lt_vndh2202
New Member
Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết Nối
LỜI NÓI ĐẦU
Là một chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Sơn
La, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mộc Châu trải qua 20 năm
hoạt động đã đạt tăng trưởng đáng kể trong mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt
động kinh doanh. Đặc biệt Ngân hàng No&PTNT huyện Mộc Châu hoạt động trên
một địa bàn có nền kinh tế còn rất khó khăn, kém phát triển, đời sống người dân còn
cùng kiệt đói, lạc hậu, dân trí thấp, nhưng với chức năng hoạt động chính của ngân hàng
nông nghiệp là hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nhằm thực hiện mục
tiêu nâng cao đời sống người nông dân và phát triển kinh tế nông nghiệp nên Ngân
hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu đã vượt mọi khó khăn, thách thức để góp phần
đầu tư vốn cho phát triển kinh tế nông nghiệp, từ đó cải thiện đời sống nhân dân trong
huyện.
Việc thực tập tại chi nhánh NHNo huyện Mộc Châu đã giúp người viết hệ
thống hoá và củng cố những kiến thức đã học, vận dụng những kiến thức đó vào thực
tế, làm quen và tăng cường kỹ năng thực tế, năng lực chuyên môn về nghiệp vụ ngân
hàng nói chung, đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng. Tác giả xin gửi lời Thank chân thành
tới các cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu đã giúp
đỡ tác giả hoàn thành bài viết này.
Bài viết có kết cấu gồm 2 chương:
Chương I: Khát quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT
Huyện Mộc Châu.
Chương II: Phần thực tập nghiệp vụ tại Chi nhánh.
Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Ket-noi.com kho tai lieu mien phiChương I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI
NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU
1. Giới thiệu chung
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu được hình thành vào năm
1988, là chi nhánh cấp 3 trực thuộc chi nhánh cấp 2 là Ngân hàng No&PTNT Tỉnh
Sơn La, có trụ sở chính đặt tại trung tâm huyện là Thị trấn Mộc Châu, là đơn vị trực
tiếp kinh doanh và nhận khoán tài chính với NHNo&PTNT tỉnh Sơn La theo quy định
946A của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu có một
Phòng giao dịch trực thuộc mình là Phòng giao dịch Thảo nguyên đặt tại thị trấn Nông
trường Mộc Châu.
Hoạt động của Chi nhánh được chia làm ba giai đoạn chính như sau:
Giai đoạn thứ nhất: Từ năm 1988 – 1990: Ra đời và định hình, đây là giai đoạn
cam go nhất vì bước đầu đổi mới trên mọi phương diện từ tổ chức cán bộ, nghiệp vụ
kinh doanh, cơ chế chính sách và nhất là về tư tưởng cán bộ.
Giai đoạn thứ hai: Từ năm 1991 – 1996: Tiếp tục củng cố, ổn định bộ máy, tìm
kiếm khách hàng, cải tiến nghiệp vụ… giai đoạn này 3 năm đầu tuy đã có nhiều đề
xuất, cải tiến nhưng tài chính vẫn bị lỗ. Từ năm 1994 thực hiện khoán tài chính, cơ chế
kế hoạch, mở rộng cho vay kinh tế hộ nên đã có lãi, có lương cho cán bộ.
Giai đoạn thứ ba: Từ năm 1997 đến nay: Đây là giai đoạn mở rộng thị trường,
đổi mới công nghệ, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật một cách mạnh mẽ nhằm đưa vị
thế ngân hàng ngày càng cao, phục vụ đắc lực cho sự phát triển kinh tế của huyện.
2. Phạm vi hoạt độngChi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu hoạt động chủ yếu trên địa bàn
huyện Mộc Châu. Mộc Châu là huyện cửa ngõ của tỉnh Sơn La thuộc địa bàn vùng núi
cao của miền Tây Bắc, có đường Quốc lộ 6 chạy dọc theo chiều dài của huyện khoảng
68 km. Toàn huyện có 29 xã, thị trấn, trong đó có 6 xã, thị trấn thuộc khu vực I, 15 xã
thuộc khu vực II (4 xã thuộc diện các xã vùng đồng bào dân tộc khó khăn), và 8 xã
thuộc khu vực III. Trung tâm là thị trấn Mộc Châu, diện tích tự nhiên 2.025 km2, phần
lớn là đất lâm nghiệp, còn đất nông nghiệp chỉ chiếm 16,7%. Dân số là 131.462 người,
mật độ bình quân 64 người/1km2.
Địa bàn kinh tế động lực của huyện gồm 2 thị trấn, các xã vùng I, vùng dọc
Quốc lộ 6, có thế mạnh về một số cây con chủ lực như: bò sữa, chè, cây ăn quả, cây
lương thực, chăn nuôi đại gia súc, chế biến nông sản, một số ngành dịch vụ cũng khá
phát triển như khách sạn, nhà hàng, cửa hàng tạp hoá, cửa hàng ô tô, xe máy, … Đây
là vùng tập trung chủ yếu các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ gia đình, cá nhân có
nhu cầu lớn về vốn để tập trung cho đầu tư sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Đây là thị
trường để ngân hàng đầu tư tín dụng.
Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu có mạng lưới tín dụng rộng khắp
29/29 xã, thị trấn. Chi nhánh và Phòng giao dịch Thảo nguyên trụ sở đều đặt tại hai thị
trấn là trung tâm kinh tế - văn hoá - xã hội của huyện. Tuy nhiên trên địa bàn huyện
Mộc Châu còn có Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Kho bạc Nhà nước, Ngân
hàng chính sách xã hội, dịch vụ tiết kiệm của Bưu điện huyện và ba Quỹ tín dụng nhân
dân là những đối thủ cạnh tranh của Chi nhánh. Do đó cạnh tranh luôn diễn ra rất
quyết liệt cả về mặt huy động vốn lẫn đầu tư tín dụng.
3. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
3.1. Cơ cấu tổ chức
Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu thực hiện quy trình sắp xếp, bố trí
các phòng, tổ nghiệp vụ từ trung tâm huyện đến PGD, công tác quy hoạch cán bộ theo
đúng quyết định số 646/QĐ-HĐQT-TCCB của chủ tịch HĐQT NHNo&PTNTVN và
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU......................................................................................................................... 1
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH
NHNO&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU................................................................................ 3
1. Giới thiệu chung .................................................................................................3
2. Phạm vi hoạt động..................................................................................................... 3
3. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban ................................... 4
3.1. Cơ cấu tổ chức.................................................................................................... 4
3.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban ..................................................... 5
4. Khái quát các hoạt động tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu
năm 2009 ......................................................................................................................... 6
4.1. Hoạt động huy động vốn................................................................................... 6
4.2. Hoạt động cho vay .......................................................................................8
4.3. Hoạt động thanh toán........................................................................................ 9
4.4. Hoạt động ngân quỹ .......................................................................................... 9
4.5. Các hoạt động khác ........................................................................................... 9
5. Kết quả tài chính của Chi nhánh năm 2009.......................................................... 9
CHƯƠNG II: PHẦN THỰC TẬP NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG.................................. 11
A. Tình hình thực hiện các nghiệp vụ chung tại Chi nhánh................................. 11
I. Nghiệp vụ kế toán tại Chi nhánh........................................................................... 11
1. Hệ thống tài khoản kế toán: ....................................................................12
1.1. Đặc điểm của hệ thống tài khoản kế toán: ...........................................12
1.2. Kết cấu của hệ thống tài khoản kế toán: ..............................................14
2. Hệ thống chứng từ, sổ sách:.........................................................................14
2.1. Chứng từ sử dụng: ................................................................................14
2.2. Sổ sách sử dụng: ....................................................................................16
3. Phương pháp hoạch toán trên các tài khoản: .............................................17
II. Dịch vụ tại Chi nhánh............................................................................................ 18
Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Ket-noi.com kho tai lieu mien phi1. Dịch vụ bảo lãnh:..........................................................................................18
2. Dịch vụ tín chấp: ..........................................................................................18
3. Dịch vụ bảo hiểm:.........................................................................................19
4. Dịch vụ uỷ thác:............................................................................................19
III. Tình hình thực hiện nghiệp vụ tín dụng tại Chi nhánh.................................. 19
1. Kết quả thực hiện mục tiêu cho vay ............................................................19
2. Hạn chế: ........................................................................................................21
3. Kế hoạch đầu tư năm 2010: .........................................................................22
B. Nghiệp vụ tín dụng tại Chi nhánh........................................................................ 24
I. Một số quy định về cho vay tại NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu: ................. 24
1. Nguyên tắc vay vốn.......................................................................................24
2. Điều kiện vay vốn .........................................................................................24
2.1. Đối với khách hàng là cá nhân và pháp nhân Việt Nam: ....................24
2.2. Đối với KH vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài:........................25
3. Thể loại cho vay: ................................................................................................. 25
4. Thời hạn cho vay ..........................................................................................25
5. Lãi suất cho vay............................................................................................26
6. Mức cho vay: ................................................................................................26
II. Tóm tắt quy trình xét duyệt cho vay tại chi nhánh........................................... 27
III. Quy trình cho vay cụ thể ..................................................................................... 28
1. Lập hồ sơ tín dụng........................................................................................28
1.1. Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp ..................................................28
1.2. Hồ sơ do ngân hàng lập:........................................................................30
1.3. Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cùng lập:......................................30
1.4. Cho vay theo chỉ định, quyết định của Chính phủ, NHNN VN: .........31
2. Quy trình thẩm định tín dụng: ....................................................................31
2.1. Thẩm định hồ sơ pháp lý của KH: .......................................................31
2.2. Thẩm định tình hình tài chính của KH:...............................................312.3. Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dù ¸n ®Çu t-..................33
2.4. Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay ........................................... 34
2.5. Quy trình ra quyết định tín dụng:........................................................41
2.6. Quy trình giải ngân:..............................................................................43
2.7. Giám sát khách hàng sử dụng vốn........................................................43
2.8. Thu nợ gốc và lãi ...................................................................................44
2.9. Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m...........................................................................44
C. Một số đề xuất – kiến nghị .................................................................................... 56
1. Những hạn chế cần khắc phục .............................................................................. 56
2. Một số giải pháp đề xuất để hoạt động của chi nhánh hiệu quả hơn.............. 57
KẾT LUẬN............................................................................................................................ 60
TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................... 61
C. Một số đề xuất – kiến nghị
1. Những hạn chế cần khắc phục
Sau khi nghiên cứu tình hình hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mộc
Châu có thể thấy vẫn còn một số hạn chế ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân
hàng.
Trong công tác huy động nguồn vốn tuy tốc độ tăng trưởng cao hơn năm trước
song vẫn chưa khai thác hết thế mạnh trong khu vực dân cư, nhất là ở vùng đông dân,
kinh tế phát triển, thể hiện ở lượng tiền mặt chuyển qua NHNo và các tổ chức tín dụng
khác trên địa bàn vẫn còn nhiều, nếu khai thác tốt sẽ thu hút thêm một phần số tiền
nhàn rỗi trong dân cư gửi vào ngân hàng.
Về tín dụng: Mức độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với thực tế, còn thụ
động trong việc tìm kiếm dự án khả thi để tính toán đầu tư vốn có hiệu quả.
Công tác kế toán thanh toán còn hạn chế, số lượng khách hàng mở tài khoản tại
NHNo tuy có tăng hơn năm trước nhưng vẫn ở mức thấp, do đó cũng hạn chế đến tốc
độ tăng trưởng nguồn vốn và thu dịch vụ trong năm.
Trong quá trình đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa còn khó khăn, đó
là đối với doanh nghiệp là doanh nghiệp nhà nước hay doanh nghiệp nhà nước mới cổ
phần hóa, tài sản đảm bảo thường chỉ là tài sản trên đất, dây chuyền sản xuất, trụ sở
làm việc … giá trị không cao để có thể làm bảo đảm. Quyền sử dụng đất chỉ là trả tiền
thuê hàng năm, do vậy xác định giá trị tài sản đảm bảo thấp, hạn chế đầu tư tín dụng.
Còn doanh nghiệp mới thành lập chỉ được xếp loại B phải cho vay có bảo đảm bằng tài
sản. Đối với hộ đăng ký kinh doanh thì vốn đăng ký là cơ sở để nộp thuế, vì vậy vốn
thực tế phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh lớn hơn rất nhiều lần vốn trong đăng
ký kinh doanh, có ảnh hưởng đến thẩm định dự án, phương án đầu tư tín dụng.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
Khát quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu
LỜI NÓI ĐẦU
Là một chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Sơn
La, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mộc Châu trải qua 20 năm
hoạt động đã đạt tăng trưởng đáng kể trong mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt
động kinh doanh. Đặc biệt Ngân hàng No&PTNT huyện Mộc Châu hoạt động trên
một địa bàn có nền kinh tế còn rất khó khăn, kém phát triển, đời sống người dân còn
cùng kiệt đói, lạc hậu, dân trí thấp, nhưng với chức năng hoạt động chính của ngân hàng
nông nghiệp là hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nhằm thực hiện mục
tiêu nâng cao đời sống người nông dân và phát triển kinh tế nông nghiệp nên Ngân
hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu đã vượt mọi khó khăn, thách thức để góp phần
đầu tư vốn cho phát triển kinh tế nông nghiệp, từ đó cải thiện đời sống nhân dân trong
huyện.
Việc thực tập tại chi nhánh NHNo huyện Mộc Châu đã giúp người viết hệ
thống hoá và củng cố những kiến thức đã học, vận dụng những kiến thức đó vào thực
tế, làm quen và tăng cường kỹ năng thực tế, năng lực chuyên môn về nghiệp vụ ngân
hàng nói chung, đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng. Tác giả xin gửi lời Thank chân thành
tới các cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu đã giúp
đỡ tác giả hoàn thành bài viết này.
Bài viết có kết cấu gồm 2 chương:
Chương I: Khát quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT
Huyện Mộc Châu.
Chương II: Phần thực tập nghiệp vụ tại Chi nhánh.
Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Ket-noi.com kho tai lieu mien phiChương I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI
NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU
1. Giới thiệu chung
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu được hình thành vào năm
1988, là chi nhánh cấp 3 trực thuộc chi nhánh cấp 2 là Ngân hàng No&PTNT Tỉnh
Sơn La, có trụ sở chính đặt tại trung tâm huyện là Thị trấn Mộc Châu, là đơn vị trực
tiếp kinh doanh và nhận khoán tài chính với NHNo&PTNT tỉnh Sơn La theo quy định
946A của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu có một
Phòng giao dịch trực thuộc mình là Phòng giao dịch Thảo nguyên đặt tại thị trấn Nông
trường Mộc Châu.
Hoạt động của Chi nhánh được chia làm ba giai đoạn chính như sau:
Giai đoạn thứ nhất: Từ năm 1988 – 1990: Ra đời và định hình, đây là giai đoạn
cam go nhất vì bước đầu đổi mới trên mọi phương diện từ tổ chức cán bộ, nghiệp vụ
kinh doanh, cơ chế chính sách và nhất là về tư tưởng cán bộ.
Giai đoạn thứ hai: Từ năm 1991 – 1996: Tiếp tục củng cố, ổn định bộ máy, tìm
kiếm khách hàng, cải tiến nghiệp vụ… giai đoạn này 3 năm đầu tuy đã có nhiều đề
xuất, cải tiến nhưng tài chính vẫn bị lỗ. Từ năm 1994 thực hiện khoán tài chính, cơ chế
kế hoạch, mở rộng cho vay kinh tế hộ nên đã có lãi, có lương cho cán bộ.
Giai đoạn thứ ba: Từ năm 1997 đến nay: Đây là giai đoạn mở rộng thị trường,
đổi mới công nghệ, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật một cách mạnh mẽ nhằm đưa vị
thế ngân hàng ngày càng cao, phục vụ đắc lực cho sự phát triển kinh tế của huyện.
2. Phạm vi hoạt độngChi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu hoạt động chủ yếu trên địa bàn
huyện Mộc Châu. Mộc Châu là huyện cửa ngõ của tỉnh Sơn La thuộc địa bàn vùng núi
cao của miền Tây Bắc, có đường Quốc lộ 6 chạy dọc theo chiều dài của huyện khoảng
68 km. Toàn huyện có 29 xã, thị trấn, trong đó có 6 xã, thị trấn thuộc khu vực I, 15 xã
thuộc khu vực II (4 xã thuộc diện các xã vùng đồng bào dân tộc khó khăn), và 8 xã
thuộc khu vực III. Trung tâm là thị trấn Mộc Châu, diện tích tự nhiên 2.025 km2, phần
lớn là đất lâm nghiệp, còn đất nông nghiệp chỉ chiếm 16,7%. Dân số là 131.462 người,
mật độ bình quân 64 người/1km2.
Địa bàn kinh tế động lực của huyện gồm 2 thị trấn, các xã vùng I, vùng dọc
Quốc lộ 6, có thế mạnh về một số cây con chủ lực như: bò sữa, chè, cây ăn quả, cây
lương thực, chăn nuôi đại gia súc, chế biến nông sản, một số ngành dịch vụ cũng khá
phát triển như khách sạn, nhà hàng, cửa hàng tạp hoá, cửa hàng ô tô, xe máy, … Đây
là vùng tập trung chủ yếu các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ gia đình, cá nhân có
nhu cầu lớn về vốn để tập trung cho đầu tư sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Đây là thị
trường để ngân hàng đầu tư tín dụng.
Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu có mạng lưới tín dụng rộng khắp
29/29 xã, thị trấn. Chi nhánh và Phòng giao dịch Thảo nguyên trụ sở đều đặt tại hai thị
trấn là trung tâm kinh tế - văn hoá - xã hội của huyện. Tuy nhiên trên địa bàn huyện
Mộc Châu còn có Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Kho bạc Nhà nước, Ngân
hàng chính sách xã hội, dịch vụ tiết kiệm của Bưu điện huyện và ba Quỹ tín dụng nhân
dân là những đối thủ cạnh tranh của Chi nhánh. Do đó cạnh tranh luôn diễn ra rất
quyết liệt cả về mặt huy động vốn lẫn đầu tư tín dụng.
3. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
3.1. Cơ cấu tổ chức
Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu thực hiện quy trình sắp xếp, bố trí
các phòng, tổ nghiệp vụ từ trung tâm huyện đến PGD, công tác quy hoạch cán bộ theo
đúng quyết định số 646/QĐ-HĐQT-TCCB của chủ tịch HĐQT NHNo&PTNTVN và
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU......................................................................................................................... 1
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH
NHNO&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU................................................................................ 3
1. Giới thiệu chung .................................................................................................3
2. Phạm vi hoạt động..................................................................................................... 3
3. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban ................................... 4
3.1. Cơ cấu tổ chức.................................................................................................... 4
3.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban ..................................................... 5
4. Khái quát các hoạt động tại Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu
năm 2009 ......................................................................................................................... 6
4.1. Hoạt động huy động vốn................................................................................... 6
4.2. Hoạt động cho vay .......................................................................................8
4.3. Hoạt động thanh toán........................................................................................ 9
4.4. Hoạt động ngân quỹ .......................................................................................... 9
4.5. Các hoạt động khác ........................................................................................... 9
5. Kết quả tài chính của Chi nhánh năm 2009.......................................................... 9
CHƯƠNG II: PHẦN THỰC TẬP NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG.................................. 11
A. Tình hình thực hiện các nghiệp vụ chung tại Chi nhánh................................. 11
I. Nghiệp vụ kế toán tại Chi nhánh........................................................................... 11
1. Hệ thống tài khoản kế toán: ....................................................................12
1.1. Đặc điểm của hệ thống tài khoản kế toán: ...........................................12
1.2. Kết cấu của hệ thống tài khoản kế toán: ..............................................14
2. Hệ thống chứng từ, sổ sách:.........................................................................14
2.1. Chứng từ sử dụng: ................................................................................14
2.2. Sổ sách sử dụng: ....................................................................................16
3. Phương pháp hoạch toán trên các tài khoản: .............................................17
II. Dịch vụ tại Chi nhánh............................................................................................ 18
Ket-noi.com kho tai lieu mien phi Ket-noi.com kho tai lieu mien phi1. Dịch vụ bảo lãnh:..........................................................................................18
2. Dịch vụ tín chấp: ..........................................................................................18
3. Dịch vụ bảo hiểm:.........................................................................................19
4. Dịch vụ uỷ thác:............................................................................................19
III. Tình hình thực hiện nghiệp vụ tín dụng tại Chi nhánh.................................. 19
1. Kết quả thực hiện mục tiêu cho vay ............................................................19
2. Hạn chế: ........................................................................................................21
3. Kế hoạch đầu tư năm 2010: .........................................................................22
B. Nghiệp vụ tín dụng tại Chi nhánh........................................................................ 24
I. Một số quy định về cho vay tại NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu: ................. 24
1. Nguyên tắc vay vốn.......................................................................................24
2. Điều kiện vay vốn .........................................................................................24
2.1. Đối với khách hàng là cá nhân và pháp nhân Việt Nam: ....................24
2.2. Đối với KH vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài:........................25
3. Thể loại cho vay: ................................................................................................. 25
4. Thời hạn cho vay ..........................................................................................25
5. Lãi suất cho vay............................................................................................26
6. Mức cho vay: ................................................................................................26
II. Tóm tắt quy trình xét duyệt cho vay tại chi nhánh........................................... 27
III. Quy trình cho vay cụ thể ..................................................................................... 28
1. Lập hồ sơ tín dụng........................................................................................28
1.1. Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp ..................................................28
1.2. Hồ sơ do ngân hàng lập:........................................................................30
1.3. Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cùng lập:......................................30
1.4. Cho vay theo chỉ định, quyết định của Chính phủ, NHNN VN: .........31
2. Quy trình thẩm định tín dụng: ....................................................................31
2.1. Thẩm định hồ sơ pháp lý của KH: .......................................................31
2.2. Thẩm định tình hình tài chính của KH:...............................................312.3. Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dù ¸n ®Çu t-..................33
2.4. Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay ........................................... 34
2.5. Quy trình ra quyết định tín dụng:........................................................41
2.6. Quy trình giải ngân:..............................................................................43
2.7. Giám sát khách hàng sử dụng vốn........................................................43
2.8. Thu nợ gốc và lãi ...................................................................................44
2.9. Xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m...........................................................................44
C. Một số đề xuất – kiến nghị .................................................................................... 56
1. Những hạn chế cần khắc phục .............................................................................. 56
2. Một số giải pháp đề xuất để hoạt động của chi nhánh hiệu quả hơn.............. 57
KẾT LUẬN............................................................................................................................ 60
TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................... 61
C. Một số đề xuất – kiến nghị
1. Những hạn chế cần khắc phục
Sau khi nghiên cứu tình hình hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mộc
Châu có thể thấy vẫn còn một số hạn chế ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân
hàng.
Trong công tác huy động nguồn vốn tuy tốc độ tăng trưởng cao hơn năm trước
song vẫn chưa khai thác hết thế mạnh trong khu vực dân cư, nhất là ở vùng đông dân,
kinh tế phát triển, thể hiện ở lượng tiền mặt chuyển qua NHNo và các tổ chức tín dụng
khác trên địa bàn vẫn còn nhiều, nếu khai thác tốt sẽ thu hút thêm một phần số tiền
nhàn rỗi trong dân cư gửi vào ngân hàng.
Về tín dụng: Mức độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với thực tế, còn thụ
động trong việc tìm kiếm dự án khả thi để tính toán đầu tư vốn có hiệu quả.
Công tác kế toán thanh toán còn hạn chế, số lượng khách hàng mở tài khoản tại
NHNo tuy có tăng hơn năm trước nhưng vẫn ở mức thấp, do đó cũng hạn chế đến tốc
độ tăng trưởng nguồn vốn và thu dịch vụ trong năm.
Trong quá trình đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa còn khó khăn, đó
là đối với doanh nghiệp là doanh nghiệp nhà nước hay doanh nghiệp nhà nước mới cổ
phần hóa, tài sản đảm bảo thường chỉ là tài sản trên đất, dây chuyền sản xuất, trụ sở
làm việc … giá trị không cao để có thể làm bảo đảm. Quyền sử dụng đất chỉ là trả tiền
thuê hàng năm, do vậy xác định giá trị tài sản đảm bảo thấp, hạn chế đầu tư tín dụng.
Còn doanh nghiệp mới thành lập chỉ được xếp loại B phải cho vay có bảo đảm bằng tài
sản. Đối với hộ đăng ký kinh doanh thì vốn đăng ký là cơ sở để nộp thuế, vì vậy vốn
thực tế phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh lớn hơn rất nhiều lần vốn trong đăng
ký kinh doanh, có ảnh hưởng đến thẩm định dự án, phương án đầu tư tín dụng.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links
Last edited by a moderator: