nhoc_phuthuy_harrypotter
New Member
Download miễn phí Đề tài Thực trạng và một số giảI pháp hoàn thiện cách chuyển tiền trong thanh toán quốc tế ở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Mục lục
MỤC LỤC
Trang
Mục lục
Lời mở đầu
Chương I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế 1
và cách thanh toán chuyển tiền.
I. Tổng quan về thanh toán quốc tế. 1
1. Khái niệm và cơ sở hình thành thanh toán quốc tế. 1
2. Vai trò của thanh toán quốc tế. 3
2.1. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh doanh đối ngoại. 3
2.2. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. 4
3. Các cách thanh toán quốc tế. 6
3.1. Nhóm các cách thanh toán không phụ thuộc chứng từ. 6
3.2. Nhóm các cách thanh toán phụ thuộc chứng từ. 7
4. Rủi ro trong thanh toán quốc tế. 8
4.1. Khái quát về rủi ro trong thanh toán quốc tế. 8
4.2. Phân loại rủi ro trong thanh toán quốc tế. 9
II. cách thanh toán chuyển tiền trong thanh toán quốc tế. 11
1. Khái niệm. 11
2. Các bên liên quan. 12
3. Quy trình nghiệp vụ. 15
4. Trường hợp áp dụng. 16
5. Rủi ro của cách chuyển tiền trong thanh toán quốc tế. 17
Chương II: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế bằng cách 21
chuyển tiền tại NHNo VN.
I. Giới thiệu chung về NHNo VN. 21
1. Quá trình hình thành và phát triển. 21
2. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo VN. 26
2.1. Nguồn vốn. 28
2.2. Hoạt động tín dụng. 29
2.3. Công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán. 30
2.4. Hoạt động kinh doanh đối ngoại. 31
2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh. 35
II. Thực trạng sử dụng nghiệp vụ chuyển tiền trong 36
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
1. Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo VN. 36
1.1. Trách nhiệm và quyền hạn của Sở giao dịch. 36
1.2. Trách nhiệm và quyền hạn của Chi nhánh. 37
1.3. Cơ sở vật chất kỹ thuật và nhân sự phục vụ nghiệp vụ chuyển tiền. 37
2. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
của NHNo VN. 38
2.1. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đi. 39
2.2. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến. 44
3. Tình hình áp dụng nghiệp vụ chuyển tiền tại NHNo VN. 46
3.1. Doanh số chuyển tiền. 46
3.2. Cơ cấu chuyển tiền. 50
Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền trong 56
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
I. Đánh giá tình hình áp dụng cách chuyển tiền trong 56
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
1. Những thành tựu đạt được. 56
2. Một số rủi ro và nguyên nhân phát sinh rủi ro
trong thanh toán chuyển tiền. 57
2.1. Những rủi ro thường gặp trong thanh toán chuyển tiền. 57
2.2. Nguyên nhân phát sinh rủi ro. 64
2.3. Bài học kinh nghiệm trong xử lý rủi ro. 65
II. Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại
của NHNo VN. 67
1. Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNo VN. 67
1.1. Mục tiêu. 67
1.2. Định hướng. 67
2. Thế mạnh, thế yếu, cơ hội, thách thức. 69
3. Xu hướng sử dụng cách chuyển tiền trong tương lai. 72
III. Một số giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền 73
trong thanh toán quốc tế.
1. Nâng cao trình độ và năng lực cho cán bộ. 73
2. Hoàn hiện các ứng dụng công nghệ. 76
3. Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý. 80
4. Quản trị rủi ro trong thanh toán chuyển tiền. 82
5. Giải pháp cụ thể về kỹ thuật nghiệp vụ. 83
6. Phát triển dịch vụ tư vấn về thanh toán quốc tế. 84
7. Xây dựng nguồn vốn ngoại tệ dồi dào. 85
IV. Một số kiến nghị đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu. 86
Kết luận
Tài liệu tham khảo
Phụ lục
LỜI NÓI ĐẦU
Ngày nay, xu thế toàn cầu hóa, hội nhập quốc tế trong hoạt động ngân hàng đã mở ra nhiều cơ hội và thách thức cho ngành ngân hàng Việt Nam. Thời cơ tiếp cận công nghệ hiện đại, học tập kinh nghiệm quản lý của các nước có trình độ phát triển cao, trao đổi hợp tác quốc tế trên nhiều lĩnh vực. Thách thức là ngành ngân hàng phải tham gia vào một sân chơi bình đẳng trong khi trình độ của hệ thống ngân hàng Việt Nam còn thấp. Nhất là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, một hoạt động phức tạp, đa dạng mà các ngân hàng Việt Nam còn quá ít kinh nghiệm thực tiễn. Cạnh tranh ngân hàng ngày càng quyết liệt. Bất kỳ một sơ suất nào trong xử lý nghiệp vụ của ngân hàng đều có thể dẫn đến rủi ro, mất tiền, mất uy tín trong thanh toán. Vì vậy, các nhà quản lý ngân hàng luôn phải quan tâm nghiên cứu để tìm ra các giải pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Một trong những nghiệp vụ đang được thực hiện rất thường xuyên tại các ngân hàng thương mại là nghiệp vụ chuyển tiền. Đây là một cách thanh toán quốc tế riêng biệt nhưng đồng thời cũng là khâu cuối cùng của tất cả các cách thanh toán quốc tế khác. Nó liên quan đến những khoản tiền chuyển đi và đến giữa khách hàng trong nước và nước ngoài.
Với vai trò là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn tại Việt Nam, mỗi năm có đến hàng nghìn tỷ đồng được chuyển qua hệ thống thanh toán của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo VN). Mặc dù trong những năm qua, NHNo VN đã không ngừng đổi mới và nâng cao quy trình nghiệp vụ chuyển tiền để phục vụ khách hàng được tốt hơn, nhưng do trình độ công nghệ, trình độ nhân viên và cán bộ quản lý còn nhiều bất cập, lại đứng trước sự cạnh tranh gay gắt, nên trong quá trình thanh toán chuyển tiền tại NHNo VN, về chủ quan và khách quan vẫn còn tồn tại những vướng mắc dẫn đến rủi ro cho cả khách hàng và Ngân hàng.
Xuất phát từ thực tế đó, em đã chọn đề tài "Thực trạng và một số giải pháp hoàn thiện cách chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam" làm nội dung nghiên cứu của khóa luận tốt nghiệp.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Hoạt động chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
Mục đích của đề tài: Trên cở sở nghiên cứu thực tế tình hình thanh toán quốc tế bằng cách chuyển tiền tại NHNo VN để phân tích những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình thực hiện nhằm đề ra những giải pháp khắc phục rủi ro, hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền tại NHNo VN.
Phương pháp nghiên cứu: Là phương pháp đi từ cái chung đến cái riêng, nghiên cứu, thống kê, phân tích và tổng hợp các nguồn tài liệu, hoạt động thực tiễn của NHNo VN cùng kiến thức đã được trang bị trong nhà trường để đề tài vừa có tính chuyên đề vừa có tính xác thực, hữu ích và khả thi.
Kết cấu của khóa luận: Gồm 3 chương:
Chương I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế và cách thanh toán chuyển tiền.
Chương II: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế bằng cách chuyển tiền tại NHNo VN.
Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
Với thời gian nghiên cứu thực hiện đề tài và trình độ hạn chế, khóa luận tốt nghiệp này không tránh khỏi còn nhiều thiếu sót, khiếm khuyết. Tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo và các bạn sinh viên để có điều kiện hoàn thiện kiến thức của mình. Nhân dịp này tui xin bày tỏ lời Thank tới các thầy, cô giáo trường đại học Ngoại Thương, đặc biệt là cô Đặng Thị Nhàn, người đã nhiệt tình trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tui những gợi ý bổ ích để tui có thể hoàn thành khóa luận này.
Chương I
lý luận chung về thanh toán quốc tế và
cách thanh toán chuyển tiền
I. TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ.
1. Khái niệm và cơ sở hình thành thanh toán quốc tế.
Lịch sử và thực tiễn phát triển kinh tế thế giới đã chứng minh rằng kinh tế của một quốc gia không thể phát triển với một chính sách “đóng cửa”, chỉ trông vào tích lũy và trao đổi trong phạm vi nước đó mà phải biết phát huy mặt mạnh trong nước, tận dụng khả năng có lợi từ bên ngoài, biết kết hợp sức mạnh dân tộc và sức mạnh thời đại trong hợp tác kinh tế, giao lưu buôn bán, nghĩa là phải có giao dịch và quan hệ với nước khác. Mối quan hệ kinh tế lẫn nhau giữa các nước chính là tổng thể các mối quan hệ kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia.
Mối quan hệ này bao gồm nhiều lĩnh vực: kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa, hợp tác khoa học kỹ thuật… trong đó quan hệ về kinh tế chiếm vị trí quan trọng, nó là cơ sở cho các mối quan hệ quốc tế khác. Quá trình tiến hành các hoạt động này đều liên quan tới tài chính, tất yếu làm nảy sinh những nhu cầu chi trả, thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau. Từ đó cũng làm xuất hiện nhu cầu thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với các tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa các quốc gia, chính phủ với các tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Hiểu theo nghĩa rộng, khi có sự di chuyển các yếu tố đầu vào như nhập khẩu, nhận đầu tư của nước ngoài, nhận các khoản nợ gốc và lãi đến hạn, dịch vụ thu ngoại tệ, nhận tín dụng của nước ngoài và các yếu tố đầu ra như xuất khẩu, đầu tư ra nước ngoài hay cho vay, trả vốn và lãi cho nước ngoài… của một nước sẽ có sự di chuyển ngược lại của các hướng tiền tệ. Việc thanh toán các hướng tiền tệ như vậy giữa người cư trú và những người phi cư trú mà kết quả của nó sẽ làm tăng hay giảm dự trữ ngoại tệ của một nước thì được coi là hoạt động thanh toán quốc tế.
Khác với thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế thường gắn với việc trao đổi đồng tiền của nước này sang đồng tiền của một nước khác. Đồng tiền thanh toán phải là ngoại tệ đối với ít nhất một bên. Đồng tiền trong thanh toán quốc tế có thể tồn tại dưới dạng tiền mặt hay tiền tín dụng nhưng hiện nay phần lớn các giao dịch chi trả đều được thực hiện thông qua các lệnh chuyển tiền bằng điện tín, bằng thư hay qua các ủy nhiệm thu, chi hộ và các phương tiện thanh toán như hối phiếu, séc…
Dưới giác độ kinh tế, các quan hệ quốc tế được phân chia thành hai loại: quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch. Do đó thanh toán quốc tế cũng bao gồm hai loại: Thanh toán mậu dịch và thanh toán phi mậu dịch.
Thanh toán phi mậu dịch là quan hệ thanh toán không liên quan đến hàng hóa cũng như việc cung ứng lao vụ, nó không mang tính chất thương mại. Đó là những khoản thanh toán liên quan đến chi phí của các cơ quan ngoại giao, ngoại thương ở nước sở tại; các chi phí về vận chuyển, đi lại của các đoàn khách nhà nước, các tổ chức, cá nhân; các nguồn tiền, quà biếu, trợ cấp của các tổ chức, cá nhân nước ngoài cho các tổ chức, cá nhân trong nước và ngược lại…
Thanh toán mậu dịch là quan hệ thanh toán dựa trên cở sở trao đổi hàng hóa và các dịch vụ thương mại theo giá cả quốc tế.
Về cơ bản, thanh toán quốc tế phát sinh trên cở sở hoạt động thương mại quốc tế, nó phản ánh sự vận động có tính chất độc lập tương đối của giá trị trong quá trình chu chuyển hàng hóa và tư bản giữa các quốc gia. Như vậy, nếu khâu thanh toán quốc tế được thực hiện nhanh chóng, an toàn và chính xác thì nó đã trực tiếp tác động vào việc rút ngắn thời gian luân chuyển vốn, giảm bớt và khắc phục những rủi ro liên quan tới sự biến động của tiền tệ, tới khả năng thanh toán của con nợ, tạo điều kiện cho việc phát triển và mở rộng hoạt động ngoại thương của mỗi nước. Do đó, thanh toán quốc tế trở thành một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt trong lĩnh vực ngoại thương.
2. Vai trò của thanh toán quốc tế.
2.1. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh tế đối ngoại.
Vị trí và tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng được khẳng định trong hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp nói riêng. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay khi mỗi quốc gia đều đặt hoạt động kinh tế đối ngoại ở vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế nước mình.
Thanh toán quốc tế là khâu then chốt cuối cùng để khép kín một chu trình mua bán hàng hóa hay trao đổi dịch vụ. Nhờ có hoạt động thanh toán quốc tế mà các khoản tín dụng, đầu tư, mọi giao dịch đối ngoại mới có thể thực hiện được. Việc tổ chức thanh toán được tiến hành nhanh chóng, an toàn và chính xác là đảm bảo giải quyết được mối quan hệ lưu thông hàng hóa – tiền tệ giữa các bên giao dịch. Về mặt kinh doanh, thanh toán thể hiện chất lượng của kinh doanh, nói lên hiệu quả kinh tế về tài chính trong hoạt động của các doanh nghiệp. Trong điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả năng thanh toán của con nợ bấp bênh, rủi ro trong việc thực hiện hợp đồng mua bán ngày càng cao, vị trí và vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế càng vì thế mà được khẳng định hơn.
Một điều phiền hà mà một số doanh nghiệp gây ra cho cán bộ thanh toán ngân hàng là họ cẩu thả trong việc điền vào các mẫu lệnh chuyển tiền, trong việc lập hồ sơ chứng từ, sắp xếp lộn xộn, không khoa học khiến cho cán bộ thanh toán phải mất nhiều thời gian kiểm tra và liên hệ với khách hàng để hoàn chỉnh hồ sơ, khó theo dõi và phát hiện sai sót. Đồng thời việc này cũng làm cho doanh nghiệp đôi khi phải chịu thêm các khoản chi phí để điều chỉnh, ngừng hay hủy lệnh chuyển tiền.
Coi trọng uy tín trong kinh doanh.
Những rủi ro trong hoạt động chuyển tiền không chỉ từ phía các đối tác nước ngoài gây ra cho doanh nghiệp Việt Nam mà hiện nay tại Việt Nam cũng có rất nhiều doanh nghiệp còn làm ăn theo kiểu chộp giật, thiếu đạo đức, gây thiệt hại cho bạn hàng nước ngoài. Các doanh nghiệp Việt Nam cần nhận thấy rằng, trong điều kiện thị trường cạnh tranh như hiện nay, tìm được bạn hàng xuất khẩu hay nhập khẩu đều không phải dễ, nhất là trong điều kiện nhiều hàng hóa và doanh nghiệp của Việt Nam còn chưa có chỗ đứng trên thị trường thế giới. Vì vậy, doanh nghiệp cần giữ uy tín cho mình trong việc giao hàng cũng như thanh toán, tạo ra sự tin tưởng lẫn nhau, đôi bên cùng có lợi, không vì cái lợi trước mặt mà bỏ quên lợi ích lâu dài của chính doanh nghiệp mình và của cả đất nước.
KẾT LUẬN
Hoạt động ngoại thương nói riêng và kinh tế đối ngoại nói chung ngày càng có vị trí đặc biệt quan trọng trong chiến lược đổi mới và phát triển toàn diện nền kinh tế xã hội của nớc ta. Sự phát triển của các mối quan hệ kinh tế quốc tế đòi hỏi hoạt động thanh toán quốc tế cũng phải không ngừng được hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày một đa dạng và phong phú hơn. Như một mắt xích không thể thiếu trong sợi dây chuyền của hoạt động kinh tế đối ngoại, chuyển tiền là cách thanh toán quốc tế quốc tế ra đời từ rất sớm, là khâu kết thúc của của bất kỳ hoạt động thanh toán nào để khép kín một chu trình giao dịch mua bán hàng hóa hay dịch vụ.
Trong những năm qua, cùng với sự phát triển về mọi mặt của NHNo VN, nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả khả quan, đáp ứng được hầu hết mọi yêu cầu thanh toán của khách hàng và đóng góp tích cực vào những thành tựu trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng. Tuy nhiên, do những hạn chế về nhiều mặt từ cả phía khách hàng và Ngân hàng nên trong quá trình tiến hành nghiệp vụ chuyển tiền cũng còn để xảy ra một số tồn tại.
Vì vậy, sau khi nghiên cứu thực trạng áp dụng cách thanh toán chuyển tiền tại NHNo VN, kết hợp với những kiến thức lý luận về thanh toán quốc tế nói chung và cách thanh toán chuyển tiền nói riêng, em đã mạnh dạn kiến nghị một số giải pháp để hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán này với mong muốn rằng nó sẽ thực sự trở thành một công cụ đắc lực hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNo VN trong thời gian tới, đồng thời giảm bớt đợc những rủi ro có thể xảy ra đối với các bên liên quan khi sử dụng cách chuyển tiền trong thanh toán.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
Mục lục
MỤC LỤC
Trang
Mục lục
Lời mở đầu
Chương I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế 1
và cách thanh toán chuyển tiền.
I. Tổng quan về thanh toán quốc tế. 1
1. Khái niệm và cơ sở hình thành thanh toán quốc tế. 1
2. Vai trò của thanh toán quốc tế. 3
2.1. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh doanh đối ngoại. 3
2.2. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. 4
3. Các cách thanh toán quốc tế. 6
3.1. Nhóm các cách thanh toán không phụ thuộc chứng từ. 6
3.2. Nhóm các cách thanh toán phụ thuộc chứng từ. 7
4. Rủi ro trong thanh toán quốc tế. 8
4.1. Khái quát về rủi ro trong thanh toán quốc tế. 8
4.2. Phân loại rủi ro trong thanh toán quốc tế. 9
II. cách thanh toán chuyển tiền trong thanh toán quốc tế. 11
1. Khái niệm. 11
2. Các bên liên quan. 12
3. Quy trình nghiệp vụ. 15
4. Trường hợp áp dụng. 16
5. Rủi ro của cách chuyển tiền trong thanh toán quốc tế. 17
Chương II: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế bằng cách 21
chuyển tiền tại NHNo VN.
I. Giới thiệu chung về NHNo VN. 21
1. Quá trình hình thành và phát triển. 21
2. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo VN. 26
2.1. Nguồn vốn. 28
2.2. Hoạt động tín dụng. 29
2.3. Công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán. 30
2.4. Hoạt động kinh doanh đối ngoại. 31
2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh. 35
II. Thực trạng sử dụng nghiệp vụ chuyển tiền trong 36
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
1. Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo VN. 36
1.1. Trách nhiệm và quyền hạn của Sở giao dịch. 36
1.2. Trách nhiệm và quyền hạn của Chi nhánh. 37
1.3. Cơ sở vật chất kỹ thuật và nhân sự phục vụ nghiệp vụ chuyển tiền. 37
2. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế
của NHNo VN. 38
2.1. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đi. 39
2.2. Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến. 44
3. Tình hình áp dụng nghiệp vụ chuyển tiền tại NHNo VN. 46
3.1. Doanh số chuyển tiền. 46
3.2. Cơ cấu chuyển tiền. 50
Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền trong 56
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
I. Đánh giá tình hình áp dụng cách chuyển tiền trong 56
thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
1. Những thành tựu đạt được. 56
2. Một số rủi ro và nguyên nhân phát sinh rủi ro
trong thanh toán chuyển tiền. 57
2.1. Những rủi ro thường gặp trong thanh toán chuyển tiền. 57
2.2. Nguyên nhân phát sinh rủi ro. 64
2.3. Bài học kinh nghiệm trong xử lý rủi ro. 65
II. Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại
của NHNo VN. 67
1. Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNo VN. 67
1.1. Mục tiêu. 67
1.2. Định hướng. 67
2. Thế mạnh, thế yếu, cơ hội, thách thức. 69
3. Xu hướng sử dụng cách chuyển tiền trong tương lai. 72
III. Một số giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền 73
trong thanh toán quốc tế.
1. Nâng cao trình độ và năng lực cho cán bộ. 73
2. Hoàn hiện các ứng dụng công nghệ. 76
3. Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý. 80
4. Quản trị rủi ro trong thanh toán chuyển tiền. 82
5. Giải pháp cụ thể về kỹ thuật nghiệp vụ. 83
6. Phát triển dịch vụ tư vấn về thanh toán quốc tế. 84
7. Xây dựng nguồn vốn ngoại tệ dồi dào. 85
IV. Một số kiến nghị đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu. 86
Kết luận
Tài liệu tham khảo
Phụ lục
LỜI NÓI ĐẦU
Ngày nay, xu thế toàn cầu hóa, hội nhập quốc tế trong hoạt động ngân hàng đã mở ra nhiều cơ hội và thách thức cho ngành ngân hàng Việt Nam. Thời cơ tiếp cận công nghệ hiện đại, học tập kinh nghiệm quản lý của các nước có trình độ phát triển cao, trao đổi hợp tác quốc tế trên nhiều lĩnh vực. Thách thức là ngành ngân hàng phải tham gia vào một sân chơi bình đẳng trong khi trình độ của hệ thống ngân hàng Việt Nam còn thấp. Nhất là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, một hoạt động phức tạp, đa dạng mà các ngân hàng Việt Nam còn quá ít kinh nghiệm thực tiễn. Cạnh tranh ngân hàng ngày càng quyết liệt. Bất kỳ một sơ suất nào trong xử lý nghiệp vụ của ngân hàng đều có thể dẫn đến rủi ro, mất tiền, mất uy tín trong thanh toán. Vì vậy, các nhà quản lý ngân hàng luôn phải quan tâm nghiên cứu để tìm ra các giải pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Một trong những nghiệp vụ đang được thực hiện rất thường xuyên tại các ngân hàng thương mại là nghiệp vụ chuyển tiền. Đây là một cách thanh toán quốc tế riêng biệt nhưng đồng thời cũng là khâu cuối cùng của tất cả các cách thanh toán quốc tế khác. Nó liên quan đến những khoản tiền chuyển đi và đến giữa khách hàng trong nước và nước ngoài.
Với vai trò là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn tại Việt Nam, mỗi năm có đến hàng nghìn tỷ đồng được chuyển qua hệ thống thanh toán của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo VN). Mặc dù trong những năm qua, NHNo VN đã không ngừng đổi mới và nâng cao quy trình nghiệp vụ chuyển tiền để phục vụ khách hàng được tốt hơn, nhưng do trình độ công nghệ, trình độ nhân viên và cán bộ quản lý còn nhiều bất cập, lại đứng trước sự cạnh tranh gay gắt, nên trong quá trình thanh toán chuyển tiền tại NHNo VN, về chủ quan và khách quan vẫn còn tồn tại những vướng mắc dẫn đến rủi ro cho cả khách hàng và Ngân hàng.
Xuất phát từ thực tế đó, em đã chọn đề tài "Thực trạng và một số giải pháp hoàn thiện cách chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam" làm nội dung nghiên cứu của khóa luận tốt nghiệp.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Hoạt động chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
Mục đích của đề tài: Trên cở sở nghiên cứu thực tế tình hình thanh toán quốc tế bằng cách chuyển tiền tại NHNo VN để phân tích những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình thực hiện nhằm đề ra những giải pháp khắc phục rủi ro, hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền tại NHNo VN.
Phương pháp nghiên cứu: Là phương pháp đi từ cái chung đến cái riêng, nghiên cứu, thống kê, phân tích và tổng hợp các nguồn tài liệu, hoạt động thực tiễn của NHNo VN cùng kiến thức đã được trang bị trong nhà trường để đề tài vừa có tính chuyên đề vừa có tính xác thực, hữu ích và khả thi.
Kết cấu của khóa luận: Gồm 3 chương:
Chương I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế và cách thanh toán chuyển tiền.
Chương II: Thực trạng công tác thanh toán quốc tế bằng cách chuyển tiền tại NHNo VN.
Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
Với thời gian nghiên cứu thực hiện đề tài và trình độ hạn chế, khóa luận tốt nghiệp này không tránh khỏi còn nhiều thiếu sót, khiếm khuyết. Tác giả rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo và các bạn sinh viên để có điều kiện hoàn thiện kiến thức của mình. Nhân dịp này tui xin bày tỏ lời Thank tới các thầy, cô giáo trường đại học Ngoại Thương, đặc biệt là cô Đặng Thị Nhàn, người đã nhiệt tình trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tui những gợi ý bổ ích để tui có thể hoàn thành khóa luận này.
Chương I
lý luận chung về thanh toán quốc tế và
cách thanh toán chuyển tiền
I. TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ.
1. Khái niệm và cơ sở hình thành thanh toán quốc tế.
Lịch sử và thực tiễn phát triển kinh tế thế giới đã chứng minh rằng kinh tế của một quốc gia không thể phát triển với một chính sách “đóng cửa”, chỉ trông vào tích lũy và trao đổi trong phạm vi nước đó mà phải biết phát huy mặt mạnh trong nước, tận dụng khả năng có lợi từ bên ngoài, biết kết hợp sức mạnh dân tộc và sức mạnh thời đại trong hợp tác kinh tế, giao lưu buôn bán, nghĩa là phải có giao dịch và quan hệ với nước khác. Mối quan hệ kinh tế lẫn nhau giữa các nước chính là tổng thể các mối quan hệ kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia.
Mối quan hệ này bao gồm nhiều lĩnh vực: kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa, hợp tác khoa học kỹ thuật… trong đó quan hệ về kinh tế chiếm vị trí quan trọng, nó là cơ sở cho các mối quan hệ quốc tế khác. Quá trình tiến hành các hoạt động này đều liên quan tới tài chính, tất yếu làm nảy sinh những nhu cầu chi trả, thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau. Từ đó cũng làm xuất hiện nhu cầu thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với các tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa các quốc gia, chính phủ với các tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Hiểu theo nghĩa rộng, khi có sự di chuyển các yếu tố đầu vào như nhập khẩu, nhận đầu tư của nước ngoài, nhận các khoản nợ gốc và lãi đến hạn, dịch vụ thu ngoại tệ, nhận tín dụng của nước ngoài và các yếu tố đầu ra như xuất khẩu, đầu tư ra nước ngoài hay cho vay, trả vốn và lãi cho nước ngoài… của một nước sẽ có sự di chuyển ngược lại của các hướng tiền tệ. Việc thanh toán các hướng tiền tệ như vậy giữa người cư trú và những người phi cư trú mà kết quả của nó sẽ làm tăng hay giảm dự trữ ngoại tệ của một nước thì được coi là hoạt động thanh toán quốc tế.
Khác với thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế thường gắn với việc trao đổi đồng tiền của nước này sang đồng tiền của một nước khác. Đồng tiền thanh toán phải là ngoại tệ đối với ít nhất một bên. Đồng tiền trong thanh toán quốc tế có thể tồn tại dưới dạng tiền mặt hay tiền tín dụng nhưng hiện nay phần lớn các giao dịch chi trả đều được thực hiện thông qua các lệnh chuyển tiền bằng điện tín, bằng thư hay qua các ủy nhiệm thu, chi hộ và các phương tiện thanh toán như hối phiếu, séc…
Dưới giác độ kinh tế, các quan hệ quốc tế được phân chia thành hai loại: quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch. Do đó thanh toán quốc tế cũng bao gồm hai loại: Thanh toán mậu dịch và thanh toán phi mậu dịch.
Thanh toán phi mậu dịch là quan hệ thanh toán không liên quan đến hàng hóa cũng như việc cung ứng lao vụ, nó không mang tính chất thương mại. Đó là những khoản thanh toán liên quan đến chi phí của các cơ quan ngoại giao, ngoại thương ở nước sở tại; các chi phí về vận chuyển, đi lại của các đoàn khách nhà nước, các tổ chức, cá nhân; các nguồn tiền, quà biếu, trợ cấp của các tổ chức, cá nhân nước ngoài cho các tổ chức, cá nhân trong nước và ngược lại…
Thanh toán mậu dịch là quan hệ thanh toán dựa trên cở sở trao đổi hàng hóa và các dịch vụ thương mại theo giá cả quốc tế.
Về cơ bản, thanh toán quốc tế phát sinh trên cở sở hoạt động thương mại quốc tế, nó phản ánh sự vận động có tính chất độc lập tương đối của giá trị trong quá trình chu chuyển hàng hóa và tư bản giữa các quốc gia. Như vậy, nếu khâu thanh toán quốc tế được thực hiện nhanh chóng, an toàn và chính xác thì nó đã trực tiếp tác động vào việc rút ngắn thời gian luân chuyển vốn, giảm bớt và khắc phục những rủi ro liên quan tới sự biến động của tiền tệ, tới khả năng thanh toán của con nợ, tạo điều kiện cho việc phát triển và mở rộng hoạt động ngoại thương của mỗi nước. Do đó, thanh toán quốc tế trở thành một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt trong lĩnh vực ngoại thương.
2. Vai trò của thanh toán quốc tế.
2.1. Vai trò của thanh toán quốc tế trong hoạt động kinh tế đối ngoại.
Vị trí và tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng được khẳng định trong hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp nói riêng. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay khi mỗi quốc gia đều đặt hoạt động kinh tế đối ngoại ở vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế nước mình.
Thanh toán quốc tế là khâu then chốt cuối cùng để khép kín một chu trình mua bán hàng hóa hay trao đổi dịch vụ. Nhờ có hoạt động thanh toán quốc tế mà các khoản tín dụng, đầu tư, mọi giao dịch đối ngoại mới có thể thực hiện được. Việc tổ chức thanh toán được tiến hành nhanh chóng, an toàn và chính xác là đảm bảo giải quyết được mối quan hệ lưu thông hàng hóa – tiền tệ giữa các bên giao dịch. Về mặt kinh doanh, thanh toán thể hiện chất lượng của kinh doanh, nói lên hiệu quả kinh tế về tài chính trong hoạt động của các doanh nghiệp. Trong điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả năng thanh toán của con nợ bấp bênh, rủi ro trong việc thực hiện hợp đồng mua bán ngày càng cao, vị trí và vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế càng vì thế mà được khẳng định hơn.
Một điều phiền hà mà một số doanh nghiệp gây ra cho cán bộ thanh toán ngân hàng là họ cẩu thả trong việc điền vào các mẫu lệnh chuyển tiền, trong việc lập hồ sơ chứng từ, sắp xếp lộn xộn, không khoa học khiến cho cán bộ thanh toán phải mất nhiều thời gian kiểm tra và liên hệ với khách hàng để hoàn chỉnh hồ sơ, khó theo dõi và phát hiện sai sót. Đồng thời việc này cũng làm cho doanh nghiệp đôi khi phải chịu thêm các khoản chi phí để điều chỉnh, ngừng hay hủy lệnh chuyển tiền.
Coi trọng uy tín trong kinh doanh.
Những rủi ro trong hoạt động chuyển tiền không chỉ từ phía các đối tác nước ngoài gây ra cho doanh nghiệp Việt Nam mà hiện nay tại Việt Nam cũng có rất nhiều doanh nghiệp còn làm ăn theo kiểu chộp giật, thiếu đạo đức, gây thiệt hại cho bạn hàng nước ngoài. Các doanh nghiệp Việt Nam cần nhận thấy rằng, trong điều kiện thị trường cạnh tranh như hiện nay, tìm được bạn hàng xuất khẩu hay nhập khẩu đều không phải dễ, nhất là trong điều kiện nhiều hàng hóa và doanh nghiệp của Việt Nam còn chưa có chỗ đứng trên thị trường thế giới. Vì vậy, doanh nghiệp cần giữ uy tín cho mình trong việc giao hàng cũng như thanh toán, tạo ra sự tin tưởng lẫn nhau, đôi bên cùng có lợi, không vì cái lợi trước mặt mà bỏ quên lợi ích lâu dài của chính doanh nghiệp mình và của cả đất nước.
KẾT LUẬN
Hoạt động ngoại thương nói riêng và kinh tế đối ngoại nói chung ngày càng có vị trí đặc biệt quan trọng trong chiến lược đổi mới và phát triển toàn diện nền kinh tế xã hội của nớc ta. Sự phát triển của các mối quan hệ kinh tế quốc tế đòi hỏi hoạt động thanh toán quốc tế cũng phải không ngừng được hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày một đa dạng và phong phú hơn. Như một mắt xích không thể thiếu trong sợi dây chuyền của hoạt động kinh tế đối ngoại, chuyển tiền là cách thanh toán quốc tế quốc tế ra đời từ rất sớm, là khâu kết thúc của của bất kỳ hoạt động thanh toán nào để khép kín một chu trình giao dịch mua bán hàng hóa hay dịch vụ.
Trong những năm qua, cùng với sự phát triển về mọi mặt của NHNo VN, nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả khả quan, đáp ứng được hầu hết mọi yêu cầu thanh toán của khách hàng và đóng góp tích cực vào những thành tựu trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng. Tuy nhiên, do những hạn chế về nhiều mặt từ cả phía khách hàng và Ngân hàng nên trong quá trình tiến hành nghiệp vụ chuyển tiền cũng còn để xảy ra một số tồn tại.
Vì vậy, sau khi nghiên cứu thực trạng áp dụng cách thanh toán chuyển tiền tại NHNo VN, kết hợp với những kiến thức lý luận về thanh toán quốc tế nói chung và cách thanh toán chuyển tiền nói riêng, em đã mạnh dạn kiến nghị một số giải pháp để hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán này với mong muốn rằng nó sẽ thực sự trở thành một công cụ đắc lực hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNo VN trong thời gian tới, đồng thời giảm bớt đợc những rủi ro có thể xảy ra đối với các bên liên quan khi sử dụng cách chuyển tiền trong thanh toán.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links
Last edited by a moderator: