Chương I : Tín dụng và chất lượng tín dụng học sinh sinh viên trong xu thế phát triển kinh tế ở nước ta.
ChươngII: Thực trạng về tín dụng học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội
Chương III : Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh hà nội
Chuyên đề nghiên cứu này được sự hướng dẫn và giúp đỡ tận tình của cô giáo Nguyễn Thị Bất—giảng viên khoa Ngân hàng, tài chính- Đại học Kinh tế quốc dân và sự giúp đỡ tích cực của các anh chị đồng nghiệp trong chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội thành phố Hà nội
Với trình độ chuyên môn và nhận thức còn có phần hạn chế, chuyên đề tốt nghiệp chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em xin được trân trọng ghi nhận những ý kiến đóng góp, sự phê bình của các thầy, cô giáo để chuyên đề tốt nghiệp có hướng được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
CHƯƠNG I
TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TRONG XU THẾ PHÁT TRIỂN KINH TẾ Ở NƯỚC TA
1.1 Một số vấn đề cơ bản về tín dụng:
1.1.1 Khái niệm tín dụng:
Tín dụng là một phạm trù kinh tế, trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả cùng với lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi món vay…nhÊt nh. Như vậy, tín dụng bao hàm cả việc cho vay và đi vay. Nó ra đời, tồn tại và phát triển cùng với nền sản xuất hàng hoá. Trong điều kiện nền kinh tế còn tồn tại song song hàng hoá và quan hệ hàng hoá tiền tệ thì sự tồn tại của tín dụng là một yếu tố khách quan. Như vậy, xét về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau có hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định đã được thoả thuận giữa người vay và người cho vay.
Tuy nhiên, nếu chỉ gắn với một chủ thể là ngân hàng mà cụ thể là NHCSXH thì tín dụng chỉ bao hàm nghĩa là ngân hàng cho vay.Có thể nói đây là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo ra thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang tính rủi ro cao nhất trong mọi hoạt động của ngân hàng.
1.1.2 Phân loai tín dụng:
Theo luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam ra ngày 12 thang12 năm 1997, tại điều 49 quy định : Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân dưới các hình thức: Cho vay, ,bảo lãnh chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng nhà nước
- Nếu phân theo hình thức tín dụng hiện nay có:
+ Cho vay: Là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định.
+ Bảo lãnh: là việc ngân hàng cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính hộ khách hàng của mình(cho khách hàng sử dụng uy tín của mình).
+ Chiết khấu thương phiếu: là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân hàng để sở hữu một thương phiếu chưa đến hạn.
+ Cho thuê tài chính: là việc ngân hàng bỏ tiền mua tài sản để cho khách hàng thuê theo những thỏa thuận nhất định. Sau thời gian thuê, khách hàng phải trả cả gốc và lãi cho ngân hàng.
- Nếu phân loại theo tài sản bảo đảm thì tín dụng có thể được chia thành:
+ Tín dụng có tài sản đảm bảo(đảm bảo bằng tài sản hay bằng uy tín của khách hàng).
+ Tín dụng không có tài sản đảm bảo: thường được áp dụng với khách hàng có uy tín lâu năm, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng và làm ăn có hiệu quả, áp dụng cho các khoản vay theo chỉ định của Chính Phủ (cho vay đối với các đối tượng chính sách).
- Nếu phân loại theo thời gian sử dụng tín dụng thì tín dụng được chia thành:
+ Tín dụng ngắn hạn: dưới 12 tháng
+ Tín dụng trung hạn: từ 1 năm đến 5 năm
+ Tín dụng dài hạn: từ 5 năm trở lên
Ngoài ra còn nhiều tiêu chí để phân loại tín dụng nhưng những tiêu chí trên là phổ biến và thường được áp dụng trong quá trình nghiên cứu, xem xét 0đến tín dụng của ngân hàng.
1.1.3 Ngân hàng chính sách xã hội và các chương trình tín dụng chủ yếu tại ngân hàng chính sách xã hội
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TRONG XU THẾ PHÁT TRIỂN KINH TẾ Ở NƯỚC TA 3
1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng: 3
1.1.1. Khái niệm tín dụng: 3
1.1.2. Phân loai tín dụng: 3
1.1.3. Ngân hàng chính sách xã hội và các chương trình tín dụng chủ yếu tại ngân hàng chính sách xã hội 4
1.2. Sự cần thiết khách quan của các chương trình tín dụng cho học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội 9
1.2.1. Vấn đề về điều kiện học tậpc của học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn ở Viêt nam và sự cần thiết khách quan của tín dụng hỗ trợ học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội 9
1.2.2. Trình tự thủ tục cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh đạc biệt khó khăn: 13
1.2.3 Vai trò của tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn 19
1.3. Chất lượng tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn : 20
1.3.1. Đặc điểm tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn 20
1.3.2. Những chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn 22
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 28
2.1 Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 28
2.1.1 Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 28
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn của ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 42
2.2.1 Về nguồn vốn: 42
2.2.2 Về tình hình cho vay đối với học sinh sinh viên: 43
2.3 Đánh giá chung về tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội 54
2.3.1 Những mặt đạt được: 54
2.3.2 Một số mặt còn hạn chế : 56
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế 58
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 61
3.1 Quan điểm cho vay học sinh sinh viên 61
3.2. Định hướng hoạt động của chi nhánh trong những năm tới 61
3.3 . Bài học kinh nghiệm rút ta sau 6 năm thực hiện chương trình 62
3.4. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viwn của chi nhanh ngân hàng chính sách xã hôi Hà nội 63
3.4.1. Tăng cường công tác phối hợp với các cơ quan liên quan trong việc triển khai thực hiện Quyết định 157 của thủ tướng chính phủ 63
3.4.2 Củng cố chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV , vì đây được xác định là mắc xích quan trọng trong hệ thống ngân hàng chính sách xã hội góp phần phát huy hiệu quả hoạt động của ngân hàng chính sách xã hội trong đó có việc triển khai chương trình cho vay học sinh sinh viên. Cụ thể: 64
3.4.3 Nâng cao chất lượng , hiệu quả hoạt động của các tổ giao dịch lưu động cấp xã để công khai hoá, xã hội hoá chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đối với học sinh sinh viên, hộ cùng kiệt và các đối tượng chính sách khác 66
3.4.4. Phối hợp tốt chính quyền địa phương , Ban, Ngành, Hội đoàn thể các cấp cũng như các phương tiện thông tin đại chúng: truyền hình, báo, đài, đặc biệt tận dụng thế mạnh của hệ thống phát thanh trên loa, đài phường, chức năng tuyên truyền của các hội doàn thể để đẩy mạnh công tác tuyên truyền, chuyển tải các nội dung thông tin về chương trình cho vay học sinh sinh viên , nhất là nội dung quyết định 157 của Thủ tướng chính phủ tới mọi người dân trên địa bàn Hà nội 66
3.4.5 Về tổ chức cho vay: 67
3.4.6 Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc , thu hồi nợ ( kể cả nợ quá hạn ), đảm bảo vốn cho vay quay vòng.Đây phần lớn là phần dư nợ cho vay nhận bàn giao từ ngân hàng công thương trước đây, đối tượng vay nằm rải rác tại khắp các tỉnh thành trên cả nước: 67
3.4.7 Một số giải pháp khác: 68
3.5 Kiến nghị 69
3.5.1 Với Ngân hàng chính sách xã hội 69
3.5.2 Kiến nghị với Chính quyền, Hội đoàn thể các cấp và các cơ quan liên quan 70
KẾT LUẬN 71
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72
LêI Më §ÇU
Ngân hàng chính sách xã hội là ngân hàng được thành lập theo quyết định số 16//2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng chính phủ nhằm thực hiện chính sách ưu đãi đối với người cùng kiệt và các đối tượng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người cùng kiệt Từ sau ngày thành lập ngân hàng chính sách đã thực hiện nhiều chương trình hoạt động vì người nghèo, người có hoàn cảnh khó khăn như: chương trình tín dụng hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, ...và tín dụng học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn_ mảng tín dụng mà nhiều học sinh sinh viên như em đã và đang được hưởng
Sau thời gian được thực tập tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội Hà nội , em thấy chương trình cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn là một kênh tín dụng còn rất mới, hoạt động với mục tiêu đảm bảo đời sống vật chất cho học sinh sinh viên giúp các bạn yên tâm trong quá trình học tập hướng tới mục tiêu lâu dài của Đảng nhà nước đề ra là nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đảm bảo an sinh xã hội, phát triển nền kinh tế xã hội, kinh tế thị trường. Mặc dù chi nhánh nói riêng và ngân hàng CSXH nói chung đã có nhiều nỗ lực trong hoạt dộng cho vay này song phạm vi hoạt động cũng như hiệu quả hoạt động đã nảy sinh nhiều bất cập đòi hỏi cần có những giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng học sinh sinh viên.
Đứng trước yêu cầu đó, nhằm đóng góp những luận cứ khoa học, đề xuất các quan điểm và các giải pháp để nâng cao hơn nữa hiệu quả tín dụng đối với học sinh sinh viên tại chi nhánh Hà nội , qua khảo sát em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viên của ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội” để làm chuyên đề tốt nghiệp của mình
Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề tốt nghiệp của em được kết cấu gồm 3 chương :
Chương I : Tín dụng và chất lượng tín dụng học sinh sinh viên trong xu thế phát triển kinh tế ở nước ta.
ChươngII: Thực trạng về tín dụng học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh Hà nội
Chương III : Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng học sinh sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh hà nội
Chuyên đề nghiên cứu này được sự hướng dẫn và giúp đỡ tận tình của cô giáo Nguyễn Thị Bất—giảng viên khoa Ngân hàng, tài chính- Đại học Kinh tế quốc dân và sự giúp đỡ tích cực của các anh chị đồng nghiệp trong chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội thành phố Hà nội
Với trình độ chuyên môn và nhận thức còn có phần hạn chế, chuyên đề tốt nghiệp chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em xin được trân trọng ghi nhận những ý kiến đóng góp, sự phê bình của các thầy, cô giáo để chuyên đề tốt nghiệp có hướng được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
CHƯƠNG I
TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN TRONG XU THẾ PHÁT TRIỂN KINH TẾ Ở NƯỚC TA
1.1 Một số vấn đề cơ bản về tín dụng:
1.1.1 Khái niệm tín dụng:
Tín dụng là một phạm trù kinh tế, trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả cùng với lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi món vay…nhÊt nh. Như vậy, tín dụng bao hàm cả việc cho vay và đi vay. Nó ra đời, tồn tại và phát triển cùng với nền sản xuất hàng hoá. Trong điều kiện nền kinh tế còn tồn tại song song hàng hoá và quan hệ hàng hoá tiền tệ thì sự tồn tại của tín dụng là một yếu tố khách quan. Như vậy, xét về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau có hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định đã được thoả thuận giữa người vay và người cho vay.
Tuy nhiên, nếu chỉ gắn với một chủ thể là ngân hàng mà cụ thể là NHCSXH thì tín dụng chỉ bao hàm nghĩa là ngân hàng cho vay.Có thể nói đây là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, tạo ra thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang tính rủi ro cao nhất trong mọi hoạt động của ngân hàng.
1.1.2 Phân loai tín dụng:
Theo luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam ra ngày 12 thang12 năm 1997, tại điều 49 quy định : Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân dưới các hình thức: Cho vay, ,bảo lãnh chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng nhà nước
- Nếu phân theo hình thức tín dụng hiện nay có:
+ Cho vay: Là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định.
+ Bảo lãnh: là việc ngân hàng cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính hộ khách hàng của mình(cho khách hàng sử dụng uy tín của mình).
+ Chiết khấu thương phiếu: là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi phần thu nhập của ngân hàng để sở hữu một thương phiếu chưa đến hạn.
+ Cho thuê tài chính: là việc ngân hàng bỏ tiền mua tài sản để cho khách hàng thuê theo những thỏa thuận nhất định. Sau thời gian thuê, khách hàng phải trả cả gốc và lãi cho ngân hàng.
- Nếu phân loại theo tài sản bảo đảm thì tín dụng có thể được chia thành:
+ Tín dụng có tài sản đảm bảo(đảm bảo bằng tài sản hay bằng uy tín của khách hàng).
+ Tín dụng không có tài sản đảm bảo: thường được áp dụng với khách hàng có uy tín lâu năm, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng và làm ăn có hiệu quả, áp dụng cho các khoản vay theo chỉ định của Chính Phủ (cho vay đối với các đối tượng chính sách).
- Nếu phân loại theo thời gian sử dụng tín dụng thì tín dụng được chia thành:
+ Tín dụng ngắn hạn: dưới 12 tháng
+ Tín dụng trung hạn: từ 1 năm đến 5 năm
+ Tín dụng dài hạn: từ 5 năm trở lên
Ngoài ra còn nhiều tiêu chí để phân loại tín dụng nhưng những tiêu chí trên là phổ biến và thường được áp dụng trong quá trình nghiên cứu, xem xét 0đến tín dụng của ngân hàng.
1.1.3 Ngân hàng chính sách xã hội và các chương trình tín dụng chủ yếu tại ngân hàng chính sách xã hội
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links